惨!大温房贷占收入2/3以上!独立屋首付需要攒钱34年,且收入需$25万

据凤凰加拿大综合报道:加拿大国家银行(National Bank of Canada)本周发布的季度住房可负担性报告指出,在2021年第二季度内,加拿大全国的住房可负担性再降低3.2%,继第一季度降低0.8%后已连续两个季度发生恶化。这也是本国住房可负担性自1994年第二季度之后最严重的一次季度恶化。

“住房可负担性”的指标,就是家庭购房财务成本与家庭收入间的比率,即MPPI(标准住房房贷月供和收入之比)。今年上半年结束时,加拿大典型家庭的MPPI为45%,高于1980年后的长期平均MPPI(43%)。

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报告说,在过去两年的大部分时间里,收入增加和低利率曾使加拿大的住房可负担能力得到过改善,但进入今年以来情况却发生了变化,因为一边房价上涨在吞噬收入的增长,另一边按揭利率也在逐季度提高,如今年第二季度利率就提高了22个基点。

22个基点的利率涨幅是自2017年第三季度后最大的一个季度涨幅,是使得住房可负担性恶化的一个重要因素,不过更重要的恶化原因还是房价的上涨。

今年第二季度,加拿大全国房价按季度环比上涨了5.9%(期间家庭收入中位数只提高了0.9%),按年同比上涨了14.8%。

这两个涨幅数字都是“32年来最高”的。具体说,在这个季度全国中位房价环比上涨了3.8万元,同比上涨了8.9万元。

房价不断上涨,使购房者连攒足首付款都愈加困难。以普通家庭中位税前收入和“典型住房”中位价格计算,假设储蓄率为10%,去年这个时候中位家庭大约需要57个月(4.75年)可攒足首付,而今年就需要69个月(5.75年)才能攒足首付了。

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虽然最近确实有多份市场报告表明加拿大的住房市场可能已发生转向,热度已有所降低和部分市场房价上涨出现减速,近几周的房贷利率还稍有下降。

但是,转售市场“成交挂牌比”指标仍然表明,现在仍是卖方市场即利于房价上涨,所以加拿大国家银行在报告中预测说,今年下半年住房可负担性也不会有什么改善。

 

全国十大市场均连续两个季度恶化

今年第二季度加拿大十个主要房地产市场(多伦多、维多利亚、温哥华、汉密尔顿、渥太华-加蒂诺、蒙特利尔、温尼伯、魁北克、卡加利和爱民顿)的住房可负担性都在恶化。

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⬆ 十大市场可负担性都在变差(蓝色示房价上涨、红色示利率上涨、灰色示收入增长)

十个主要房地产市场也是连续第二个季度出现这种恶化。从全国来说,公寓房的可负担性恶化了1.6%,非公寓房恶化了4.2%。

大温地区的房价上涨幅度、利率上涨幅度(负向)和家庭收入增加幅度(正向)方面,在十大市场中都是最高的。

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大温房贷月供占收入2/3以上

全加拿大住房可负担性最差的城市一直是温哥华(地产经纪工作区)。在今年第二季度,大温MPPI(标准住房家庭偿贷额和收入额之比)又上升了4.7%而达到68.4%。(对比加拿大全国第二季度典型MPPI为45%)

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⬆ 大温MPPI(家庭偿贷与收入比)连续两个季度大速率提高

其中,非公寓房的MPPI季度环比上升6.3%而到了84.7%,公寓房的MPPI季度环比上升1.6%而到了37.7%。

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⬆ 大温地区家庭“月供和收入比”分别为非公寓房84.7%和公寓房37.7%

大温地区各种类型住房的价格是全国最高的。根据国家银行报告,大温房价本季度又(季度环比)综合上涨5.8%(年同比涨13.3%),其中非公寓上涨6.5%(年同比涨15.4%),公寓上涨2.8%(年同比涨4.1%)。

目前利率上升(尽管仍处于历史低位)也导致了温哥华MPPI的增加。虽第二季度大温中位家庭收入有1.2%的增长,但这个增长完全不足以抵消房价和利率的上涨。

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⬆ 大温2卧公寓租买成本差连续两个季度加大(现差29%)

国家银行的报告也就大温地区“住房可负担性”的严重性给出了更生动的数字实例。

在非公寓屋(独立屋和城市屋等)方面,目前大温地区典型房价是147万元,家庭需要有25.3万元的年收入才能负担得起这幢典型住房;即使是年收25.3万元的家庭,假设储蓄率是10%,也需要存款411个月(34.25年)才能攒足最低首付。

即使是公寓屋,目前大温地区典型房价是65.5万元,家庭需要有13.2万元的年收入才能负担得起;假设储蓄率是10%,年收13.2万元的家庭需要存款57个月(4.75年)才能攒足最低首付。

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⬆ 2015年后,加拿大各地攒足最低首付所需要的时间发生戏剧性增加

 

大温“挂售比”连续四个月下降

国家银行报告也提及“加拿大住房市场可能已发生转向”,因为许多市场的数据已经表明,市场热度比前已有所降低,房价上涨已出现减速。

在大温地区,即使最能反映市场形势的“成交-骨牌比”也显示出了下降的趋势,尽管距离20%的上限还有段距离,但毕竟是朝向“平衡市场”防线变化的。

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⬆ REBGV报表:“成交挂牌比”自3月份后一直下降

在大温地产经纪协会月初发布的“7月份市场报告”中,大温地区独立屋、城市屋和公寓屋的价格和6月份相比也有着不同的走势:城市屋略微上涨、公寓屋略微下降和独立屋完全持平。大温三种类型住房的过去12个月基准价格变化图分别如下:

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来源:凤凰加拿大综合,微信号“pcc_168″

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