加拿大房屋保险覆盖哪些风险? 专家: 这些关键细节, 你必须了解!

随着加拿大夏季高温高湿天气日益常态化，龙卷风、山洪与雷暴等极端气候事件也愈加频繁。保险行业数据公司CatIQ表示，2023年各类气象灾害共造成了创纪录的80亿加元保险损失，凸显出家庭财产保险在当前气候环境下的重要性。

据本地英文媒体多伦多星报报道：专家提醒，加拿大大多数居民都拥有标准的房屋或汽车保险，但面对风暴、洪水等极端情况，仍有不少细节容易被忽视。以下是几种常见灾情下的保险处理方式：

邻居的树倒在你家房产上：谁赔？

如果暴风雨中邻居家的树倒塌并砸中你的房屋或财产，加拿大保险局（IBC）全国总监德普鲁伊斯（Rob de Pruis）建议你应第一时间联系自己的保险公司。

即便树是邻居家的，也不代表对方一定需要负责。若事故纯属极端天气导致，通常由受损房主自己的保单承担。但如果邻居明知树木早已腐烂、倾斜而不处理，或砍树操作不当，造成事故，他们可能被判定存在疏忽并需赔偿。

另外，保险通常会覆盖倒树清理费用。保险费率比较网站Ratehub.ca副总裁马特·汉兹（Matt Hands）建议定期检查自家树木和周边风险隐患，以防万一。

树倒在你的车上：需有“全险”才能理赔

若倒下的树砸中了你的汽车，车辆损坏赔偿需依赖你是否购买了“综合险”或“全险”（comprehensive or all-perils coverage）。

德普鲁伊斯指出，这类保障并不属于强制汽车保险的一部分，若只购买基本险将无法获得赔偿。

风暴损坏围栏、车库或烧烤架：保险通常涵盖

标准房屋保险通常涵盖以下四大内容：

• • 主建筑（房屋本身）
  • 独立结构（如凉亭、车库、围栏等）
  • 房屋内外物品（如户外家具、烧烤架）
  • 临时生活费用（如房屋无法居住时的住宿支出）

德普鲁伊斯表示，围栏可被视为附属结构或独立建筑，具体取决于其布局和与主屋的连接方式。保险公司通常按“重置成本”赔偿，而非折旧后价值，即使围栏已有十年历史，若遭破坏，赔偿的也是新建费用。

水损：并非全都在保单范围内

许多房主误以为所有水灾都包含在标准保险内。实际上：

涵盖范围：如水管爆裂、水龙头漏水、热水器故障等人为事故造成的水损。

不涵盖范围：如地面积水、河流或湖泊泛滥、水倒灌等自然灾害，需额外购买“下水道倒灌险”和“地面积水险”。

德普鲁伊斯建议安装排水装置，将落水管引导远离地基，并定期检查地势是否有向房屋倾斜的现象，以减少地下室渗水风险。

在极端天气成为“新常态”的背景下，加拿大家庭亟需重新审视自身的保险覆盖范围，确保在风暴或水患来袭时不至于措手不及。保险专家建议定期与保险顾问沟通，更新保单条款，并针对具体风险投保附加项目。

毕竟，真正的防护，从了解保单开始。

 

多伦多7月房市创四年最佳！销量狂飙10.9%！房价跌5.5%

据CBC报道：多伦多房地产委员会周三公布7月份房市报告，结果显示，大多伦多地区房屋销售量同比增长10.9%，创下2021年以来单月最高成交量。

多伦多地区房地产委员会（TRREB）表示，大多伦多地区7月份共有6,100套房产转手交易，比去年同期增长10.9%，创下2021年以来7月份的最高成交记录。

多伦多地区房地产委员会表示，经季节性调整后，房屋销售与6月份的月环比增长13%，原因是房价下跌和借贷成本下降，这两个因素所推动的负担能力改善“正开始转化为房屋销售的增长”。

7月份的平均售价同比下降5.5%，至1,051,719加元，而代表典型房屋的综合基准价格MLS HPI同比下降5.4%。

多伦多房地产委员会 (TRREB) 主席埃莱奇亚·巴里-斯普劳尔 (Elechia Barry-Sproule) 表示：“显然，越来越多的家庭正在寻找经济实惠的购房选择”。

但她也警告称，需要更多纾困措施来刺激市场，“尤其是在借贷成本方面”。

委员会表示，上个月大多伦多地区 (GTA) 新增挂牌房源 17,613 处，较 2024 年 7 月增长 5.7%。

上个月，活跃挂牌房源数量达到 30,215 处，较去年同期的 23,936 处增长 26.2%。

来源：加国无忧、超级生活综合