5大行房贷利率现3字头！加拿大楼市受“好运三连”刺激，起飞看明年！

据financialpost报道：短短的75小时内，加拿大房地产市场获得的三大“礼物”！这三大厚礼将在2025年搅动房地产市场。

首先，加拿大联邦政府宣布大幅放松抵押贷款保险规定。其次，通货膨胀率让经济学家大吃一惊，低于2%的目标。第三，美联储（Federal Reserve）通过大幅降息为市场举办了一场“派对”。

在这样的刺激下，加拿大各银行的按揭贷款利率出现了新的下降，3字头固定利率频现。接下来，要看房地产市场数据如何消化和反应这些好消息。

 

三重利好势将唤醒房地产市场

毫无征兆地，加拿大联邦政府决定刺激加拿大的违约保险市场。从12月15日开始，对于那些寻求投保的抵押贷款申请者，政府将允许：

• • 允许房屋最高价值增加50%（即从自2012年以来的100万加元提高到150万加元）。
  • 为新建房屋的买家提供30年期的摊销。
  • 为所有首次购房者提供30年期的摊销。

第一项措施修正了自该规定出台以来，房屋价值限制未能跟上房价飙升76%的事实。

第二项措施为新房创造了更具流动性的买家群体，激励了加拿大迫切需要的住房建设。

第三项改变为那些没有来自家庭的首付资助的首次购房者提供了公平的竞争环境。

所有这些举措都有助于让年轻选民更早拥有房产。

接着，是通胀目标的实现。过去几个月，加拿大央行一直预测通货膨胀将在2025年末达到2%的目标。然而在周二，通货膨胀意外放缓至仅1.95%。这比预期提前了三分之二以上。

突然之间，加拿大央行有了更大的降息空间，而不用担心重新引发通胀。市场预计在未来24个月内，利率将下降200个基点。

如此大幅的降息将大大减少还款，增加购房相对于租房的吸引力。这也将降低借款人的债务与收入比率，从而显著降低抵押贷款的资格要求。随之而来的额外需求可以消化自2022年以来积累的库存。

最后，是美联储的大降息。九成的经济学家预期美国联邦储备银行在周三小幅降息25个基点，但美联储决定超出预期，大幅降息50个基点。

50个基点的降息让加拿大央行也有了更多降息的空间，因为不必担心美加利率差扩大导致加元贬值。如果失业率加速上升，加拿大央行和美联储将加快降息步伐。

图源：Ratehub

按揭贷款利率一低再低见3字头

Ratehub表示，美联储决定宣布后不久，其内部贷款机构CanWise发布了五年期固定利率抵押贷款，利率为3.99%。这一利率适用于“高比率”抵押贷款的购房者或续约者，这意味着购房时首付不到20%，且购买价格低于100万加元，并满足其他条件。

Ratehub的抵押贷款专家Penelope Graham表示，看到利率跌破这一门槛为购房者和房主清除了“心理障碍”。

除了美联储的半个百分点降息外，Graham还指出，周二的消息——通胀达到了加拿大央行2%的目标——也推动了债券收益率的下降，从而带动了抵押贷款利率的下降。

Graham在一份声明中表示：“债券投资者对来自加拿大和美国央行的当前降息情绪感到振奋。”

Ratehub声称CanWise是自2022年6月以来加拿大首个公开发布低于4%的五年期固定抵押贷款利率的贷款机构。

另一个比较网站Wowa.ca的首席执行官Hanif Bayat说，过去一周他听到了许多关于“大幅优惠”利率的消息，尤其是来自五大银行的贷款。他指出，三年期固定利率产品特别具有竞争力，越来越多的加拿大人倾向于避开较长的五年期贷款。

Bayat表示，他看到了抵押贷款利率的下行趋势，这是他四年来未曾见过的，特别是大银行与经纪人和单一贷款机构的竞争。

他说：“加拿大市场的债券收益率下降，加上昨天美联储传递的信息，这些因素结合在一起使银行更有信心，认为利率将会下降，甚至比他们原先预期的速度更快。”

“现在的心态是，银行确信利率将下降。”

然而，Bayat表示，这些低利率不太可能在网上公开发布给公众。银行分行在续约时“变得非常激进”，并将为留住加拿大人的业务展开竞争。他建议加拿大人在与贷款机构进行谈判时，不要仅仅接受网上公布的利率或第一次提出的利率，而是货比三家。

图源：金融邮报

房地产起飞仍要看明年

美联储的宽松政策为加拿大央行提供了降息的空间。经济学家表示，加拿大央行也可能对降息充满信心，准备在10月23日的下次会议上做出决定。

RSM Canada的经济学家Tu Nguyen在一份报告中指出，美联储通过超大规模的降息开启其降息周期的举措“为加拿大央行进一步行动打开了大门”。

Nguyen表示：“通胀回落到目标水平的速度意味着，考虑到失业率上升和企业投资缓慢，加拿大央行可能会在10月考虑加快步伐，降息50个基点。”

许多房地产分析师曾认为利率下降会比现在更早地激活房地产市场。但大多数潜在借款人无法通过政府的压力测试，或者无法凑齐最低首付。

此外，历史表明，在降息的早期阶段，购房需求往往未能立即激增。需要时间让收入赶上，负担能力恢复，移民增加需求，失业率下降，等等。

本周这三大抵押贷款利好消息外加接下来加拿大央行的进一步降息应该会在明年第一季度或更早时为房地产注入一剂强心针。尽管与所有政策宽松一样，一些买家会试图抢先行动，赶在市场复苏前入手。

随着负担能力的逐步改善，需求也在增长。房地产市场在过去两年里基本保持横盘整理。房价下降和收入上升已经在背后悄然发挥作用。

例如，对于收入为平均周薪的双收入家庭而言，典型房屋的价格现在仅为年收入的4.2倍，而在2022年2月，这一比例曾高达5.9倍。

理论上，房价在上涨前是否有可能下跌？当然有可能，但价格越低，价值反弹时买家就会有更多机会。房地产市场本周收到的这些“礼物”将在2025年持续带来好处。

来源：大温炬焦综合