加拿大房贷利率终于开始降了！5年固定利率降至5%以下

在央行强烈暗示2024年可能降息之后，房贷利率终于开始降了。现在，5年期固定抵押贷款利率已经降至 5% 以下。

据星报报道，由于央行暗示，随着通胀接近目标，货币紧缩政策可能会结束，有保险的5年期固定抵押贷款利率正降至 5 月份以来的最低水平。

大多数固定利率抵押贷款与五年期债券收益率挂钩，这意味着当债券收益率上升时，固定利率抵押贷款的利息也会上升。由于加拿大央行和美联储维持各自利率不变，且通胀有所下降，随着市场开始消化 2024 年上半年降息的可能性，债券收益率下降。

Ratesdotca 抵押贷款和房地产专家 Victor Tran 表示，鉴于这种乐观情绪，贷款机构自 5 月份以来首次将公布的五年期固定利率降至 5% 以下。

“我们看到五年期固定利率的保险费率约为 4.99%，而未保险的利率约为 5.59%，”他说。“自春季以来，我们从未见过如此低的固定利率。如果债券收益率继续下跌，我们可能会看到贷方在未来几周内进一步降低利率。较低的利率加上房价下跌可能有助于在 2024 年季节性春季高峰到来之前刺激人们对房地产市场的兴趣。”

有保险的抵押贷款适用于首付款低于 20% 的买家，抵押贷款的首付款越少，贷款人的责任就越高。

Desjardins董事总经理兼宏观策略主管Royce Mendes表示，自10月底以来，加拿大10年期债券收益率已下跌95个基点，这是“大幅下跌”。下跌可归因于通胀放和等综合结果，这意味着央行未来不太可能在利率上采取激进的举措。

“任何需要续签抵押贷款的人无疑都会很高兴看到抵押贷款利率下降，”他说。“假设新的一年在抑制通胀方面取得进一步进展，债券收益率以及抵押贷款利率很可能会继续呈下降趋势。也就是说，进展很少会直线出现，甚至可能会出现一些暂时的增长。”

Tran 评估了TD、Scotiabank 和 HSBC 公布的利率，但指出并非所有银行都会公布其“绝对最佳”利率。有时，根据具体情况可以赢得更好的交易。

“交易的强度很重要，比如抵押贷款的规模、首付，”Tran 说，“银行可以提供更低的利率，让你争取最低的利率。”

目前，抵押贷款经纪人Ron Butler在其执业机构中为五年期固定抵押贷款提供 4.89% 的利息。

“五年期债券首先下降，然后是四年期和三年期债券，”巴特勒说。“固定利率先于浮动利率上升，现在我们看到了相反的情况。”

他表示，尽管固定年期抵押贷款利率首先下降，但浮动利率抵押贷款越来越受欢迎，因为如果加拿大央行在 2024 年降息，人们不想锁定五年期固定利率。

巴特勒说：“如果明年这个时候五年期固定利率降低1%，人们现在就不会想锁定该抵押贷款产品。他们宁愿选择基于大幅降息可能性很高的浮动利率。”

最近，Tran 的大多数客户都选择了浮动利率抵押贷款，因为他们不想“锁定”太高。即使五大银行目前的浮动利率在6%-7% 的范围内，如果加拿大央行很快降息，买家也愿意再撑一撑。

 

RBC：多伦多房价最近加速下跌，市场“低迷”持续至2024

加拿大RBC 最近的一份报告显示，安大略省几乎所有房地产市场中，买家都处于“主导地位”，房市“低迷”状况可能会持续到 2024 年。

RBC在12月14日发布的报告中表示，多伦多MLS HPI房价指数11月下跌1.7%，自8月以来一直在下降，原因是加拿大央行激进的加息行动政策导致“供需状况疲软”。

RBC表示，按照MLS HPI房价指数衡量，多伦多地区的房价自 2022 年 11 月以来几乎没有变化（上涨 0.1%），但最近几个月一直在“加速”下跌。

然而，房市低迷不仅仅局限于房价昂贵的大多伦多地区市场。

RBC表示，买家基本上占据了“几乎所有安大略省市场的主导地位”，这意味着新挂牌上市出售的房屋数量大大超过了销售量。

RBC表示，不但安省如此，卑诗省部分地区也观察到类似的现象。

报告指出：“大多数房市目前正处于调整模式，利率高企、负担能力丧失、经济不确定性不断加大，抑制了购房者的需求，而且自春季以来供需状况显著缓解。”

“由于短期内利率可能保持在高位，购房成本上升仍将阻碍购房者，这应该会使安大略省和卑诗省的房市活动非常疲软。”

在加拿大央行加息之前，大多伦多地区所有房产类型的平均房价于 2022 年 2 月达到峰值 1,334,062 加元，平均房价最终跌至 1,037,542 元的低点后，在今年春季出现反弹，原因是央行暂停加息。

报告表示，自 6 月份以来，央行再次开启加息，导致房市急转直下，房屋转售量现已下降 13%，“几乎完全扭转了春季的反弹势头”。

RBC表示，预计经济低迷将持续到 2024 年，因为“拥有房屋的成本上升仍然对购房者构成阻碍”。

“加拿大大部分地区的房价正面临越来越大的下行压力，安省尤其如此，”

尽管加拿大央行的隔夜贷款利率高达5%，处于 22 年来的最高水平，但许多经济学家预测最早可能会在 2024 年第二季度降息。

然而，加拿大的利息不太可能恢复到 COVID-19 大流行开始时的0.25%。

来源：加国君综合