加拿大28岁小情侣准备结婚，父母强烈要求买房，两人纠结了！专家：继续租房

“这比我们现在住的房子还要糟糕，”她说。

而且，“加上房贷和物业费，我们最终的支出几乎是租金的两倍，”瑞秋说道。

而他们父母却强烈要求他们买房结婚，这不禁让瑞秋质疑：“这真的是个明智的财务决定吗？还是说这只是代沟问题，我们父母那一代人真的很看重房产？”

这对小情侣没有税后收入有10,200加元，但瑞秋担心收入不稳定：她是一名自由职业创意工作者，所以月收入不稳定；而诺兰则在零售和服务行业工作。

“我现在过得还不错，但谁知道一年后、五年后会怎样呢？”她说。

下面先看看这对小情侣的资产和每月开支。

瑞秋存款：58,504元

瑞秋TFSA：75,825元

瑞秋RRSP：23,478元

诺兰存款：22,690元

诺兰TFSA：45,800元

两人联名户口：200元

资产总计：225,497加元

瑞秋所欠学生贷款：3,000 元

每月开支：

1. 1. 房租： 2,364 元
   2. 租户保险： 40 元
   3. 水电煤气费： 90 元
   4. 手机、网络、流媒体、订阅服务： 230 元
   5. 公共交通： 200 元
   6. 出租车和优步： 50 元
   7. 食品杂货： 300 元
   8. 外出就餐： 200 元
   9. 娱乐： 300 元
   10. 美容和个人护理： 100 元
   11. 旅行： 100 元
   12. 礼物： 100 元
   13. 健身： 80 元
   14. 宠物护理： 100 元
   15. 应急基金： 200 元
   16. 学生贷款还款： 344 元

每月支出：4,798加元

两人每人税后收入$10,200加元，换言之，这对小情侣现在每月剩余有5400多元，生活过得挺不错。

瑞秋想知道，如果他们不买房，两人是否能为退休攒下更多钱。

他们也在考虑，如果买房，在偿还房贷的同时，未来是否有能力生孩子。

“问题是，我们真的应该为买房这件事存钱吗？还是应该为其他更重要的事情存钱？”

多伦多星报咨询了理财专家香农·李·西蒙斯（Shannon Lee Simmons），让她来分析一下多伦多这对小情侣的状况。

西蒙斯经常被问到这个问题。“这是一个棘手的问题，牵涉到巨大的情感和经济利益，”她说。

幸运的是，瑞秋和诺兰每个月都有相当多的盈余，这意味着他们有很多选择。

理财专家首先分析两人如果不买房的情况。

西蒙斯表示，认为租房是浪费钱的想法是错误的，现在要打破租房浪费钱的迷思，“尤其当你的租金让你有余钱存起来的时候。”

瑞秋和诺兰的房租是2364元，仅占他们税后收入的23%左右，远低于35%的标准指导比例值。

这对小夫妻每月还能剩下 5,400 元，“这笔钱可以存起来！”西蒙斯说。

“如果每月存下 5,000 元，一年就能存下 60,000 元。这可是一笔难得的财富。”

接着，理财专家也探讨两人如果买房的情况。

如果瑞秋和诺兰购买一套 800 平方英尺（约74平方米）、一室一厅的公寓，价格为 850,000 元，他们可以通过清空免税储蓄账户 (TFSA) 来支付 120,000 元的首付。

这样，还剩下 730,000 元的抵押贷款，假设利率为 4%，贷款期限为 30 年，他们的月供将为 3,471 元。

其他费用包括水电费（约 100 元）、公寓管理费（600 元）、房产税（350 元）、房屋保险费（100 元）。

这样，房子的每月开支为 4,621 元。

虽然这个比例高于35%的房子开支经验法则，但这对夫妇并没有太多其他固定支出。

西蒙斯说：“按照我的经验法则，这是可以负担的。”

按照两人的目前开支情况，瑞秋和诺兰买房子后的每月所有支出总计为6925元，这样每月还剩余3275元。

西蒙斯说：“让我们把预计的未来支出和退休储蓄也考虑进去。”

她建议这对夫妇每月至少拿出税后收入的10%（1020元）用于退休储蓄。西蒙斯还建议他们每月预留1000元用于应对即将到来的宝宝，这样他们每月就可以存下500元用于旅行。

扣除这些额外开支后，他们每月还剩下 755 元，可以用来应对生活成本上涨和意外支出。

如果瑞秋和诺兰计划将来要孩子，他们可能需要一套两居室的房子。所以如果他们购买的这套价值 85 万元的房子并非他们的永久住所，如果在五年内出售，那么这可能会造成不小的损失。他们会用掉首次购房者税收抵免和RRSP 购房者计划的额度。

此外，他们的房产经纪人佣金可能为房价的5%，总计42,500元；而且，他们购买下一处房产（假设是一套价值100万元的两居室公寓或房屋）时，还需要缴纳土地转让税，约为25,000元。这意味着他们可能会损失近70,000元。

西蒙斯表示，要收回成本，这套公寓需要未来5年升值7万至92万元。问题是，大多伦多地区的公寓市场一直呈下降趋势，分析师预测市场将持续回调，短期内不会反弹。

所以，理财专家建议不必着急买房，西蒙斯说，“如果你现在很满意，也享受目前的财务灵活性，那就继续租房，像现在这样多存点钱吧。”

对于理财专家的这个建议，瑞秋非常满意。

瑞秋说：“说实话，我们真的松了一口气。我觉得作为年纪稍大一点的Z世代/年轻的千禧一代，我们从小就被灌输一种观念：除非我们想成为房奴，或者拥有比现在高得多的薪水，否则买房是不可能的。所以，坦白说，知道如果我们将来（甚至可能在不久的将来）想拥有自己的房子，这是有可能的，真是太好了！

瑞秋接着说：“我们最终想要孩子，但可能至少五年内不会。所以就像专家建议的那样，如果我们买房，就必须确保它至少在未来十年内都适用，这可能意味着至少要买两居室的房子（甚至可能是三居室或独栋别墅），这会增加成本，让我们更难以负担。”

“所以目前，我们很乐意继续存钱，不急于买房。我们买房时，希望它完美无缺，并且有足够的空间让我们的家庭成长。但知道我们现在的情况还不错，这种感觉真的很棒。”

来源：超级生活综合