房贷“续签潮”来了！专家：浮动利率房贷如“定时炸弹”！房主们也拼了……

据超级生活综合报道：从去年开始，加拿大的经济和房地产市场都发生了翻天覆地的变化。通货膨胀和利率不断上升，对每个人的生活都产生了影响，尤其是房主们。

那些原本选择浮动利率的房主，纷纷转向固定利率，还有人房贷续签利率翻倍。于是，有的房主的房贷月供付款翻了一番；有的月供数额增加超过$5,000；有的触发利率，有的摊销期被自动延长至近70年……

明年起一连3年续约潮

由于疫情初期利率非常低，而房屋销售量激增，抵押贷款发放量激增，这意味着 2025 年和 2026 年将出现续贷高峰。

专家警告说，“贷款续约时较高的利率和摊销减少对某些人来说是一场负担能力灾难。这就是为什么人们对 2024 年至 2026 年的房贷续签潮那么担忧。除非利率下降，否则许多人的付款将增加 35% 至 50%，甚至更多。”

专家形容：续约潮像“定时炸弹”

加拿大三大银行蒙特利尔银行（BMO）、多伦多道明银行（TD）和加拿大帝国商业银行（CIBC） 今年 9 月首次透露，大约 20% 的住宅抵押贷款借款人进入负摊销（相当于近 1300 亿加元的贷款）。

这些房主的房贷余额不断增长，因为这些房主每月房贷付款再也无法覆盖每月所欠的利息。

（图源：The Globe and Mail 网上图片）

经济学家也警告称，随着续约潮，抵押贷款债务将成为“定时炸弹”。

（图源：The Globe and Mail 网上图片）

目前，加拿大浮动利率贷款中约四分之三已达到 “触发率”，当利息成本超过每月还款额时，如果每月还款额不变，那么超额利息将累积到未偿本金上。换言之：贷款越还越多。

大批房主被迫卖房

很多房主将在未来几年面临按揭续约的压力，而对一些人来说，他们可能无法承受不断增加的抵押贷款付款。

随着越来越多的房主面临利率高得惊人的抵押贷款续签，在未来几年，一些房主可能不得不出售房屋的可怕前景。

（图源：Global News 网上图片）

加拿大信贷银行财务专家表示，出售房屋可能最终成为一些房主的唯一选择。但房主应该从重新调整家庭支出开始，通过查看资金进出情况，包括家庭维护、汽车维修等频繁支出。

下一步是寻找收入来源多样化的方法，这可能意味着第二份工作，要求加薪或在家里分租一个房间等。如果用尽这些办法都无法负担住房支出的增加，那么可能就要卖房了。

人们可能普遍认为抵押贷款利率的迅速飙升只会影响低收入或中等收入家庭。但其实无论收入如何，只要有抵押贷款，利率都会影响你。

房主们不惜一切保房子

然而，大多数房主会不惜一切代价保住自己的家。这意味着省吃俭用，想办法在财务方面 “拆西墙补东墙”。

这种努力通常伴随着未抵押债务的不断积累。因为对大多数人来说，保住自己的家似乎是首要任务。

这些未抵押债务通常表现为信用卡债务、信用额度债务和入息税债务。但是，这些债务的利率远高于抵押贷款的利率。

如果这些未抵押债务变得不堪重负，建议您考虑利用联邦法律来提出债务重组建议书（consumer proposal）。债务重组是一种灵活的法律工具，可以帮助您摆脱不断增加的债务，重新获得财务自由。

在这个关键时刻，法律上的帮助可以令债务金额大幅减少。信托师胡雪贞表示，债务重组为期 5 年，并不用付利息，而且托管人不会额外收取任何费用。而债务人将继续保留他们的财产和收入，获得最佳的合法解决方案。

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加拿大一起房地产诈骗案告破！涉案金额超过$500万、17人被捕！

加拿大蒙特利尔警方刚刚捣毁了有史以来最大的房地产诈骗网络，逮捕17名涉嫌参与价值超过500万元的房地产诈欺计划嫌疑人。

据加通社报道，警方表示，涉嫌诈骗集团的成员使用假身份证，以5处不属于他们的房产的价值进行按揭贷款。

调查人员称，嫌疑人使用虚假身份证件冒充目标房产的业主，并参加与公证人的虚拟会议，在会上他们将管理房产的授权书移交给诈欺集团的另一名成员。

同时，诈骗者会以真实所有者的名义开设银行账户，并使用假身份证来签署法律文件。然后，从私人贷款机构获得融资，一旦按揭贷款资金存入诈欺者开设的账户，就会被将迅速提取。

追踪此案两年的侦探警员莱萨德(Karine Lessard)表示，其中一名业主于2021年夏天为其住宅进行再融资时，被告知已经有一笔以她的名义从私人贷款机构提取的75万元贷款，但她从未申请该笔按揭。“这真是太震惊了，”莱萨德说。

经济犯罪部门调查人员顺藤摸瓜，设法找到了其他住宅或空置土地的受害者。警方表示，诈骗总金额超过500万元。

这些犯罪行为是在疫情期间实施的，警方说，这对诈骗者来说是一个绝佳的机会，由于大多数会议都是虚拟进行，因此盗用他人的身份来签署授权书或开设银行账户变得容易。

这7名女性和10名男性嫌疑人，年龄介于22岁至60岁之间，预计于周三（1日）在蒙特利尔一家法院出庭，根据他们涉嫌参与该计划的程度，可能面临包括欺诈、洗钱、共谋和拥有透过犯罪获得的财产等指控。

由于诈骗者利用空壳公司，调查人员很难追回赃款，到目前为止，仅追回15万元。负责调查的警探克里斯蒂（Catherine Christie）总结道：“我们以前见过这种伎俩，但规模如此之大，从未见过。”

来源：超级生活、加国都市生活综合