加拿大房贷压力大爆发！“信用好”的中产房主开始拖欠房贷！

据《环球邮报》报道，最新数据显示，加拿大房贷压力正在迅速蔓延。一个令人担忧的新趋势是：越来越多信用评分良好的中产阶级房主，也纷纷开始拖欠房贷。

根据信用机构 Equifax Canada 最新发布的数据，房贷违约问题不仅出现在信用较差的借款人身上，也开始扩散到传统上被认为风险较低的中产房主群体。

中等信用房主违约率飙升31%

Equifax 的信用评分范围为 320 至 880 分，信用较好的借款人（优质借款人）评分高于 660 分，信用最差的借款人评分低于 580 分。这些评分基于客户过去的债务管理记录。

Equifax 最新数据显示，不仅信用评分最低的次级贷款借款人的违约率在上升，就连信用评分在621到680之间的财务状况较为稳定的房主（属于中等信用评分群体）的违约率也在上升。

Equifax数据显示，信用评分在 621 至 680 之间的房主（被称为“中等信用评分借款人 near-prime”）拖欠房贷的情况正在明显增加。

在全加拿大范围内，这一群体逾期90天以上的房贷违约率，从2024年第四季度到2025年同期上升了31%。

这一增长速度甚至超过了信用最差借款人的违约增幅。

在过去一年：

• • 信用评分 320–520 的借款人违约率上升 23%
  • 信用评分 521–580 的借款人违约率上升 28%

Equifax指出，这显示出一种令人警惕的趋势：财务压力正在从低收入借款人，逐渐蔓延到中产阶层房主。

“还不起房贷”蔓延至中产阶级

Equifax在发给《环球邮报》的电子邮件中表示，“财务压力正在以惊人的速度加剧”，并且迅速蔓延至信用良好的借款人，这表明“严重的还款冲击正从次级贷款借款人蔓延到成熟的中产阶级”。

Equifax加拿大分析咨询副总裁Kathy Catsiliras表示：“没有人能完全幸免。”

她解释说，拥有良好的信用评分，并不意味着家庭有足够的现金流来应对不断上涨的房贷支出。

很多家庭正在消耗储蓄，只是为了保持按时还款。

她说：“很多人正在耗尽储蓄，只是为了勉强跟上房贷和账单的节奏。”

利率降了，但生活成本飙涨

尽管加拿大央行（Bank of Canada）在2024年和2025年已经多次降息，但房贷利率仍然明显高于疫情期间的水平。

在房地产市场最火爆的时期，房贷利率曾低于2%。

而目前市场上常见的 五年期固定房贷利率 仍在 3.6% 至 4% 左右。

与此同时，食品价格、生活成本和各种家庭开支也在上涨，更高的月供加上不断上涨的生活开支，正在蚕食加拿大人的收入和积蓄。

温哥华、多伦多等5城压力最大

数据显示，房贷违约情况在房价最高的5大城市最为明显。

例如在多伦多、温哥华，和房价同样较高的华人聚居的万锦市（Markham），以及宾顿（Brampton），渥沙华（Oshawa）等城市，各类借款人的房贷违约率都在上升。

其中中等信用借款人（near-prime）增长最快。

从2024年第四季度到2025年同期：

• • 中等信用借款人（near-prime）：违约率上升了55.6%；
  • 次优级信用借款人（subprime）：违约率上升了50%；
  • 优质信用借款人（prime）：违约率上升了32.5%；
  • 信用评分最高的借款人（highest credit scores）：违约率上升了4.5%。

房贷超过$80万，拖欠风险显增

Equifax还发现，贷款金额越大的房主，压力越明显。房贷金额超过$80万加元的房主，拖欠风险明显增加。

在房价最高的两个省，安省违约率上升了28%，BC省违约率上升了26%。

分析认为，大额房贷在利率上升后，会带来显著增加的月供压力。

虽然拖欠率有所攀升，但对于信用评分接近优质及以上的借款人来说，全国整体拖欠率并不高。

截止去年第四季度，全国中等信用借款人的拖欠率为0.44%。根据Equifax的数据，信用评分最低的次级借款人的拖欠率为15.3%，而信用评分最高的借款人的拖欠率为0.01%。去年年底，全国所有借款人的平均拖欠率为0.26%。

在多伦多，万锦等5个高价房地产市场中，去年第四季度次优借款人的违约率为0.64%。据Equifax的数据显示，信用评分在320到520之间的借款人违约率为19.97%，而信用评分最高的借款人违约率仅为0.01%。

Equifax的数据显示，近三分之二的次优房主从美国五大银行获得贷款，其余房主则从其他贷款机构获得抵押贷款。

来源：超级生活综合