惊人变化! 加拿大浮动利率贷款激增 买家押注央行降息 心态大转变!

据加拿大地产周刊综合报道：在加拿大，买房贷款的选择正在悄然发生变化。一股新的趋势正迅速兴起，越来越多的购房者开始选择与加拿大央行基准利率挂钩的浮动利率贷款。

根据最新的央行数据，选择浮动利率贷款的借款者比例在今年第一季度上升到了12.9%，这是连续第二个季度增长。这一比例远高于2023年第三季度的低点4.2%，尽管仍未恢复到疫情期间的水平，当时浮动利率贷款曾一度占据市场的主导地位。

这个变化的背后，是对利率未来走势的乐观预期。虽说加拿大央行本月早些时候才刚刚下调了政策利率，只是小小暗示了一下暗示未来还会有更多的降息，但买家们早就忍不住了，在降息之前就已经开始转向浮动利率贷款了。

随着基准利率降至4.75%，经济学家们普遍预测，经济增长放缓和通胀降温将促使央行在2025年底前将利率降至3%。

根据彭博社的调查，这意味着商业银行的优惠贷款利率将降至5.2%左右。对于信用良好的银行客户来说，浮动利率通常会比这个优惠利率略低一些。

“人们普遍认为加拿大央行会降息，但对于降息的幅度和速度可能还没有达成共识，”多伦多皇家银行的经济学家罗伯特·霍格（Robert Hogue）说道。

购房者现在选择浮动利率贷款的原因在于：“尽管在最初的六个月里我可能会支付更多的利息，但在接下来的四年里，我将支付更少的利息。”

加拿大的房地产市场在过去几个月里有所放缓，房价也有所下滑。这是因为数十年来的最高利率让买家对出价购房望而却步。但对浮动利率抵押贷款日益增长的兴趣，可能预示着市场情绪开始转变，利率冲击的影响正在减弱。

6月5日，加拿大央行宣布降息后，许多人开始询问浮动利率抵押贷款，尽管这些贷款的当前利率高于固定利率。

多伦多Mortgage Outlet的首席经纪人肖恩·斯蒂尔曼（Shawn Stillman）表示：“几乎每个人都会和我讨论这个问题。一旦我解释并展示预计未来12个月内利率将下降一个百分点的图表后，很多人对此非常感兴趣。”

这种利率预期的变化背后，是经济基本面的调整。随着经济增长的放缓和通胀压力的减弱，加拿大央行有足够的理由采取更加宽松的货币政策。

这种政策调整不仅影响了购房者的贷款选择，也可能对整体经济活动产生深远的影响。

对于那些考虑未来利率走势的购房者来说，浮动利率贷款提供了一个有吸引力的选择。虽然在短期内可能面临较高的利息支付，但如果未来利率确实如预期般下降，他们将能够在贷款的后期享受到更低的利息成本。

然而，这种选择并非适合所有人。对于那些收入不稳定或者对利率波动敏感的借款者来说，固定利率贷款仍然是一个更加安全和可预测的选择。

毕竟，尽管当前的经济预期倾向于降息，但任何政策变化都可能受到多种因素的影响，未必会如预期般顺利实现。

你会怎么选呢？

 

更糟！加拿大人面临前所未有财务危机！必须尽快降息！

一项新的调查显示，对于越来越多的人来说，加拿大银行更多的降息不会来得足够快，因为他们表示自己在几个方面的财务状况更糟。

据financialpost报道，55%的加拿大人表示，他们对个人及家庭日常财务状况感到担忧，这与Maru Public Opinion自四年前启动其Household Outlook Index以来记录的最高值相同。担忧个人财务状况的人数自2021年初以来持续上升，当时40%的人表示有这样的担忧。

Maru Public Opinion的执行副总裁John Wright将这一持续增长归因于通货膨胀的加剧，从2021年6月的3.1%上升到一年后的8.1%的高峰。

他说，“人们一直没有摆脱这个问题。”

Maru还有更多不好的消息。例如，28%的加拿大人表示，他们在五月的情况更糟，比4月份的25%比例进一步上升，而年初时仅23%。此次调查显示，有创纪录数量的人表示，他们难以维持生计，这个比例达到43%，而在3月时仅37%。

“在疫情期间，很多人的开支减少了。汽车停在车道上。他们在家工作。虽然疫情很糟糕，但财务状况还不错，而过去六到八个月，他们开始意识到生活成本比他们预期的要高得多。他们陷入了很大数额的信用债务。”

最新的这份调查是在央行于近四年来首次宣布降息之前进行的。在6月5日，央行将其基准借贷利率从两十年来的5%的高点下调了25个基点，降至4.75%。

Wright认为在人们转变其财务前景之前，利率需要进一步降低。“我知道人们会感到高兴，但以25个基点来看，对人们的生活影响不会很大，”他说。

所有这些个人“钱包悲观主义”在去年底从历史最低点开始上升后，已经拉低了Household Outlook Index指数。

该指数从4月的86下降至5月的85，而其基础数是100。若结果超过100，则说明状况乐观，低于100表示悲观。Maru每个月通过向一组人提出一系列关于未来60天内经济前景的问题来衡量这个家庭指数。

在经济方面，有34%的人认为情况朝着正确的方向发展，比前一次调查增加了3个百分点。

Wright同时指出，相当多的人，66%仍然认为经济走错了道路。“在国家层面上，没有任何改变，但在个人层面上，人们在苦苦挣扎。”

除此之外，加拿大统计局正在更新用于衡量通货膨胀的一篮子商品，提高食品价格在计算中的重要性，因为加拿大人在食品杂货和外出就餐上的支出增加了。

该机构表示，在其年度评估计算的主要组成部分中，食品在篮子中的份额增幅最大。

在用于衡量通胀率的一篮子商品中，食品目前占16.72%，高于一年前的16.13%。商店食品占总体的10.82%，高于之前的10.62%；餐馆食品占5.90%，高于之前的5.51%。

娱乐、教育和阅读类别的份额，包括旅行者住宿和旅游，也从9.98%上升到10.42%。住房部分的份额从28.22%上升到28.57%，原因是由于抵押贷款利息成本上升和租金价格上涨。

家庭开销、家具和设备部分的份额降幅最大，从14.57%降至13.46%。酒精饮料、烟草产品和休闲大麻的相对权重从4.47%降至4.17%。

加拿大统计局的消费者价格指数(cpi)是最重要的通货膨胀衡量指标，主要用于调整养老金支付、所得税减免和一些政府社会项目。

来源：加拿大地产周刊、多伦多生活综合