绝望! 大批加拿大人深陷房贷囚徒: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

据温哥华港湾综合报道：有一段时间，乔丹·贝克勒（Jordan Baechler）以为自己做的一切都是对的。他26岁时在多伦多King West社区买下了人生第一套房——一间约60万加元的一卧室公寓。他是一名高中教师兼教练，一心想积累房产权益，并在30岁前搬进独立屋。

“那就是我的目标，”他说。但这个梦想在几个月后开始瓦解。

“我用的是浮动利率房贷，结果在2022年我的财务生活就被彻底颠覆了，”贝克勒说，“我锁定利率的时机太晚……有人建议我采用浮动利率，因为它历来比固定利率更有优势。”

结果却是利率飙升。为遏制疫情后高达8.1%的通胀率，加拿大央行连续11个月将政策利率升至5%。

贝克勒的月供因此上涨了约500加元，他被迫因恐惧而转为固定利率。

为维持生计，他曾在晚上兼职做服务员，每天从早上7点忙到晚上11点。后来他甚至搬到澳大利亚生活一年多，把房子出租，用租金来还贷款。

如今他29岁，与女友回到多伦多，但依旧被困在那间一卧室的公寓里，陷入了疲软的房地产市场。

根据多伦多地区房地产局（TRREB）的数据，截至4月，多伦多各类房产的平均价格为1,107,463加元，比去年同期下降了4%，远低于2022年2月利率上调前的峰值133.4万加元。

TRREB还指出，公寓市场是上月销售下滑最严重的领域，同比减少30.4%。

“我们计划结婚、生孩子，但希望先买一套房。问题是，如果卖掉我们现在的公寓就得承受巨额亏损，可不卖我们又买不起新房。”贝克勒说。

他只是成千上万名正在应对还贷压力的安省居民之一。在过去一周，CTV新闻接到大量来自大多伦多地区（GTA）居民的反馈，大家都表示尽管利率趋于稳定，但依然感觉被“套牢在永远还不完的房贷中”。

专家称，房价下跌、债务高企和经济不确定性共同制造出新一代的“房贷囚徒”——那些既负担不起继续持有，又卖不掉房子的人。

根据Equifax Canada的数据，仅在2024年第四季度，安大略省就有超过11,000笔房贷出现逾期。而就在本周，加拿大央行警告说，如果贸易战继续，家庭房贷违约可能会超过2008年金融危机水平。

 

越来越多借款人请求延长还款年限

尽管加拿大央行自去年6月以来已七次降息，在今年4月将政策利率稳定在2.75%，但对于像贝克勒这样在高位锁定利率的人来说，意义并不大。

“关税引发了经济中的很多不稳定因素，”加拿大贷款机构 Pine 的联合创始人贾斯汀·赫利克（Justin Herlick）表示，“虽然贷款利率过去一年在稳步下降，但对很多加拿大人来说，成本难以预估。”

他表示，越来越多的借款人申请延长房贷期限，从20或25年延至30年，以减轻月供压力。虽然这是一种“争取时间”的办法，但却会导致长期债务增加。

“这就像是被困在跑步机上，”他说，“虽然避免了亏本卖房，但却付出更多利息。”

联邦官员也提醒，这种方式可能在多年内多支出几千甚至上万加元的利息。

 

为什么小型公寓房主风险最大？

贝克勒表示，现在升级置业已几乎不可能。他和女友想组建家庭，却担心永远被困在一卧室公寓里。

“我们真的很想结婚、生孩子，也想买房，”他说，“但现在一个都做不到。”

他并不孤单。赫利克指出，尤其在GTA，很多小型公寓业主风险非常高。

“市场上挂牌太多了，”他说，“有人想买，但成本太高……不仅是贷款，地税、物业费、保险，全都是负担。”

 

买家被误导？

Mya Elango是一位2018年移居加拿大的新移民。几年来，她和家人在密西沙加辛苦存钱，终于买下位于基奇纳-滑铁卢的一套三居室独立屋，价格约90万加元。但她表示当时是被“误导”加价买入的。

“我们在利率高位被误导加价10万买房，然后一切困难就开始了，”她说。

他们每月的房贷超过4000加元，还不包括保险等其他开支。

“我们的大部分收入都在付利息，”她说，“我们没那么幸运，没赶上低利率买房。”

 

房产经纪反驳：关键在于选对人

一些房地产经纪承认此前市场存在风险，但指出，关键在于找到合适的经纪人。

“现在的经纪人分两种：做交易的和建立关系的，”多伦多经纪人詹姆斯·米洛纳斯（James Milonas）表示，“大多数是前者，做完一单就走。后者会提醒你：这套房不适合你。”

他说，当时很多买家“哪怕砸100万加价也要进场”。

“市场没有房源，人们只想赶快买到房子。”

米洛纳斯建议，“如果你能撑得住，就撑住，直到市场修复。”

 

债务继续增长

尽管利率下行，个人债务仍在上升。根据Equifax的数据，多伦多平均非房贷债务现已超过2.1万加元，比去年增长3.34%。同时，首次购房者年龄也在上升。Teranet最新报告显示，安省平均首购者年龄已接近40岁。

个人理财专家杰西卡·摩尔豪斯（Jessica Moorhouse）表示，2025年她收到的“焦虑提问”比过去两年任何时候都多。

“我收到越来越多关于现金流、焦虑的问题，”她说，“我该怎么办，如何准备……这类对话比以往都多。如果你感觉房贷是每月最大支出，月底几乎没钱剩，那真的就像被困在牢笼里，找不到出口。”

 

年轻一代被排除在“梦想”之外

贝克勒说，现实经济环境让他和同龄人感到前途未卜。他说，在他15个同龄朋友中（全是大学学历），只有1个人拥有住房，其余人都还在租房。

“我们俩都有硕士学位，打两份工，还是觉得跟不上节奏，”他说，“游戏规则已经改变……而我们并未被告知这场游戏是怎么变的。”

他们现在正考虑搬到城市外——奥兰治维尔（Orangeville）、豪顿区（Halton）或者剑桥（Cambridge），但就连这些地方现在也遥不可及。

“想到买房和生孩子，我都不敢确定我能否为他们提供所有需要的东西，”他说，“真的挺可怕的。”

来源：温哥华港湾综合