独立屋盖一半就挂出来卖了！木头架子披层外皮就要价两百万？

据blogto报道：不是，加拿大这房屋买卖是什么个情况？这到底是谁癫了？房子都没盖好，木头架子披上一层外皮，就着急挂出来卖了？！

一般来说，在加拿大卖房，除了楼花，不管是二手房还是一手新房，出售展示时就算不是精心布置家具家居、打造温馨充满氛围感的居住环境，也最起码是厨房电器橱柜和浴室设施齐全、搬进家具就差不多能直接住的房屋状况吧？

但现在挂牌的这栋神奇的独立屋，不仅离拎包入住差了十万八千里，更是连毛坯房都挨不着边……

挂牌介绍中吆喝到，“建筑商、装修商和 DIY 爱好者们看过来啦！房子已经完成了60%，你只要完成剩下的收尾工作，就可以拥有这栋无限潜能的房屋！可预见的惊人利润！走过路过，不要错过这种捡到宝的机会呀……”

这栋在挂牌信息中被介绍为“备受追捧的悬崖顶社区的美丽新建住宅”，位于多伦多东端世嘉堡的 213 Phyllis Ave. ，距离多伦多著名的悬崖公园确实不远，房子的具体位置如下图右上角红点地点标识所示：

这栋房子占地不算小，有 40 x 180 英尺，根据现有的60%的建筑结构，建成后将是一栋 4+1 间卧房和6间浴室的独立屋。

介绍中说，所有的房间都已经布局好了，建筑设计时充分利用了空间，有宽敞的主房间和精致的厨房。采光充足视野开阔，高耸的天花板、美丽的窗户和超大的滑动门，想象一下阳光倾泻进来是多么的美好……

据介绍，这栋房子的所有许可证均已到位，目前不仅完成了所有的主要结构，而且电路和管道均已完成。就光说接水电和铺管道吧，这可就是能给接盘买家省下一大笔钱的！

不过呢，为了让这房子能住人，买家买下后还得需要完成整栋房子剩下40%的工作，比如砌墙，做防水和保暖层，铺地板，安装卫浴，厨房橱柜和电器等等……

而这又是一笔不小的花费！这可不是几千块就够的，按照现在多伦多的物价和人工成本，再花个十几二十万都不新鲜。

比如，粗略估计下，对于这种大小的房子，仅防水和保暖层，以及砌墙的价格就可能高达3万刀。

而电器方面的花销就更不好说了，一台全新的豪华双开门大冰箱卖一万块的也有。当然了，花个几百块网上淘个二手冰箱也不是不可能……

而且别忘了，买下这个半成品房子，你不仅要砸钱继续盖，而且在能入住之前，还需要考虑这段时间得有地方住，和因此带来的相应居住成本。

不过，就像介绍中所吆喝的，如果你喜欢 DIY，你想自己一点一点打造属于自己的理想家园，挑选地板瓷砖，选择中意的灯饰和电器，那这对于你来说，可能正好有了发挥的机会……

如果，你再是个手工帝，或者有相关资源，再或者干脆是建筑业内人士。那无论是自住还是投资，或许都是个可以考虑的选择？

那么，你所需要的就是足够的预算，以及等待完工的耐心了~总之，You can you up, no can no 接盘！

至于房主为什么盖了一半就拿出来卖，感兴趣的朋友们可以自己去问问看哈~

 

专家揭秘！目前，加拿大2年固定利率房贷最划算！狂省$11,875

加拿大利率的未来不好预测，如果您正准备买房，需要签房贷合同或即将续约，您可能希望有一个水晶球，能问问到底选哪种房贷更划算。

选择“正确”的抵押贷款利率是一件棘手的事情，尤其当借贷成本趋于下降时，也需要多做研究和考虑策略。

《环球邮报》财经版的专栏作者 Penelope Graham 的一篇专栏文章分析比较了一些房贷的选择。Graham是房贷信息网站 Ratehub.ca 的内容总监。

现在的浮动抵押贷款利率仍然很高，而且对于利率到底会下降多少以及下降速度存在很多不确定性。而锁定固定利率抵押贷款可能会导致房主在利率开始下降后很长一段时间内继续陷入高息抵押贷款的困境。

那么，精明的借款人到底该怎么选呢？

Graham表示，过去一年中，一个常见的策略是选择期限较短的固定利率抵押贷款。这让借款人能够尽早改变抵押贷款，理想情况下是在利率下降时，同时还能防止意外的利率波动。3年期固定利率抵押贷款作为传统5年期抵押贷款的替代品，变得更受欢迎。

但申请3年期抵押贷款的最佳时机是一年前。现如今，期限越短越好，灵活性才是王道。所以，2年期固定利率抵押贷款可能是借款人的新理想选择。

这是因为市场现在普遍相信加拿大央行将在 2025 年触底。在加拿大和美国公布了令人鼓舞的通胀报告后，加拿大央行预计将在今年将基准利率以三次 25 个基点的降息形式下调一个百分点，而明年再下调一个百分点。

这将使银行隔夜贷款利率在 2025 年降至 3%，也将处于其所谓的“中性”利率范围 2.25% 至 3.25% 之内，在这个范围内既不会刺激也不会限制经济。

如果这一目标实现，最低的5年期浮动利率抵押贷款将在 3.95% 左右。假设固定利率抵押贷款也效仿，5年期抵押贷款利率可能低至 2.89%。

但如今许多借款人都等不到 2025 年了，很多人现在正在购买房屋或即将续约。对于这一群体来说，2年期固定利率抵押贷款将使他们能够在恰当的时机重新进入抵押贷款市场。然后，他们可以锁定低得多的五年期固定利率，或者选择浮动利率。

而且，随着2年期和5年期之间的利差（成本差异）缩小，从短期财务角度来看，这也是合理的。确定您是否会以2年期贷款获利的一种方法是，比较传统2种贷款的还款额和剩余额。

例如，假设您以 5.54% 的利率（比当今最低的5年期贷款利率高 0.89%）申请了2年期固定抵押贷款。假设您购买的房屋价格为 $696,179 （根据加拿大房地产协会的数据，这是 6 月份的全国平均水平），抵押贷款摊销期为 25 年。

通过 Ratehub.ca 的抵押贷款支付计算器计算数字（网址：https://www.ratehub.ca/mortgage-renewal-calculator），我们发现，到 2025 年两年期结束时，借款人已支付了总计 94,994 加元的抵押贷款（本金和利息），剩余余额为 620,437 加元。

那么，假设我们的借款人续签5年期固定利率抵押贷款，利率为 2.89%。三年后，他们将额外支付 110,679 加元，总计 205,673 加元。剩余抵押贷款余额为 560,767 加元。

如果借款人在那段时间内以今天的最低利率 4.64% 锁定五年期固定利率，他们将总共支付 217,548 加元，余额为 568,457 加元。

可以清楚看到：选择2年期贷款可为借款人节省 $11,875 ，并使余额减少 7,690！

Graham表示，2年期固定利率抵押贷款兼具两全其美的优势，为借款人提供短期调整的能力和安心，这是当今不确定的经济时期的最佳情况。

来源：多伦多生活综合