IMF警告：加拿大房贷违约风险全球最高！三大银行怕了，纷纷提供储备金

据超级生活综合报道：加拿大银行以保守行为著称的日子即将结束，因为国际货币基金组织IMF的一份最新研究报告中警告，加拿大家庭的高债务、泡沫房价和浮动利率贷款等多种因素相结合，使其成为世界上风险最高的发达经济体。

国际货币基金组织IMF本周发表一份报告，对家庭抵押贷款违约风险进行了排名。

IMF称，大流行期间，在低利率和房源供应紧张的情况下，许多国家的房价被推至创纪录水平，尤其是发达经济体。去年底，许多国家的房价开始下跌，其他国家的房价上涨步伐放缓。

随着利率上升，房价下跌，这将给金融市场带来压力。

发达经济体的恶化更为明显，有迹象表明房价在大流行前和期间估值过高。随着各大中央银行提高利率以抑制通货膨胀，发达经济体的平均抵押贷款利率在 2022 年底达到 6.8%，比去年初翻了一番多。

根据经济合作与发展组织OECD的数据，加拿大、澳大利亚、挪威和瑞典面临的风险最大，经合组织OECD由全球 38 个发达经济体所组成。

根据国际货币基金组织IMF的数据，加拿大抵押贷款的违约风险是世界上最高的。

高家庭债务和泡沫房价共同增加了市场风险，浮动或固定利率贷款的家庭因为房价过高而导致房贷违约风险增高。

多种因素相结合放大了抵押贷款违约风险，IMF经济学家尼娜·比利亚诺夫斯卡 (Nina Biljanovska) 写道：“……家庭债务水平高企且以浮动利率发行的借款占很大比例的国家更容易受到更高抵押贷款支付的影响，从而导致更高的违约风险。”

2020 年全球房地产价格飙升，国际货币基金组织将其归因于低利率和供应紧张。低利率扩大了信贷服务能力并刺激了借贷，导致投资者和过度杠杆化的购房者激增。

这不是一个边缘理论，但中央银行国际清算银行也同意这一理论。随着利率开始正常化和刺激措施取消，房价回落。

其实仅仅限制借贷和降低杠杆就足以拉低房价。

在房价上涨的紧张市场中，房贷违约不太可能发生，因为房屋可以在违约前出售。 不断下跌的房价会增加违约的风险，因为及时脱手并保持盈利将变得更加困难。

作者尼娜·比利亚诺夫斯卡说：“从好的方面来看，在房价快速上涨的国家，房价下跌可能会提高人们的负担能力。”

IMF根据全球标准将风险置于加拿大银行身上，银行一直在延长抵押贷款还款期限，比允许的最长还款期限长几十年，以防止拖欠，并推高房价。

加拿大唯一为此付出代价的是拥有审慎银行监管的声誉，以及专家警告可能引发金融危机的道德风险增加。

加拿大三大银行、包括BMO、丰业和国家银行纷纷调高了预留储备金，以应对可能爆发的贷款违约潮。

BMO银行和丰业银行上周公布业绩，报告了更高的支出、更多的资金拨备用于坏账、以及更薄的利息利润率。

本季度 BMO 的贷款损失准备金为 10.2 亿，远远高于去年同期的 5000 万。

丰业银行的贷款损失准备金总额为 7.09 亿，也大大高于一年前的 2.19 亿。

最新加入调高储备金的是加拿大国家银行（National Bank）。

5月31日，国家银行宣布将信贷损失准备金提高至 8500 万元，远远高于去年同期的 300 万元。

国家银行首席执行官洛朗·费雷拉在一份声明中表示：“我们的防御态势、强大的资本和流动性头寸以及审慎的信贷损失准备金水平将继续支持盈利增长，并帮助我们应对未来可能出现的不确定性。”

三大银行都怕了，大家怕吗？

 

快领钱！加拿大开启第二轮牙科补助，每人650元！

看牙这件事有多烧钱，每个家长深有体会！在加拿大看牙同样也是每个家庭的重要支出，尤其对于有娃的家庭。

目前，有三分之一的加拿大人因为没有牙科保险而无法去看口腔保健专业人士。

去年12月，作为帮助改善获得牙科保健服务的第一步，加拿大联邦政府启动了“加拿大牙科补助”计划（Canada Dental Benefit / Prestation dentaire canadienne），让符合资格条件的家庭获得所需要的经济支持，以帮助他们支付12岁以下儿童的牙科保健费用。

截至目前，“加拿大牙科补助”已帮助超过300,000名儿童获得更灿烂的笑容和更健康的牙齿。现在，加拿大的整整一代儿童都可以获得最需要的牙科护理，他们将在未来许多年收益于这项医疗补助。

第一个补助期将于2023年6月30日结束。需要使用这一期补助接受牙医保健的儿童必须在2022年10月1日至2023年6月30日期间接受过牙科护理，因此请立即预约，以确保您有资格享受第一个补助期。

从2023年7月1日开始，需要的家庭可以申请第二年的补助期。

对于在2023年7月1日至2024年6月30日期间接受的牙科护理服务，符合资格标准的家庭可为每个符合条件的12岁以下儿童再次获得最高650元的牙科补助，具体补助限额取决于家庭的收入。

这个牙科补助是联邦政府为改善加拿大人获得牙科保健之努力的一个关键部分。

然而，儿童并不是唯一应该获得可负担牙科护理的人。正因为这样的原因，《2023年预算》宣布在从2023-24年开始的五年内投资130亿元，后续提供44亿元，用以实施新的《加拿大牙科保健计划》（Canadian Dental Care Plan / Régime canadien de soins dentaires）。

一旦实施，这一计划将支持多达900万家庭年收入低于9万加元的无保险加拿大人获得所需的口腔保健，家庭年收入低于7万元的人将不需要支付共付费（co-pay）。

该计划预计将于2023年底开始推进，目标是到2025年底全面实施。

来源：超级生活、Vansky综合