加拿大64岁寡妇存了100万+2套住房，想把度假屋转给一个孩子，但怕不公平！专家这样支招

据theglobeandmail报道：塔蒂亚娜（Tatiana）今年64岁，曾遭遇2次困境，这段经历给她留下了深刻的印象。“24岁时，她离了婚，独自抚养两个孩子，前夫没有提供任何经济支持。”她后来再次结婚，但现在又成了寡妇。

64岁的塔蒂亚娜再次要独自一个人过日子。

过去十年，她因工伤领取了工伤残疾津贴和加拿大退休金计划（CPP）残疾津贴。此外，她还领取已故丈夫的退休金和CPP遗属抚恤金。

今年春天，塔蒂亚娜年满65岁时，她的残疾津贴将停止发放。取而代之的是她的退休金和CPP退休金，塔蒂亚娜说，这些金额将低于她目前领取的数额。

她担心收入下降，如果她65岁开始领取老年保障金（OAS），任何收入减少都可能部分或全部被抵消。

塔蒂亚娜与前夫育有两个成年子女，现在TFSA、RRSP和存款超过100万，而且拥有一套无抵押贷款的公寓和位于草原省份的一栋度假小屋。

下面看看塔蒂亚娜的资产和每月开支。

资产：

• • 储蓄账户400,000元；
  • 现金176,000元；
  • 注册退休储蓄计划（RRSP）252,000元；
  • 免税储蓄账户（TFSA）224,000元；
  • 住宅500,000元；
  • 度假屋325,000元。

总计：1,877,000元。

每月支出：公寓管理费 400 元；房产税 400 元；水费100 元；房屋保险 110 元；电费、暖气费 190 元；安保、维修费 45 元；交通费 370 元；食品杂货 400 元；服装 20 元；礼品 50 元；度假、旅行 300 元；餐饮、娱乐 230 元；个人护理 50 元；宠物 50 元；医疗保健 55 元；人寿保险 260 元；电话、电视、网络 255 元。

每月支出总计：3,285 元。

65岁时，税后月收入（所有收入来源）：6,315元，包括投资收益。

她的短期目标是“不再为钱发愁”，多出去旅行，并帮助家人。她还想提前给两个孩子一笔遗产。

她的退休支出目标是税后每年72,000元，而目前每年支出大约为39,500元。

塔蒂亚娜有两个孩子，分别40岁和46岁，她想把度假屋给其中一个孩子，但又怕对另外一个孩子不公平。

加拿大请多伦多独立理财规划师沃伦·麦肯齐（Warren MacKenzie）先生分析塔蒂亚娜的情况。

塔蒂亚娜的积蓄和投资足以实现她所有的财务目标，但她仍然担心钱不够用。

塔蒂亚娜65岁时将开始领取老年保障金（OAS），每月约740加元，以及加拿大退休金计划（CPP）的合并福利，每月1410加元。

她还将领取每月1660加元的在职退休金，以及已故丈夫每月约3000加元的退休金，总计每月6810加元，或每年81720加元，

2027年，也就是她退休后的第一个完整年度，预计塔蒂亚娜的现金支出将增至每年76500加元，其中包括基本生活开支、11300加元的所得税以及7000加元的免税储蓄账户（TFSA）供款，总计约95000加元。她的退休金收入也将随之增加。

理财规划师表示，塔蒂亚娜在2027年报税时，将有资格获得残疾人税收抵免和老年税收抵免。他表示，加上税收抵免、养老金和投资收入，她的应纳税额约为11,300加元。

专家建议，塔蒂亚娜每年都应该从她的高息储蓄账户中拿出资金存入免税储蓄账户 (TFSA)。

如果塔蒂亚娜预计能活到八十多岁，那么推迟到70岁领取加拿大退休金计划（CPP）或许是个明智之举，这样可以享受高出42%的福利。

“但如果她因为残疾导致预期寿命缩短，那么像她计划的那样在65岁领取CPP可能更好，”理财规划师说道。

塔蒂亚娜对她现在的公寓不满意，更倾向于购买一套价格可能超过60万加元的小房子（house）。她估计成本大致相同。

理财规划师表示，搬家不会对她的财务预测产生实质性影响。

“无论她选择留下还是搬家，如果塔蒂亚娜能活到100岁，她的遗产规模都不会有太大变化。”

塔蒂亚娜在草原省份拥有一栋价值32.5万元的度假屋，她的一个孩子很想拥有它。

“她想知道如何才能把度假屋传给其中一个孩子，同时又不显得对另一个孩子不公平，”理财规划师说。“由于她还有相当数量的现金和储蓄，一个对两个孩子都公平的办法是询问他们各自对这栋度假屋的估值，”他说。“她可以解释说，谁对度假屋的估值最高，就把度假屋传给谁，另一个孩子则得到等额的现金。”

麦肯齐先生表示，随着时间的推移，塔蒂亚娜的财务状况会不断变化。“为了让她安享晚年，她需要不断更新她的财务计划，以确保她仍然朝着目标稳步前进。”

来源：超级生活综合