违约潮来了! 加拿大抵押贷款违约率飙升50%! 大批人在债务中挣扎…

许多专家一直预测的抵押贷款续期冲击似乎已经到来。

根据Equifax Canada在其季度信用报告中提供的数据，安大略省的抵押贷款拖欠率较疫情前的水平飙升了 50%，并且2024年第四季度有超过11,000笔抵押贷款未能按时付款，这一数字几乎是2022年的三倍。

Equifax的高级分析副总裁Rebecca Oakes表示：“抵押贷款持有者通常会尽力按时还款。违约率如此急剧上升，表明财务压力加剧。”

Oakes表示，违约的主要原因有两个：疫情期间房价的飙升和现在许多房主在抵押贷款续期时面临的高利率。

她表示：“虽然一些消费者因利率下降而财务状况有所改善，但对于一些加拿大人，尤其是在安大略省和卑诗省等高成本生活地区，财务压力已经加剧。”

卑诗省的软件工程师Pushkar在2022年8月购买了位于素里的一套联排别墅时，他预期利率会增加，但没想到会涨得如此之快。

当时，他签署了一笔4.8%利率的浮动利率抵押贷款，固定月供为4,200加元，贷款金额为95万加元。

几个月后，利率涨到了6%以上，2023年某一时刻，Pushkar发现自己每月仅偿还400加元本金，其余部分用于支付利息。

Pushkar的家庭在2023年和2024年大部分时间每月额外支付1,500加元。

他说：“我们大幅减少了网上购物。我们没有买任何衣服，”这位一岁孩子的父亲补充道，他们还减少了每月800加元的开支。

尽管如此，Pushkar知道他比其他人遭遇的困境要小得多。

注册破产管理师Richard Goldhar表示，他的许多客户都面临同样的境况，他们都有大笔汽车贷款、单收入家庭，还有年幼的孩子。

Goldhar说：“有时托儿费用可能超过配偶工作的收入，”他说：“所以他们改为单一收入，但与此同时，他们的生活成本依然很高。”

Goldhar表示，他给那些在抵押贷款支付上困难的人提的第一条建议是向家人寻求帮助。

他说：“一开始会很紧张，但一旦打开这扇门，你会发现很多人早已注意到，他们非常高兴你主动开口，他们会尽力帮你。”

他还建议你联系抵押贷款机构，说明你的情况，询问任何可用的延期计划或利息减免方案，并寻求预算咨询来管理开支。

安大略省的90天以上未按时还款的抵押贷款违约率也急剧上升，年增幅达到90%。

这一增幅远超其他省份的90天违约增幅，魁北克省为41.2%，卑诗省为37.7%。

然而，Oakes所称的“早期警示信号”是非抵押债务。

安大略省90天以上的非抵押贷款违约率同比上升了46.1%，而该省整体非抵押贷款违约率上升了23.9%，高于全国平均水平18%。

2024年底，加拿大的总消费债务达到了2.56万亿加元，比2023年增长了4.6%，主要由非银行车贷推动。

继Fort McMurray和埃德蒙顿之后，多伦多的非抵押贷款违约率在全国排第三，为2.06%。

Oakes表示，加拿大的财务差距在扩大，一些借款人——例如高收入个体和一些位于高生活成本省份以外的年长者——因为利率下降而受益，而另一些则在不断增加的债务压力中挣扎。

她说：“在我们的抵押贷款数据中，我们看到平均贷款金额大幅上升。” “当我们看到未按时还款的主要来源时，主要是那些较高余额的抵押贷款。”

2025年，将有超过一百万的固定利率抵押贷款面临续期，其中许多是在加拿大央行的隔夜利率低于1%的时候签订的，而现在这一利率已升至3%。

2024年第四季度，四分之一的抵押贷款持有者在续期时面临超过150加元的月供增加。

Oakes表示：“美国关税的不确定性进一步强调了在债务、可负担性和贸易方面采取平衡策略的必要性。” “未来一年对于加拿大经济稳定至关重要。”

来源：温哥华港湾综合