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工资要存数十年才能支付房子首付?买得起房的时候你已经老了!

  有地产业界曾经对多伦多各社区做过研究,发现部分地区确实出现供楼比租楼便宜的情况。但大前题是,要供楼,首先要买楼;要买楼,首先要有首期。

  好消息是,如果以多伦多的平均房价及千禧一代的平均工资计算,只要每个月将工资两成拨作储蓄,最快5年便可储够首期。坏消息是,如果目标置业地点是华人聚居的烈市,最快都要15年才储够钱上车。

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  地产网站Point2Homes最近进行了一项全国性调查,研究各地区千禧一代的平均工资与储蓄习惯,在当地房价的大环境下,要多久才储到首期,实现业主梦。

  该项研究针对加国100个人口最稠密的城市,并将每个城市千禧一代两人家庭平均收入为基础,调查在全国获得了超过9,000人回应,他们都是年龄在25至38岁之间。

 

千禧代普遍过于乐观

  虽然全国多个大城市楼价飙升的新闻不绝,但调查发现,近7成受访千禧一代,仍然有兴趣在未来一年内置业。可是,大部分人却低估了置业所需的首期金额。例如要在多伦多置业的平均首期金额,大概是6.2万元,但却有7成千禧代以为,只需5万元便足够。

  想法更“离地”的,是温哥华的年轻人。他们当中有8成人竟然预期,只需不到10万元便可在当地置业。但以温哥华的平均房价,实际上可能要近30万元才足够支付首期。

  整体来说,全国的置业首期平均为2.5万元。但有多达4成加国千禧一族,银行储蓄金额少于1万元。更有什者,有一成人完全没有储蓄,显示大部分人在置业议题上是“心有余而力不足”。

 

储蓄两成收入较理想

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  温哥华是全球最宜居的城市之一,千禧一代能在这林立的高楼中找到自己的安居之所吗?

  有人说,一年去少两次旅行,买少几年衫,做多一份兼职,几年下来应该可储够买楼首期。财务专家的建议是,每一个人的工资,应该以50-30-20的理财原则来处理,即工资50%用作生活必需品(住屋、交通、医疗等),30%用作消闲享乐(出外吃饭、旅行、其他娱乐等),20%拨入储蓄或支付帐单。

  不过,现实上有多少年轻人能够牺牲日常享乐消费,就是为了储钱买楼?调查发现,有35%受访千禧一代,只会将每月工资的一成或更少,用作首期储蓄,30%表示会储蓄10至20%。比较“进取”的5%人士,情愿过着“苦行僧”一般的生活,将工资的一半或以上,储起来作为置业筹码。

 

各城市首期要求差距大

  然而,年轻人不是肯储蓄就代表上车在望。由于全国不同城市对首期的最低要求不尽相同,当地房价又各有高低,生活在不同城市的千禧一代,需要储首期的年期亦出现极大差异。

  假设一个千禧代的两人家庭,遵守了将两成月薪用作储蓄的原则。以全国人口最稠密的十大城市为例,在平均房价高达142万元的温哥华,千禧代两人家庭平均仅有7.2万多元年收入,要储够首期最低要求的28万元,便需要20年时间。

  至于平均房价要87万元的多伦多市,千禧夫妇年收入有6.8万元,约需5年时间便可储够首期。虽然年轻家庭在安省密市(Mississauga)及宾顿市(Brampton)每年赚取的年收入与多伦多的一样,但由于当地房价较低,平均只是72.6万元及69.6万元,所以分别只需4年及3年便可储够首期置业。

  近年房市开始被看高一线的满地可(Montreal),平均房价不过48万元,但由于年轻家庭的平均年收入高达7.4万元,要储蓄2.4万元的最低首期金额,只消两年便可。

 

置业难度卑诗省最大

  要数全国最难凭千禧代一己之力实现置业梦的7大城市,卑诗省便占了5席。由于这5个城市的千禧代两人家庭平均收入,都只有7.2万元,在西温(West Vancouver)平均房价高达254万元的环境下,就算将两成收入储起,都要储35年才足够付首期。就算是房价相对较易负担的列治文(Richmond),平均房价只需103万元,也要储足14年才买得起楼。

  其余两席,都在安省,包括西面的奥克维尔市(Oakville)及华人聚居的烈治文山市(Richmond Hill)。这两地的千禧代夫妇平均年薪约有6.8万元,可说是全国千禧家庭收入最低的城市之一。可是当地房价一点也不便宜,平均房价分别要107万元及103万元。要储够首期,要挨足16年及15年。

 

储到天荒地老仍不够

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  虽然以上所述的储钱年期,有些看似遥不可及,但更惊人的数字,还在后头。首先,上文所述的储钱年期,都是以两成收入作储蓄为计算基础。但根据财经网站tradingeconomics.com援引加拿大统计局的数据而作出的分析,加拿大的平均家庭储蓄率,只是收入的4.4%。意思即是,如果千禧代家庭只将年薪4.4%拨入首期储蓄,他们需要储钱的年期将大幅飙升,部分更是储到天荒地老都储不够首期。

  例如全国最难负担的城市西温,只储蓄4.4%收入的话,便要储够160年才买到楼。在温哥华,要储89年;奥克维尔市要储72年;北温(North Vancouver)要储71年;烈治文山市要储69年。比较之下,多伦多要储21年;密市要储16年;咸美顿市(Hamilton)要储7年;卡加里(Calgary)要储6年;温尼泊(Winnipeg)要5年。

  不过,希望在人间,尤其加拿大幅员广阔,年轻人总可以找到房价负担得起的地方,只是…远离城市一点而已。

  全国最容易负担的40个城市,如果肯以两成收入用作储蓄,所需时间最长也不超过一年。排首位的安省Timmins市,平均房价才17.8万元,但当地工作的年轻人,平均年薪却高达10万元,所以,只需5个月便储够首期。就算只储收入的4.4%,也不过是24个月而已。

来源:Point2Homes、加拿大都市网

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