加拿大人债务达到$2.56万亿！温哥华房贷拖欠率全国最低

据CBC News报道：“我们就像身陷泥潭，怎么挣扎都爬不出来。” 这是Inderjeet Singh在接受CBC新闻采访时的心声。

Singh一家原本在多伦多拥有一套房子，但随着利率飙升至5%，他们不得不将房子出租，搬到了他们认为生活成本更低的蒙特利尔。然而，一年半过去了，他们依然被每月的房贷压得喘不过气来。即使搬到了一个“更便宜”的城市，生活也完全没有变得轻松。

Singh一家的困境并非个例。加拿大的债务问题正在全国范围内蔓延。

信评机构Equifax的最新报告显示，加拿大人的财务分化正在加剧：一部分人从低利率中受益，而另一部分人则深陷债务困境。安大略省和BC省的房贷压力尤为突出。年轻人和低收入群体的财务问题也在恶化。未来一年，房贷续期和宏观经济不确定性将继续考验加拿大的经济稳定性。

债务总额上升

2024年第四季度，加拿大消费者的总债务达到了$2.56万亿，比去年同期增长了4.6%。

人均非房贷债务达到$21931元，超过疫情前水平。其中非银行汽车贷款增长显著，同比增长11.7%。

 

“房奴”也分三六九等

Equifax加拿大分析副总裁Rebecca Oakes指出，加拿大人正处在一个“两极分化”的局面：一部分人能够轻松应对宏观经济波动，而另一部分人则深陷债务泥潭，难以自拔。

整体而言，一些在疫情期间锁定了低利率的房主在财务方面能更为从容地应对宏观经济波动，但未来的房贷续期将是一个巨大的挑战。

按照地域划分，安省和BC省以外的房奴们情况也相对较好。例如，AB省和草原省份的房主们并没有面临太快的债务增长，房贷违约率也远低于全国平均水平，甚至比疫情前还要低。

最艰难的要数安省和BC省的房奴们。多伦多的房贷经纪人Tuli Parubets指出，这两个省份的房贷拖欠率较高。这与贷款金额较大直接相关。

再加上高额信用额度和可自由支配的开支，对一些消费者来说，贷款负担正在不断加重。

安省的状况尤其严峻。报告显示，安省房贷违约率比疫情前高出了50%以上。仅 2024年第四季度，就有超过1.1万笔房贷出现逾期还款，几乎是2022年的三倍。90天以上房贷违约率同比增长90.2%，远超其他省份（如BC省37.7%，阿尔伯塔省-3.6%）。

通常情况下，违约率与房价、贷款金额成正比。也就是说房价越高的地方，贷款金额越大，违约率也相对更高。

有趣的是，温哥华似乎“不守规矩”——在全国9个主要城市中，温哥华的房价稳居第一梯队，但是房贷违约率却是最低的（1.24%）。

这么看来，温哥华有钱人多的传言并非空穴来风。也正因为财务状况好，房子不卖也不愿意降价，房价在全加来说是相对最稳定的。

 

房贷续期压力大

房贷续期带来的压力具有普遍性。报告显示， 2024年第四季度，房贷续期和再融资占新房贷的50%以上。25%的借款人在续期时月供增加了$150元以上。

2025年约有100万笔房贷需要续期，由于利率大幅上涨，许多贷款人将面临更高的月供。

需要续期的房主们最好提前联系银行，了解未来的月供金额，避免更大的财务冲击。不要等到最后一刻才知道自己需要付多少钱。

 

非房贷债务问题加剧

报告显示，无房群体的财务状况同样不容乐观。年轻、低收入、租房或与家人同住的人群中，信用卡、信用额度和汽车贷款的违约率正在上升。

去年第四季度，加拿大人均非房贷债务接近$2.2万元。信用卡债务增长7.8%，但增速为2022年以来最慢。

12月季节性支出达到两年高点，平均信用卡消费（经通胀调整）为$2228元，同比增长2.2%。

这方面安省人同样压力最大。去年第四季度，该省90天以上非房贷违约率同比增长46.1%，高于全国平均水平（18%）。多伦多的非房贷违约率达到2.06%，高于大多数主要城市。

从Equifax的报告不难看出，债务问题正在成为加拿大人的“新常态”。无论是房主还是租房者，年轻家庭还是低收入群体，大家都在为生活成本的高涨而挣扎。

尽管加拿大央行已经开始降息，但2025年充满了宏观经济的不确定性，关税问题可能会对商业、投资甚至就业产生负面影响，让本已够艰难的加拿大人面临更多挑战。这种情况下，提前规划、了解自己的财务状况显得尤为重要。

您准备好应对这场“债务风暴”了吗？

来源：温房网综合CBC News