可怕！利率高达47%！被快速贷毁掉的加拿大人！

近日，CBC揭露了当代加拿大社会面临的一个棘手的问题——高利贷。

走正常流程的传统贷款需要严苛的信用记录审查，而很多急于用钱的人无法满足这个要求。因此，很多非传统的贷款方式应运而生。例如快速贷款，然而这种方便的贷款模式也有很多代价，例如高达47%的利率和引诱利息“滚雪球”般增长的分期贷款期限。

在过去的几年里，快速贷款变得越来越普遍，贷款机构提供的贷款额度越来越大，还款期限也越来越长。

快贷的陷阱

2021年，居民Jolene Chateauneuf因为欠了$1500元的房租而找到快贷机构。一开始，Chateauneuf还能够如期偿还快速贷款，但随后由于拖欠还款而被转交催收机构。为了弥补先前的欠款，她只得采取“拆东墙补西墙”的方式，不断申请新的贷款。然而，贷款利息却“越滚越大”。

很容易得到快速贷款

Chateauneuf说，想要找一家提供快贷的机构并不难，只需要在搜索引擎上输入“分期付款贷款”和“无信用检查”即可。

高利贷一般的利率

然而天下没有免费的午餐。如今，这位28岁的两个孩子的母亲因快速贷款、学生贷款和汽车贷款欠下约$5万元的债务，难以自拔。

“最大的问题是利率——46.9%… 利息本身就是贷款额度的一半。”

影响信用分数

在国外，信用分数和生存息息相关。快贷影响了Chateauneuf的信用分数，影响她以后更重要的贷款，因小失大。

“我的信用分曾经很完美，现在是395。我有很多债务被催收，因为我就是付不起分期贷款，连带信用卡也还不上。”

联邦政府提议降低刑事利率

联邦政府目前提出了一项法规变更，将刑事利率（criminal interest rate）从相当于47%的年利率（APR）降低到35%。

但信用顾问和贫困活动家表示，阻止人们求助于合法或非法贷款是解决问题的唯一方式。在现在的加拿大社会，收入无法跟上生活成本，低收入者无法获得公平信用。

多伦多Hoyes、Michalos & Associates的消费者破产经理、信用顾问Scott Terrio表示：“人们出于绝望而借贷。”在近203年的工作中，他看到消费者债务因快速贷款而“戏剧性增加”。

在2022年，该公司提交的破产申请中，有53%至少包含一笔快速贷款，而在2011年这一比例只有21%。

此外，各省还纷纷要求出台保护借款人免受掠夺性放贷的法案。例如，阿尔伯塔省曾在2016年8月出台《终结掠夺性放贷法案》（An Act to End Predatory Lending）。

替代贷款机构“无处不在”

Marcia Bryan居住的安省Mississauga一带，有很多地方可以获得快速贷款。

“你只需跨过马路，大概有四五六个。”她说。“无论你往哪里看，它们都在那儿，而我住的地方大多是低收入家庭。”

Bryan说，当她看到人们排队时，“我只是想拿着大喇叭，让他们离开那里。我曾经在那里，所以我知道那是什么感觉。”

几年前，Bryan借了快贷，帮助自己摆脱了$1.2万元的债务，但后来她意识到每月支付的高额款项只是利息，所欠余额却一直没有减少。

尽管如此，她理解为什么人们冒着如此大的风险也要借快贷。

“现在经济的情况是，当穷人因为房租或吃饭被迫需要钱的时候，银行不会借给你任何东西。”

没有银行账户的人只能寻求另类贷款

加拿大消费者金融协会表示，快贷机构收取高利率是因为他们冒着贷款者违约的巨大风险。很多加拿大人不符合信用卡、信用额度、贷款或房贷的资格。

该协会补充说，超过1/4的借款人违约。此外，机构还表示有超过1/4的加拿大人“无银行账户”。

协会表示，根本问题在于收入而不是债务，“如果人们得到了适当的报酬，他们就不会有这么多问题，你可以过上像20、30年前所有人都过的体面生活。”

然而，现在这一代人似乎受困于诸多危机，例如通货膨胀、利率上涨、疫情失业以及买不起房的难题。

来源：温房网综合CBC