大温房贷违约率狂升！一夜回到疫情前！专家：节衣缩食供房子

据CTV报道：持续的高利率和不断上涨的住房和生活费用，对BC省居民的住房状况产生了连锁效应。

新研究公司（Research Co）的一项调查显示，56%的BC省居民近几个月来一直担心自己的抵押贷款或房租支付能力，其中包括18%的人“经常担心”，19%的人“偶尔担心”。

而其他省份的为住房问题担心的比例更大。

绝大多数（70%）的阿尔伯塔省居民担心抵押贷款或租金支付问题，其中23%的人“经常担心”，28%的人“偶尔担心”。

安大略省67%的人表示有些担心，其中24%的人“经常担心”，22%的人“偶尔担心”。在魁北克省，63%的人感到担忧，其中16%的人“经常担心”,24%的人“偶尔担心。”

 

大温抵押贷款违约率虽低但仍然令人担忧

尽管温哥华的房地产市场在放缓后表现良好，但压力迹象正在显现。Equifax数据显示，温哥华的抵押贷款违约率在2024年第一季度上升。

虽然违约率仍然相对较低，但其急剧上升，已经回到了疫情前的水平。借贷和销售的缓慢仍然存在，这意味着这一趋势可能在好转之前会进一步恶化。

图源：Better Dwelling

大温哥华地区的抵押贷款借款人开始感受到一些压力。违约率在2024年第一季度上升了0.01个百分点，达到0.13%。

这比去年低谷时高出0.05个百分点。这不是一个特别高的违约率，但在当前背景下确实引起了一些担忧。

温哥华的抵押贷款违约率现在回到了疫情前的水平。它仍然比封锁后和利率下调刺激繁荣之前的峰值低0.02个百分点。然而，即使在下一季度它攀升到那个水平，违约率还有很长的路要走，才能回到2016年非居民购买热潮之前的水平。

有几个因素值得关注，包括贷款条件和数量。监管机构和政策制定者现在积极鼓励贷款机构减轻违约率。

然而，即使在积极抑制的情况下，违约率仍在上升。如果在经济状况良好的情况下发生这种情况，那么如果经济下滑，情况会更加严峻。

图源：Better Dwelling

 

大温实际违约数量比比率上升更快

对于那些关注库存的人来说，抵押贷款数量也值得注意。自2019年以来，抵押贷款借贷显著增加，我们以比率来看违约率。这意味着2019年和2024年的比率可能相同，但后者需要更多的违约数量才能达到那个水平。

贷款机构可以通过发放新抵押贷款的速度超过借款人拖欠的速度来保持低违约率。从比率来看，这只是他们的一个投入成本，而且相对较小。

然而，这仍然意味着在一个市场中集中了更多有违约抵押贷款的房屋。这会在边际上增加下行压力。

截至第一季度，大温哥华地区的抵押贷款违约率在恶化，但并不是特别高。该地区的情况比十年前好，而且增长速度也没有多伦多快——多伦多的违约率最近达到了八年来的最高水平。

尽管如此，违约率仍在上升，而贷款机构正在积极尝试防止其增加。借贷和销售的放缓也仍在继续，这意味着下一份报告中数据改善的可能性相当小。

图源：CTV

 

安大略省的抵押贷款违约率超过10亿元

来自Equifax Canada的最新数据显示，安大略省未按时支付的抵押贷款比以往任何时候都要多，一位经济学家警告说，该省的数字“显著高于”疫情前的水平。

根据该信用局的数据，在2024年第一季度，逾期严重的抵押贷款总余额，即90天或以上未付款，首次超过10亿元。

皇家银行的经济学家Rachel Battaglia表示：“这肯定是财务压力的一个指标。” “我不会说我们对此数字过于执着。”

尽管全国范围内的抵押贷款违约率保持在疫情前的水平，但安大略省是一个例外。然而，根据Battaglia的说法，有一些原因可以解释这一增长。

“过去几年里，加拿大的抵押贷款总价值显著增加，部分原因是房价大幅上涨，”她说。“因此，平均而言，现在错过一次抵押贷款付款的金额相对于几年前会更大。”

这个数据应该作为警钟吗？Battaglia表示，安大略省的数据“并不令人意外”，因为与加拿大其他地区相比，该省的债务负担更高，这导致了该省抵押贷款违约情况的恶化。

“安大略省的家庭必须拿出更多的工资来支付所有权成本，”她说。根据这位经济学家的说法，安大略省和BC省的家庭债务负担较高。

Rachel Battaglia  图源：CTV

 

人们会因此开始失去住房吗？

比BC省数量还要多，估计有34,000个安大略省的家庭在2024年第一季度错过了一次抵押贷款付款——比去年第一季度增加了23%。这是否意味着人们可能会开始失去他们的住房？

Battaglia认为不会，因为许多人已经开始改变“他们的消费模式”，这使他们能够承受更高的利率。

“这表现在消费放缓，”她解释道。“劳动力市场在这个周期中也不会显著减弱。”

Battaglia解释说，失业率很重要，因为它与抵押贷款违约率密切相关。她预测，只要失业率保持“相当正常”，消费模式将继续从商品和服务转向利息支付。

“只要人们保持工作……我们认为人们总体上能够应对。”

她确实警告说有一个关键的假设：“当然，这是假设加拿大央行不会发生再一次政策转向。”

来源：大温炬焦综合