利好!加拿大货款利率降至2年新低!为您盘点各大按揭利率

  目前,加拿大许多城市房价虽然仍然高企,但因银行按揭业务竞争激烈,都想开发更多按揭业务,按揭利率出现近年新低,买房成本也随之下降。

 

5年固定利率2年新低

  据CBC报道,Ratehub利率比较网站数据显示,近来标准5年固定按揭利率降至2年新低。

  网站联合创办人兼 CanWise Financial按揭经纪公司总裁莱尔德(James Laird)表示,全国许多地方贷款人,目前都能拿到3%以下的5年固定按揭利率。

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  莱尔德称,春季一般是买房旺季,许多人都想趁新学年开学前搬家或买房。银行也一般在这个时候进行各种按揭促销活动,争取能尽早达到年度按揭销售目标。

  此时销售业绩落后的,为会达到销售目标而让利促销。

  有些甚至能拿到2.64%的利率,有些风险高的贷款人,也能轻易拿到2.89%的利率。无论哪个利率,都是自2017年以来的最低利率。

 

债券利率超低

  银行能提供超低固定利率,与债券市场表现有很大关系。和随央行基准利率波动的浮动利率不同,固定利率按揭利率,是根据债市收益率制定,即银行以某个利率借入钱,然后再以高出借入利率的利率放贷出去,从中赚取利差。

  加拿大政府本月5年债券利率跌至1.3%以下,银行以这个利率向政府借钱,然后再用这笔钱放贷,从中赚取2倍利差,也难怪能开出如此之低的促销利率。

  莱尔德说,银行放贷成本下降,再加上目前按揭市场竞争依然激烈,银行都在抢按揭业务,自然都会争相让利促销推动销售额增长。

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浮动利率也下降

  与此同时,浮动利率也有微幅下降。许多人不愿成天担心利率上涨,多选择固定利率,银行为吸引人们选浮动利率,也会采取各种办法,但浮动利率一直不如固定利率受青睐。

  莱尔德说,目前最优惠的浮动利率在2.65%左右,和固定利率比不仅几乎没什么优势,风险还更大。

  这种情况下,唯一吸引人们选浮动利率的因素,只有央行未来有可能再减息1至2次。

  现在央行基准利率为1.75%,投资界认为,今年央行减息一次的几率只有一半,减息2次则多半不可能,以后继续减息是更不可能。

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按揭到期续约无需担心

  国家银行最新报告数据显示,今年全国逾1/6按揭面临到期续约。国银1月份计算数据预计,届时这些人按揭利率会比以前高出70~90个基本点,即续约后新利率会在3~3.7%之间。

  这一切,却因自年初以来的按揭利率持续大幅下降而出来戏剧性转变,今年续约的按揭人士,无需再担心利率问题了。

  莱尔德认为,短期内低利率大环境不会出现逆转,但10月联邦大选可能会涉及房市、按揭压力测试和按揭期限延长等问题。在此之前,按揭市场还会维持现状,即「贷款实在太便宜。」

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债券收益率触及两年新低点

  近日,RateSpy.com 和 intelliMortgage 的创办人 Robert McLister 也在《环球邮报》(The Globe and Mail)发表文章指出,由于周四加拿大债券收益率创下两年新低,按揭贷款将开始下调。

  McLister 表示,一方面,债券收益率大幅下降正在降低借贷成本。另一方面,债券价格和衍生品是未来按揭利率的领先指标。

  他说,这是一个好消息,至少对于哪些有工作保障的按揭贷款者来说,是值得鼓掌的。

  随着美联储随时准备根据需要降息,加拿大会有所动作,因为加拿大央行的利率政策一直走得很快。

  当然,利率的风险还是不容忽视的。如果美国总统特朗普宣布与中国达成贸易协议,最终确定与加拿大和墨西哥的贸易协议,并且避免任何其他经济上不稳定的推文,那么经济发展和利率上升的机会都可能会激增。

  然而,这些利率可能会超过2018年的高点吗?McLister 认为不太可能,至少在今年或明年不会。

 

盘点:各大按揭利率

  那么,问题来了:按揭利率下调,各金融机构都在抢生意,目前他们在市场上都有哪些优惠的条款呢?McLister 为我们做了一个快速的盘点。

 

01、两年期固定利率

  加拿大信用合作社DUCA本周推出了1.99%的两年固定期限按揭。此一政策适合于那些首付低于20%的购房人士(即违约保险抵押贷款)。

  对于那些能够在2021年处理潜在更高利率的人来说,这是一个很好的选择。这相当于加拿大银行在明年减息三次,才能得到此一折扣优惠。

  如果利率奇迹般地上涨,您也可以得到两年的保障。不过,请记住,您仍然必须通过联邦压力测试并证明您可以支付5.34%的费用。

02、四年期固定利率

  如果您不需要五年期这么长的按揭,那么丰业银行最新推出的四年期融资安排则会十分适合您,固定利率为2.74%。

  这是自2017年以来加拿大最低的四年期固定利率。对于这个价格,您可以再获得比三年期固定利率多一年的保障,而且比五年期固定利率提供更多的再融资灵活性。

  该利率仅通过银行新的eHOME在线网站提供。如果您需要更多个性化建议或需要续订或再融资,可通过分支机构和丰业银行顾问获得2.79%的利率。

  这标志着银行首次公布一个特别利率,由客户完全在线申请和管理他们的按揭。一个变革的时代来了。

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03、五年期固定利率

  今年绝大多数借款人都热衷于五年固定期限。不难看出原因,因为大多数浮动利率超过了固定利率。

  如果您想要锁定利率,现在可以找到有保障的五年期固定按揭贷款,有效利率在2.6%或更低的范围内,而无保险利率在2.9%的区间。

  这一令人垂涎的五年期利率仍然是加拿大价格最优惠的「一劳永逸」的按揭贷款利率。甚至比接下来要提及的十年期固定按揭还要好。

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04、十年期固定利率

  McLister 表示,他从来不鼓励人们锁定十年期的按揭利率。如果在前五年,加拿大因得益于管理良好的货币政策和持续的通货紧缩而处于一个低利率的周期,您想废除原有按揭,他们的处罚会很过分。

  即使您计划十年还清按揭,从长远来看,您可以在短期或浮动利率中获得更好的利益。不过,看看汇丰银行的10年期利率。

  对于首付低于20%的购房都来说,它仍然处于创纪录的2.99%低点。五年之后,您可以更改条款——如果您以最优惠的价格出售或想要再融资——只需要支付三个月的利息费用。

来源:今日加拿大

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