百万遗产分配引发“家庭暗战”！加拿大“强势大姐”为了6个孙辈的教育金，跟全家斗智斗勇！

据环球邮报报道：在很多家庭里，总有一个“操心命”的大姐。今年 66 岁、来自曼省温尼伯（Winnipeg, Man.）的“劳拉（Laura）”就坦言，自己是家里公认的“强势大姐”。

最近，劳拉的父亲去世了，留下了一笔接近七位数的遗产。根据遗嘱，这笔钱将分给他的 5 个子女、10 个孙辈以及 6 个不到 5 岁的重孙辈。

作为父亲制定的遗嘱执行人，精通理财且曾从事筹款工作的劳拉，现在最重要的任务就是确保那些小家伙们能拿到属于他们的那份钱。

但这事儿，远比听起来要复杂得多。

老父遗嘱里的“坑”：1万加元遗产必须用于教育

根据遗嘱，每个重孙辈都分到了 10,000 加元，但父亲在遗嘱里加了一个“紧箍咒”：“遗嘱规定这笔钱必须用于教育，但并没有明确说必须通过注册教育储蓄计划（RESP）来存。”

这就是劳拉感到棘手的地方。这 6 个孩子的父母（也就是劳拉的侄子侄女们）对这笔钱的去向各有想法。“问题是，在孩子们满 18 岁之前，这笔钱该放哪儿？我如何确保孩子们到时候真的能拿到这笔钱？”

劳拉在咨询过程中纠正了一个误区：很多人以为只有父母能开 RESP。事实上，祖父母、曾祖父母、叔叔阿姨甚至是远亲，都可以为孩子开设 RESP。

开户人（被称为“认购人 Subscriber”）只需要孩子的姓名、地址和工卡号（SIN），甚至不需要父母同意。

三条路摆在面前：是信任亲戚还是自己死磕

作为执行人，劳拉权衡了几个方案，每个方案都让她纠结不已：

• • 方案一：一次性砸进 RESP。劳拉可以为 6 个重孙分别开设 RESP，每个账户直接存入 1 万加元。虽然这最符合父亲的遗愿，但劳拉担心：“这样会超额供款，而且没法最大限度地拿政府补贴。”（注：加拿大联邦政府每年匹配供款的 20%，上限为 500 加元。因此每年存 2,500 加元被视为“黄金平衡点”。）

  • 方案二：直接把钱给孩子的父母。如果把钱给父母，信任他们分四年存入 RESP，能拿满政府补贴。但劳拉心里打鼓：“我倒不是不信任他们，但每个人理财习惯和风险承受能力都不同。”已经有亲戚暗示这笔钱现在有“更好的用途”。对于理财不精的人来说，万一屋顶漏了、狗要手术或是孩子要整牙，这笔钱很可能就被挪用了。

  • 方案三：劳拉亲自管理基金。作为执行人，她可以购买六份由银行持有的互助基金。但这会导致纳税收入挂在劳拉名下，而且她直言：“我想在今年就把遗产结清，绝对不想到了我爸那个年纪，还在处理这些琐事。” 

“强势大姐”的最终方案：只陪跑四年就收手

在咨询了两家银行和遗产律师后，劳拉想出了一个折中方案，把三者结合在了一起。

“我决定和重孙们的父母开设联名账户，每个家庭存入 20,000 加元（因为每家有两个孩子），”劳拉解释道。

她的计划是这样的：只要父母能提供收据，证明他们每年为每个孩子向 RESP 转入了 2,500 加元，那么劳拉对剩下钱的使用方式将保持灵活。

“我意识到，我不需要、也不能在接下来的 18 年里一直参与管理别人的钱。”通过这种方式，作为联名账户所有人，劳拉只需要再深度参与 4 年，确保这笔钱（加上每年的政府补贴）全部进入 RESP 即可。然后，她就会优雅地退出。

“我意识到我之前是想控制每件事和每个人，”劳拉感慨道，“但我做不到，就像我父亲当初也做不到一样。我只能选择信任大家会尊重祖父，遵循他的遗愿。”

即便将来父母不赞成孩子的学业，或者这笔钱没被用到正地方，劳拉也释然了。至少没人能说，这位“爱管事的大姐”没有为了重孙辈的前途尽到最大的努力。

来源：超级生活综合