年入$13w无贷两套房退休，每月稳拿$5K养老！中产夫妻却开始考虑食物银行

他们名下的住房和家庭小木屋（cottage）都没有房贷；储蓄也已经转换为退休收入基金（retirement income funds），每月家庭总收入大约5000加元。表面上，这是一份很“标准、稳定”的退休财务图景：没有贷款压力，现金流可预期，资产也不止一套。

但Scott说，真正变得负担不起的不是房子，而是“心里那份踏实”。随着安省生活成本不断上升，他感觉自己的退休收入越来越追不上物价。

“我们只是普通人”：夹在富人和更困难的人之间

Scott形容自己和妻子是“普通人”。妻子曾在市政系统工作，有一份不错的养老金；他则在私营领域工作。两人退休前家庭年收入一度约13万加元，但退休后收入下降，在物价持续走高的背景下，只能不断调整生活方式。

他用一句很形象的话形容这种状态：像“三明治夹心”，夹在富人和更艰难的群体之间，不至于立刻崩盘，但也越来越没有余地。过去他们就知道退休后不会去“挥霍”，比如奢华旅行、昂贵消费这些早就不指望；可现在，连一些很日常的小选择也开始被迫缩减。

红肉直接从购物车里消失

Scott说，最明显的妥协发生在买菜这件事上。为了把预算控制在一个“还能承受”的范围，他们开始非常克制：不再买红肉，有些商品价格高到“根本买不起”，只能尽量维持在“中等预算”。

这种变化不是一时心血来潮，而是长期的消费降级：属于那种你一旦开始做，就很难再回到以前的状态：每次走进超市，都得算一算、比一比、放回去。

两件事最重要：保住本金、把日常开支压到最低

持牌破产受托人（Licensed Insolvency Trustee）Doug Hoyes（Hoyes, Michalos & Associates）指出，退休阶段“保住本金”当然重要，但同样重要的是尽可能压低开支。

因为退休之后，收入增长的空间有限，任何持续上涨的生活成本，都会对长期安全感造成冲击。

与此同时，理财机构Capital M Ventures的创始合伙人Melissa Allen也提到，她观察到不少退休人士正在做非常“激进”的开支削减，甚至为了财务平衡选择继续工作更久。她举例说，有些已经退休的人，会把原本每周喝一瓶酒这种“小享受”都彻底砍掉，因为一个月省下来的30加元，对预算会产生实质影响。

Scott说，自己的担忧不仅是当下的账单压力，更是“代际焦虑”。他会忍不住想：孩子、孙辈将来怎么办？“中产到底是什么？”这类问题在他心里越来越沉。

他反复强调的是那种失去“确定感”的感觉：账面看起来没问题，但现实让人越来越不敢放松。

还没退休的人更难

另一位受访者，56岁的Carol Johnson，住在哈密尔顿（Hamilton），年收入约7万加元，是多伦多市政府的一名行政助理。她在2024年靠姐姐留下的一笔2万加元遗产，终于买下了一套三卧房。她的丈夫在疫情期间生病，如今她成了家里唯一的收入来源。

她说自己“快被压垮了”，预算已经卡得非常紧，却仍然觉得“真的很难”。从租房变成房主，并没有带来安全感，反而像被现实“猛拍了一下”——不仅是财务层面，连心理健康也被拖下水。

她还提到搬家过程中用了不少信用卡来覆盖支出，现在更难把债务压下去，“很难真正翻身”。

省钱方式越来越像“生存模式”

为了扛住压力，Johnson列出了一套越来越“硬”的生活策略：能省就省——自己带午饭、到处找折扣、只买必要的东西、甚至吃得更少。她也直说，他们正在认真考虑食物银行（food bank）这条路。

这段在报道里非常扎心，因为它把“生活成本”从抽象数字变成了非常具体的选择：不是少买一个包、少喝一杯奶茶，而是食物本身开始变得紧张。

报道引用Feed Ontario的Hunger Report：在2024年4月至2025年3月期间，安省使用食物银行的人超过100万，比2019–2020年增加了87%。Johnson说“还是很挣扎”，但只能逼自己保留一点希望。

核心问题：你有没有从通胀“受益”Doug Hoyes还指出一个很关键的判断：今天财务安全感的区分，已经不再是年龄，而是“你有没有从通胀中获益”。拥有资产的人（尤其是资产上涨的人）可能更能承受；但很多人并没有被通胀“抬起来”，反而被压得更喘不过气。