惊人! 大温千万豪宅猛增至650套 远超2010年13倍 专家都惊呆了!

据加拿大地产周刊综合报道：大温豪宅林立，但不知道大家有没有想过，温哥华到底有多少套豪宅？根据BC省评估局最新的数据，大温低陆平原现在共有650栋价值超过1000万加币的独立屋。其中，有80套巨型豪宅的价格超过2000万加币。还有20多套豪宅的价格在3000万至7500万加币之间。

更让人感到惊讶的是豪宅出现的速度，如今，价值1000万加币以上的独立屋豪宅数量比2010年高出约13倍，增长在2018年左右达到了顶峰。

是什么原因导致了豪宅的超常增长？BC省的外国买家、投机空置税是否缓和了豪宅的惊人暴涨？

温哥华著名的移民律师库兰（Richard Kurland）就在对此进行研究，当他看到大温地区的豪宅数量时，他感到非常惊讶，他原本以为只有大概50至75栋价值千万的豪宅，没想到居然有这么多。

《百万富翁移民：跨太平洋生命线》一书的作者、UBC 地理学名誉教授莱伊（David Ley）表示，BC 省的估价数据讲述了“一个非常昂贵的房产在短时间内出现非凡增长的故事”。

最吸引莱伊眼球的是温哥华从2015年到2018年的这段时间，温哥华的高价住宅数量最多。“那段时间里，超过1000万加币的住宅数量有很大的增长。”

2014年，温哥华市只有78套价值在1000万至1500万之间的住宅。这一数量在2015年猛增到108套，2016年为185套，2017年为339套，2018年为352套。

今年，温哥华市有348套价值1000万加币以上的独立屋（数据不包括公寓）。相比之下，2010年只有25套。

毗邻的UBC保留地还有68座这样的巨型豪宅，而在2010年，该地区只有两栋。几乎所有的豪宅都聚集在温西和西温，还有惠斯勒。

在西温有158套价值1000万加币以上的房子，在北温哥华有10套，在惠斯勒有65套，这与2010年的21套形成了鲜明对比。

从2010年至今，虽然说房价大约翻了一倍，但是低陆平原地区价值1000万加币的豪宅却增长了13倍。当然，政府的措施也限制了豪宅的野蛮生长。

库兰和莱伊一致认为，BC省政府在2016年至2019年期间征收的税款，让那些超级富有的地产投资者失去了一些动力。

打个比方，温哥华市价值在1000万至1500万之间的房屋数量，从 2018 年的 352 套下降到了 2022 年的 232 套。

而西温价值在1000万至1500万之间的房屋数量在2022年（130套）也比2018年（149套）略低。在价格较高的房屋中也有类似的小幅下降趋势。

对此，库兰德把原因归功于2019年BC省实行的土地所有权透明法案，这让业主更加难以隐瞒其身份。

库兰德说，许多富人在购买房产时掩饰自己的身份，因为他们担心必须支付资本利得税，不过法案一出，许多大温地区的高端卖家在他们的真实身份被公之于众之前，都急吼吼地采取了大幅降价措施，退出市场。

除了新的透明法案海外买家税，还有投机空置税，都让大温的豪宅市场顺利放缓。

虽说海外的资金并没有停止流入温哥华市场，但政府的种种政策相当于已经发出了警告，希望能引起人们的注意。

 

慌了！加拿大宣布收紧房贷！

据环球邮报报道：加拿大最高银行监管机构OSFI宣布收紧贷款规则，新规将房主反向抵押贷款提取的金额上限从80%降为65%，2023年底生效。

而安省房地产市场目前陷入僵局，买家坚信房价继续大幅下跌，而卖家出现有恐慌，特别是已经买了新房子现在卖房的业主。

金融机构监督办公室 (OFSI，俗称银监会)  正在改变涵盖某些类型住房贷款的规则，以确保贷款人和借款人能够在房地产市场看起来脆弱的时候履行其义务。

银监会OFSI正在对某些类型的房地产贷款实施新的指导方针，包括共享产权抵押贷款（shared equity mortgages）、反向抵押贷款（reverse mortgages）和循环信贷额度配对的传统抵押贷款。

银监会周二（6月28日）最大的变化是针对所谓的组合贷款（combined loans plan，检查CLP），组合贷CLP指将传统按揭贷款与称HELOC的循环信贷额度相结合，房主可以在他们认为合适的情况下投入使用，而无需按任何时间表偿还该部分贷款。

一旦可重复贷款超过房屋价值的 65%，新规定就会生效。

目前，从技术上讲，业主最多可以从此类贷款中借入 80%，但新规则将在功能上将上限降至 65%，迫使借款人在超过65%时开始偿还部分本金。

一位官员在技术简报会上告诉 CBC 新闻，这笔贷款“将更像是传统的抵押贷款，借款人支付本金和利息，直到贷款回到65% 以下。”

新规则要到 2023 年10月才会生效，但 OSFI 表示，就目前情况而言，加拿大银行的数据表明，目前1.8万多亿加元的住房债务总额中，其中CLP联合贷的总额为 7370 亿加元，占42%；其中有 2000 多亿加元的 HELOC 超出了 65% 的门槛，换言之，高杠杆 CLP 借款人大约占所有住宅抵押贷款的 11.5%。

这位官员说，消费者不会因为这一变化而看到他们的每月供款要求增加，而且这些变化不会影响新购房者。

监管机构还在修改共享产权抵押贷款和反向抵押贷款的规则。共享产权抵押贷款是将购房者与第三方配对，以帮助他们拿出现金支付首付，以换取股权。

联邦政府于 2019 年推出了一项政府支持的共享产权贷款计划，此后非营利组织和其他社区团体也推出了一个版本。

对于共享产权，OSFI 周二的公告与其说是一项新的规则变更，不如说是对现有要求的澄清：因为这些产品实际上必须是合法的股权——而不仅仅是另一笔贷款——而且它们必须“与借款人的产权平等，”这位官员说。

最终公告适用于所谓的反向抵押贷款，允许房主预先获得其房屋的净值，而无需出售。

近年来，此类贷款的普及率呈爆炸式增长，主要是因为在业主决定出售之前，通常不需要偿还任何部分贷款。

加拿大环球邮报指，银监局OSFI 在限制房屋净值借贷方面迈出了一小步。

OSFI的主要目标是可重复贷款或组合贷 (CLP)。

几个月来，监管机构一直呼吁高杠杆的 CLP 借款人为金融系统制造漏洞。监管机构认为，如果借款人欠贷方超过房屋价值的 65%，也称为贷款价值比 (LTV)，则借款人存在风险。

LTV比率是用于评估金融系统风险的关键指标，LTV高于阈值表示债务水平可能给贷方带来问题。

OSFI 表示，对 CLP 最重要的担忧是，当借款人的 LTV 超过 65% 时，借款人的房屋净值信贷额度 (HELOC) 会继续增长。

新规则将在下一个财政年度（即 2023 年 10 月或 12 月）生效，并且仅在借款人续约抵押贷款时适用，所以不会影响现有供款额，而且这些变化也不会影响新购房者。

来源：加拿大地产周刊综合