重磅!4700万离岸账户对中国税局公开!3成富豪主动注销

  10月10日,小编的QQ邮箱接到了汇丰银行在中国某二线城市分行的邮件,内容是要求小编完善账户信息,并签署协议确认是否中国税务居民。

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  信中提示说,如果小编不能完善相关信息或者不是中国税务居民,汇丰银行将对小编的账户“重点关注”甚至做关闭处理。

  小编找到在省级农行任职中层的同学打听原委,得到了这样的回复:国内各商业银行正在抓紧自行排查离岸账户,同时要求开户人签署纸质或者电子承诺书,以表明自己是否中国税务居民。

  小编的同学提醒说,截至2019年9月,中国已经与全球93个经济体进行了金融账户信息交换。其中的重点经济体包括:

1、开曼群岛

2、英属维京群岛

3、百慕大

4、巴拿马

5、瑞士

6、新加坡

7、中国香港

  根据银行的培训资料,在CRS框架内有义务与中国交换金融账户信息的经济体有150多个,除了美国之外,几乎涵盖了所有中国公民有可能开设金融账户的经济体。

  根据协议,这些经济体在接到中国政府的交换要求后,会将相关人在当地开设的银行账户、证券账户、保险账户、债券账户、离岸公司账户、离岸信托账户,余额和收入信息全部传给中国。

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  从2019年初开始,几乎所有国内的商业银行都开始对VIP客户进行高强度的有关“CRS”和“离岸账户”规则的宣讲和介绍。

  银行的客户经理会反复提醒每一个高净值的VIP客户,作为中国税务居民在其他经济体开设有金融账户的,如果没有实际业务或者迫切需求,最好自行关闭!

  直接后果是,3成拥有离岸账户的富豪选择主动注销离岸账户!

  小编在加拿大某丰银行和国内某丰银行都开设过账户,国内的某丰账户开设更早,两个账户间曾经有资金往来。

  常住加拿大之后,小编也不清楚自己还算不算中国税务居民,但这个账户一直没有关闭,直到某丰银行发来邮件。

  小编同学的意见是,如果银行不问自然可以装傻,但如果银行要求明确是否中国税务居民最好不要说谎。

  因为不出事则已,一旦出事所有的后果都将由小编承担,比如对小编在加拿大的收入追税、比如冻结小编在中国的信贷甚至列入失信人名单。

  小编的同学表示,国内高净值人士的应对办法包括:

1、主动关闭在其他经济体的金融账户。

2、选择将金融资产转换成不动产。

3、通过复杂的股权结构在境外注册公司。

  小编拨通了几家国内商业银行的网点电话,询问持加拿大护照是否可以在中国开设账户,得到的回答是可以开设,但必须亲自到银行说明用途,如果不符合银行的风控政策,则无法开户。

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  另根据公开报道,招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行等内地股份制商业银行都在清查离岸账户。

  换句话说,中国税务居民在加拿大开设银行账户,或者加拿大税务居民在中国开设银行账户都是有风险的,因为一旦两国政府交换了当事人的账户信息,他的下场很可能是面对两国税局的查办,就算能解释清楚全身而退,恐怕也要扒层皮。

  小编的同学说,CRS很严厉但对多数人来说也没那么可怕,因为各国税局的人力有限,那么多大鳄都抓不过来,小鱼小虾不用太紧张。

  但问题是银行考虑到风险控制的因素和应对监管需要消耗大量人力和资源,所以自行对敏感账户和中小金额账户进行限制和关闭,当然大多数是通过提高收费增设门槛等变相逼迫手段。

  根据媒体报道,以恒生银行为代表的中国香港银行从8月份开始大规模清理离岸账户,清理时间至少持续到12月底。

 

从实际操纵角度讲:

1、只是拿到枫叶卡的中国公民在没有银行骚扰的情况下可以继续观望。

2、更换了加拿大护照但仍在中国有金融账户和大笔金融资产的华人最好主动联络国内的客户经理。

3、主要在中国生活的中国公民在加拿大等海外经济体拥有金融账户的,如果没有迫切需要可以考虑关闭,因为你2016年转款200加元买房的记录都有可能被提交给中国。

 

CRS在9月披露的信息显示:

1、与最高峰相比,全球离岸账户数目下跌34%,资产规模减少5551亿美元。

2、已查明的全球离岸账户资产规模达4.9万亿欧元,涉及90多个成员经济体的4700万个账户。

 

最后小编提醒各位选择保留离岸账户的朋友,切记以下几点:

1、确保账户交易背景真实性,保留完整交易单据。

2.、避免与敏感、高风险国家账户发生交易。

3、保持账户活跃度,超过3个月不活动的账户视为不活跃。

4、避免大额资金急进急出。

5、确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效。

6、千万不要把账户借给他人交易。

7、多开一个备用帐户。

来源:乐家网(原加拿大地产头条)微信ID:Canadamls

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