一生被套牢！加拿大屋主陷入‘终身按揭’漩涡，房子卖不起、利息供不起！

据CTV报道：本地楼市低迷、利率高企、债务激增，大批加拿大屋主陷入“卖不起、也供不起”的窘境。

在多伦多，乔丹·贝克勒（Jordan Baechler）曾以为自己做对了一切。26 岁那年，他在市中心 King West 街区购买了人生第一套公寓 —— 一套价值 60 万加元的一居室。他是一名高中老师兼体育教练，一心想靠房产积累资产，30 岁前搬进更大的独立屋。

“那是我的目标，”他说。然而，这个梦想在短短几个月内就开始崩塌。

他选择的是浮动利率贷款。疫情之后，加拿大央行为遏制飙升的通胀将利率提升至 5%，并持续维持了 11 个月，而通胀一度高达 8.1%。这直接导致他的月供飙升，每月多出近 500 元，迫使他慌乱中转为固定利率贷款。

为了还贷，他不得不白天当老师、晚上打工做服务员，从早上 7 点一直干到晚上 11 点，还曾远赴澳大利亚一年多，把公寓出租，用租金维持还款。

如今，29 岁的他和女友回到了多伦多，但他们仍被困在同一套狭小的一居室公寓里。如今多伦多房市不温不火，想卖卖不掉，想换又换不起。

贝克勒说，他和女友都是硕士毕业，打两份工，依然赶不上房市节奏。“我们守规矩生活，却发现规则早就悄悄改变了。”

现在他们考虑搬离多伦多，想去奥兰治维尔、哈顿区、剑桥等地，但连郊区也显得遥不可及。

“当我想到买房、养孩子，我甚至无法保证能给他们基本保障。这真的让我感到恐惧。”

“卖不起、换不起”：越来越多屋主被困“终身按揭”

根据多伦多地区地产局（TRREB）数据显示，2025 年 4 月，多伦多各类房屋均价为 $1,107,463，比去年同期下跌了 4%。而疫情后高峰期 —— 2022 年 2 月的均价为 $1,334,062，现已远远不及。

该委员会还表示，上个月公寓市场的销售量下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了 30.4% 。

这意味着，像贝克勒这样的年轻买家，想“卖小换大”，基本成了不可能完成的任务。

贝克勒和女友坦言，现阶段几乎不敢生孩子，怕一辈子被困在 60 平米的公寓里。

“我们想结婚、想要孩子、也想买房，但现在完全卡住了。”贝克勒无奈地说，“如果现在卖房，很可能血亏一大笔，但不卖又根本买不起更大的房子。”

像他这样被困的年轻屋主，并不是个例。CTV 近期接到来自大多伦多地区的几十位居民反馈，他们形容自己被“终身按揭”困住了：利率虽然略有稳定，但高债务、楼价缩水和经济前景不明朗，让他们既卖不起房、也扛不起贷。

根据 Equifax Canada（征信机构）数据，2024 年最后一个季度，全安省超过 1.1 万宗房贷出现逾期。加拿大央行更在本周发出警告，如果美加贸易战继续加剧，家庭按揭违约率可能超过 2008 年金融危机水平。

贷款越供越久，还不起利息？

虽然央行自去年 6 月以来已连续七次降息，目前基准利率维持在 2.75%，但对于那些早前锁定高利率的屋主而言，利好影响甚微。

Pine Mortgage 创始人贾斯汀·赫利克（Justin Herlick）表示，他们近期接到越来越多屋主要求“延长贷款年限”，把 20 年或 25 年的贷款延长至 30 年，以降低月供。

但这只是“延命”——利息反而更多。他警告说：“这就像跑进了滚轮上的仓鼠，虽不至于卖房亏钱，但每个月都在白白付更多利息。”

联邦金融部门也指出，这种做法在长期来看，可能多付几千甚至数万加元的利息。

赫利克也指出，小公寓屋主在当前市场中“最脆弱”。他解释说，现在多伦多公寓挂牌量激增，虽然有买家有兴趣，但持有成本居高不下：地税、物业费、保险……并非只有房贷一种负担。

新移民屋主也陷入深渊

新移民玛雅·艾兰戈（Mya Elango）2018 年举家搬来密西沙加。几年后，终于凑齐首付，在基奇纳-滑铁卢买了一套三居室的独立屋，成交价 90 万加元。但她说，买入时在地产经纪“鼓动”下，高出叫价整整 10 万元。

“我们被误导了，在利率高企时冲进市场，结果就是负担沉重。”她无奈表示，光房贷每月就超过 4,000 加元，不包括保险等开支。“几乎所有收入都在付利息。”

对此，部分地产经纪表示，确实有些买家被高估值市场“忽悠”了，但也强调：“好经纪会在关键时刻劝你放弃。”

多伦多地产经纪詹姆斯·米洛纳斯（James Milonas）说：“这个市场有两种经纪：一种是只想成交的交易型；另一种是长期负责的关系型。后者会告诉你：‘这不是适合你的交易。’”

不过，他也建议现在若不急用钱的屋主，“最好能挺住，等市场反弹。”

债务持续飙升，年轻人被卡在门外

据 Equifax 数据，目前多伦多居民的平均非房贷债务已达 2.1 万加元，比去年同期增长 3.34%。与此同时，首次购房者的平均年龄也在上升—— Teranet 的报告指出，安省的首次买房者平均年龄已接近 40 岁。

理财专家杰西卡·摩尔豪斯（Jessica Moorhouse）直言，2025 年听到的焦虑声比过去两年都多。

“我接到的最多问题是：我该怎么办？如何维持现金流？人们觉得自己被困住了，每月房贷是最大开销，几乎没剩什么钱，那种感觉就像进了牢笼，没有出口。”

来源：超级生活综合