据温房网综合报道:您开始考虑退休问题了吗?除了开设养老储蓄账户这个必备方案,您还可以利用房产来支持退休计划,以便在黄金岁月中充分享受生活。
简而言之,房屋净值(Home Equity)是房贷余额与房产当前价值之间的差额——如果您已经偿还了全部房贷,那么房屋权益就等于当前市场价值。您的房屋价值还将取决于房屋翻新、物业位置和房屋大小。
您可以通过进行升级、清洁和安装节能设施来增加您的房屋净值。根据您的财务状况,这可能意味着从重新粉刷到重新装修厨房,乃至更换旧窗户等措施。
住房反向抵押贷款
“住房反向抵押贷款”(Reverse Mortgage)是指,拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构,由相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折旧等情况进行综合评估后,将其房屋的价值化整为零,按月或按年支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。
您在房屋净值方面拥有的越多,可供选择的选项就越多。例如,如果您年满55岁并且拥有大量房屋净值,您可以考虑申请反向抵押贷款,通过从房屋净值中提取资金为您提供额外收入。
通过反向抵押贷款,您可以将房屋净值转化为现金支付,用以补充您的退休金。反向抵押贷款的好处在于您无需出售房屋,但您仍需支付税款和保险费。
但是,仍然存在风险——最大的风险是丧失抵押品赎回权。反向贷款不需要每月还款,但如果借款人未能缴纳财产税和保险或保持房屋维修良好,他们可能会违约,从而失去他的房子。
更何况,在现在这个光怪陆离的时代,可能有骗子会将目光投向老年人。欺诈机构会说服老年人进行反向抵押贷款,然后使用超大或不切实际的理由扣押房屋。
住房“降级”
如果您现在住的是独立屋或者城市屋,为了少爬楼梯,可以选择公寓。如果想有院子但是不想自己事无巨细全部打理,那么可以选择城市屋。
如果您现在不需要那么大的空间,完全可以把房子卖了,拿出这一笔钱,舒舒服服地住一个“降级”(downsize)的“小家”,何乐而不为?如果您觉得房价贵,甚至可以根据偏好选择另外的城市买房。
当然,卖房并搬家在操作上并不简单,主要的挑战是,首先需要找到买家接盘,然后找到自己心仪的新住所。
卖掉房子也“很贵”。分期、律师、房地产经纪人等都需要花钱。根据Zillow的说法,仅向所涉及的经纪人和律师付款就可能花费房屋总价值的8%至10%。
他们发现,平均而言,卖家将房屋价值的3%用于营销,$6000元用于清洁、改进和升级。
租出部分房产
如果房屋有额外的空间,无论是地下室套房还是备用卧室,考虑将空间出租。特别是如果您住在一个大学城,您可以将空间出租给学生。
另一种选择也可以是在短期或长期租赁网站上列出您房屋的一部分,从而产生 “被动收入”。
但是,找到的租客未必称心如意,有可能产生糟心的“租客矛盾”,如果这样,房子被搞得又脏又乱不说,还要被迫在本该轻松愉快的退休时光里郁郁寡欢。
PR名额根本不够了!来加拿大留学不等于能移民!
近日,加拿大联邦议员和移民专家们发出警告称,教育和移民顾问一直以来都误导国际学生,让他们误以为在加拿大高等教育机构学习就一定可以成为永久居民。
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由Ratna Omidvar、Hassan Yussuf、Sabi Marwah和Yuen Pau Woo发布的题为《加强加拿大国际学生计划的完整性》的报告指出,加拿大永居(PR)名额不足,无法满足不断增加的前往加拿大的国际学生数量。
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报告建议,联邦应该确保永久居民流程保持竞争性,以过滤出最优秀的国际学生。同时,呼吁加拿大政府制止教育顾问过度宣传“毕业后获得加拿大工作许可很容易”这件事。
有时,国际学生因所在学院不是指定学习机构(DLIs)而被拒绝许可。这是因为他们最初未受到正确的建议,导致他们申请毕业后工作许可(PGWP)的时候无法被批。
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报告还指出,一些学生是通过虚假的录取信(LOAs)被引导来到加拿大,或者在不符合PGWP资格的课程项目中注册。
“公共机构提供的课程必须满足PGWP的一定要求,而私立机构提供的课程根本无法满足申请PGWP的条件”,报告指出。
报告指责不仅仅是顾问,还批评联邦政府“持续制造过剩的希望”给国际学生。报告写道:“尽管加拿大政府在强调在加拿大学习有移民优势这方面是诚实的,但它需要坦率指出申请PR成功也并非易事”。
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根据加拿大移民、难民和公民部(IRCC)的预测,到2027年,每年申请前来加拿大的外国学生数量将上升到140万人。
在此背景下,移民部长马克·米勒表示国际学生是加拿大未来的资产,但他也强调,需要打击那些给予他们虚假消息的移民顾问。
来源:温房网、加国君综合
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