加息挤压房贷还不起了！RBC：房贷拖欠率飙升超30%！

据Global News报道：一项最新调查显示，抵押贷款利率上涨，正在影响许多加拿大房主对整个房地产市场的看法，近一半人认为房屋不会升值。

加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)周三公布了一项调查结果，该调查于1月份向约4000名抵押贷款持有人了解他们过去一年利率快速上升期间的态度变化。

根据CMHC的数据，近四分之三的抵押贷款持有人(74%)表示，他们已经受到或预计会受到更高利率的影响。

在那些感受到高利率压力的人中，近一半(49%)的人表示正在努力偿还债务。CMHC表示，利率上升的冲击也促使一些人从投资的角度重新评估房屋所有权。

约81%的受访者表示，他们认为拥有住房是一项很好的长期财务投资，但这一比例低于2022年的91%。

只有55%的抵押贷款持有者认为他们的房屋价值在未来12个月内会上涨，远低于去年的84%。市场的负担能力和不确定性仍然是加拿大人关注的主要问题。

大约61%的购房者(包括首次购房者和多次购房者)对购房并不确定，他们最担心的是可能为支付过高的价格。

超过三分之一(35%)的业主表示，他们在购房过程中面临着意想不到的成本。

在收到现金礼物帮助买房的购房者中，约37%的人表示，如果没有这笔钱的帮助，他们就买不起满足自己需求的房产。

 

央行行长：加拿大人受到利率上升的挤压

CMHC的调查报告发布之际，加拿大央行表示，正在密切关注房地产市场，但尚未看到高利率将导致加拿大人拖欠抵押贷款的“警钟”。

央行行长麦克莱姆(Tiff Macklem)上周在多伦多的一次活动上表示，“我们敏锐地意识到，一些加拿大人受到利率上升的挤压。”

RBC（皇家银行）经济学家表示，加拿大经济正在衰退，预计到2024年初，失业率可能攀升至6.6%，而破产人数预计将在未来三年内增加近30%。

罗森伯格研究与咨询公司（Rosenberg Research & Associates）创始人罗森伯格（David Rosenberg）也认为，目前加拿大就业机会落后于人口增长，当前不错的就业数据难以持久，且在人口增长率2%高于住房存量增长率1.5%的情况下，房价和房租率将继续居高不下！

 

拖延还款比率飙升：超过1/3

RBC经济学家Robert Hogue和Mishael Liu认为，尽管早期担心“大流行”会给加拿大家庭带来严重的财务问题，但数据表明并非如此。在大流行初期，加拿大人财务状况反而有所改善，因为加拿大政府为保障民众生活而采取了许多救助措施，如CERB和CRB等紧急救助项目，但这些措施也给更深的经济创伤埋下了伏笔。

而目前情况正在恶化，加拿大家庭债务在经济疲软和利率上升的情况下不断攀升。到2021年底，加拿大家庭债务和收入比已超过“大流行”前的水平。

拖欠房贷金额虽然没有增加，仍然是有记录以来的最低水平，但信用卡、汽车贷款、分期付款和信贷额度等偿贷延迟90天或更长时间的比率飙升。

Robert Hogue和Mishael Liu预计，未来几年加拿大经济发展虽仍将充满挑战，但全面崩溃的可能性并不大。预计，未来一年抵押贷款拖欠率将上升到当前贷款的三分之一以上，在未来三年内，消费者破产将恢复到大流行前的水平。

不过他们也表示，尽管如此，但从中短期来看预计这些财务问题仍在可控范围内。

 

就业机会远落后于人口增长

第三是人口激增掩盖了经济发展中的很多问题。首先，看似繁荣的就业状况其实根本不是那回事。因为在过去的三个月里，创造就业机会的速度远远落后于加拿大疯狂吸引移民导致的人口膨胀。

例如，加拿大在2月份净新增21800个工作岗位，但人口却增加了60100人，是新增工作岗位的三倍之多；3月份，所谓的就业奇迹使就业人数大幅增加了34700人，但再次落后于80800的人口增长；4月份，就业岗位扩大了41400个，然而人口再次飙升了72000人。

总体失业率看起来不高，只有5%，但实际上比人们看到的情况要严重，因为实际就业率只有62.4%，与2019年6月失业率为5.6%时相当，或者与2003年7月失业率为7.7%时相当。

罗森伯格称，从财政政策的角度来看，联邦政府几乎没有采取任何措施来促进私营部门资本的增长，所以，政府吹嘘创造了很多就业机会（实际落后于人口增长和整体经济的增长）和失业率不高才5%（实际情况是今天的就业率不高于二十年前），纯粹是掩盖其经济政策带来的不良影响。

 

移民翻倍增长导致住房危机

加拿大年度死亡人数将首次超过出生人数。数据显示，移民热潮不仅仅是填补人口缺失，而是创造了前所未有的人口增长。年龄在25至44岁之间的移民正在迅速接近30万人，对于人口基数超1000万的该群体来说，相当于每年增加了近3%。

罗森伯格提出，这个年龄段的人对国家的发展影响巨大。因为他们到来后会立即有住房需求，无论是租房还是买房，都导致房屋的供应压力巨大，并且将租金和房价推高到不健康的、当地人负担不起的水平。

据报道，进入加拿大的移民家庭正在翻倍增长，他们将在世界上最昂贵的房地产市场之一的地方买房或租房，尤其是大多伦多地区，导致住房负担能力出现危机。

 

房价和租金泡沫仍存 居高不下

现在的情况是人口年度增长率为2%，快于全国住房存量每年1.5%的增长。全国范围内的住房负担压力也比之前的历史平均水平高出40%以上。房价和住宅租金泡沫仍然存在，预计将持续居高不下。

相信房屋能够充足供应是异想天开的，目前建筑工人的储备还没有达到市场需要的水平。自2010年以来，该行业的就业人数已经飙升了30%，几乎是其他经济行业创造就业机会的两倍。建筑工人的失业率降至5.3%，是2010年的一半; 目前闲置的建筑工人的实际人数为89 400人，比过去三十年的平均水平低25%多。

经济学家认为，总之，加拿大政府需要开始认真对待处理移民相关政策，以确保加拿大有资源来满足住房需求，而不是导致产生巨大的不平衡，影响整个国家经济的发展。

来源：加国无忧综合