加拿大银监局警告！未来2年大批房主将因房贷续签遭清算！

据《财经邮报》报道，加拿大银行业监管机构OSFI警告称，许多在疫情期间在利率接近于零的情况下申请抵押贷款的房主将很快面临贷款续签的清算。

根据加拿大金融机构监管办公室周三发布的最新风险展望，一些借款人面临的“支付冲击”是当前金融体系中最重要的风险之一。

OSFI将抵押贷款续签和房地产贷款列为首要金融风险，该机构并表示，抵押贷款付款增加将导致住宅抵押贷款拖欠或违约的发生率更高。

监管机构表示，截至 2 月份，76% 的未偿还住宅抵押贷款将在 2026 年底前进行续签。而最令人担忧的是 15% 的抵押贷款采用固定还款的浮动利率。这些贷款中的一些贷款是负摊销的。也就是说，由于利率上涨太快，定期付款已经不再能够支付全部利息成本，所以本金余额也在增加。

换言之，一大批房主的房贷“越还越多”。

监管机构表示，最终这些借款人必须一次性付款或接受更高的每月供款。

OSFI 表示：“我们预计还款额的增加将导致住宅抵押贷款拖欠或违约的发生率更高。”

住房风险一直是加拿大长期关注的问题，因为很多家庭要应对高房价、高利率和通货膨胀水平的一系列影响，这些因素会消耗更多的实得工资。

报告补充说，劳动力市场仍然相对强劲，但任何疲软都可能显着改变风险格局。

自去年7月以来，加拿大央行基准隔夜贷款利率一直维持在5%，为二十多年来的最高水平。这一点至关重要，因为许多加拿大人的抵押贷款利率与央行利率挂钩。利率保持在高位的时间越长，这些家庭面临的财务压力就越大。

就在今天，CTV报道说，随着抵押贷款冲击持续，加拿大各大银行也将报告最新业绩。

加拿大皇家银行(RBC)分析师Darko Mihelic在一份关于即将发布的银行财报中表示，“我们相信信贷质量仍然是大家最关心的问题。”该财报将于周四与道明银行（TD）一起发布，其他银行将于下周公布报告。

Mihelic表示，“我们继续看到信贷恶化的迹象，而且我们仍然敏锐地意识到抵押贷款更新冲击仍在继续。”

在 5 月初的一份金融稳定报告中，加拿大央行指出，一些借款人面临续约，这意味着还款额将增加 60% 以上。

Mihelic表示，随着消费者面临“更加严峻的经济形势”，他预计银行对信贷的看法会更加谨慎。

未来2年，超过四分之三的房主需要续签房贷。如果2周后的6月5日，央行宣布开始降息，情况会好转吗？

 

房贷续约供不起！加拿大一家4口换小房，每月狂省$4,640

加拿大已经迎来了房贷续约潮。这意味着很多家庭每月房贷供款暴涨。

现在，有很多房主面临续约后将要面对昂贵抵押贷款月供，不得不用各种办法来面对这样的挑战。有的通过延长摊销期以降低每月付款，有的家庭勒紧裤腰带消减其他支出，还有的房主不得不卖房。

詹妮弗·迪恩（Jennifer Deane）一家就比较幸运，他们在即将续约的时候决定缩小规模，从大房子搬到小房子，这样一来，她们家每月节省了几千加元的住房开支。

《环球邮报》报道了她们家的故事，我们一起来看看吧。

47岁的詹妮弗和和48 岁的丈夫罗南（Ronan）有2个女儿，18岁奥利维亚（Olivia）和14岁的格蕾塔（Greta）。

她们一家 10 年前购买一套位于北温哥华的4居室 2,700 平方英尺的独立屋。

房子的抵押贷款还剩 $60 万多一点，每月的供款为 $3,965 。然而2.2%利率的5年期贷款即将结束。詹妮弗估计，如果按照现在的抵押贷款利率（5% 至 6%）计算，她每月的还款额将增加 $800 至 $1,000 。

他们算了一下，准备卖掉这套房子而搬到小一点的联排别墅（镇屋），这样的话每个月可以节省很多钱。

因为如果用卖掉房子的所得，再加上手里的一些现金，她们可以买一套新的3居室的联排别墅，而不需要房屋贷款。

于是，夫妻俩卖掉了他们住了10多年的房子，并且买了一套几乎全新的 1,920 平方英尺的联排别墅。

这个小一点新家还帮她节省了电费、供暖费、保险费、地税和维护费用。即使新家要付的管理费为每月 $710 ，算下来每月总共可节省 $4,640 。

詹妮弗一家通过大房换小房寻求更大的财务灵活性。由于拥有大房成了一种经济负担，而且随着抵押贷款续签即将到来，压力只会变得更糟。

很多人认为拥有一套一栋带院子的大房子，就实现了加拿大梦。但在利率高企的情况下，有时候反而变成了“房奴”。

詹妮弗表示，即使她和丈夫每年的总收入为 $25万，生活方式也只能很精简，花钱要很小心。比如她家需要减少外卖和旅行等费用，以避免债务。

“问题是，尽管我们的收入相对较高，但相对于我们的收入来说，我们的抵押贷款还是太高了，”她说。

詹妮弗和她的丈夫也考虑过换薪水更高的工作，但他们都对自己的职业和工作与生活的平衡感到满意。所以大约一年前，詹妮弗萌生了缩小房屋规模的想法，并在听到有关实现财务独立的播客后坚定了这一想法。

“我必须说服我老公，然后就是孩子们，”她回忆道。“他们不想搬家。”

好在她的女儿们在参观了新的联排别墅后很喜欢房子新颖时尚，于是同意了搬家。联排别墅距离他们现在的家不到2公里，并且位于同一学区，这对她们很有帮助。

在说服了女儿们之后，接下来的工作就是向朋友和家人解释搬家的事情。

“我父母仍然住在他们的大房子里，他们很享受这样的生活，”詹妮弗说。“但他们完全理解我们因为抵押贷款而采取的做法。罗南和我如果没有这么大金额的抵押贷款，可能会留在原地。”

不过，毕竟房子小了很多，搬家要求詹妮弗和她的家人扔掉 50% 的东西。

而且联排别墅比他们现在的房子更窄，而另一个调整是楼梯更多。但联排别墅还是有一些户外空间，并有着比带景观庭院的大房子提供便捷的生活方式。

“实话说，我相信在孩子们还小的时候，拥有带院子的独立屋度过了 10 年真是太棒了，”詹妮弗说，“这是一份礼物，但她们不再使用这个院子了。”

有舍才有得。用失去一些空间+院子的代价换来每月狂省$4,640，大家觉得这种改变值吗？

来源：超级生活综合