房贷违约潮要来？加拿大6大银行已划拨$43亿应急金

据Toronto Star报道，面对失业率和高利率的严峻现实，加拿大的一些大银行正在通过增加准备金，用于弥补潜在违约贷款带来的损失。

在过去一周，六大银行的季度财务业绩报告显示，加拿大银行业的破产案件增加，以及美国商业地产的大规模破产被业内视为最大风险。

这些银行共计在第二季度录得了$43亿的信贷损失准备金（PCLs），较第一季度的$41亿有所增加。一些分析人士认为它们将在下半年达到峰值。

在其最新的年度风险展望中，加拿大金融监管局(OSFI)指出，房贷和房贷续贷风险是加拿大金融体系面临的最高威胁，因为一大波业主很快将面临着未来更高的月供。

拖欠情况将出现上升趋势

最糟糕的情况尚未到来。根据OSFI的数据，截至2024年2月的所有房贷中，76%将在2026年底之前到期续签。

不过，根据目前的数据来看，房贷的拖欠率排在较后，和信用卡等贷款相比更具有韧性，尽管拖欠情况将出现上升趋势。

最受影响的贷款群体是自2022年起的汽车贷款和特定的浮动利率房贷持有人，他们显示出了较严重的压力迹象。

这个客户人群的数量从第一季度的2700人增加到了第二季度的3300人。其中大部分位于温哥华和大多伦多地区。

 “永久贷款”数量减少

BMO还指出，自去年以来，浮动利率房贷的消费者已经将在零售和其他非必要项目上的支出减少了10%，以应对不断增加的借款成本，并控制其尽量不要侵蚀储蓄。固定利率房贷持有人的这一数字约为5%。

加拿大金融监管局表示，在根据借款人的风险水平提高其资本要求后，银行还减少了负摊销的可变定额付款房贷（variable fixed-payment mortgages）数量。这种贷款可导致业主背负永久性的房屋贷款。

定额偿还的浮动利率房贷在贷款期限内通常保持月供不变，利息部分随最优惠利率而变化，剩余金额用于本金。

因此，优惠利率上升时，利息部分增加，本金部分减少，而总还款额保持不变。

BMO，TD和CIBC是加拿大仅有的3家允许这种产品的银行。在这3家银行中，截至第二季度，负摊销房贷总额为$863亿。这与上一季度记录的$1100亿相比有所减少。

尽管经济形势严峻，本周银行报告的利润仍然稳健。6大银行中的5家银行调整后的每股收益（EPS）超过了预期，只有BMO的信贷损失超出了预期超过$1.3亿。

6大银行中有5家利润增加

财报季的报告显示，RBC的调整后每股收益为$2.92元，高于分析师一致预期的$2.76元。它还将季度股息提高了3%，至$1.42元。

RBC的营收总额为$141.5亿，高于去年同期的$124.5亿。信贷损失准备金达到$9.2亿，包括从其$135亿收购的HSBC增加的$2亿。总的信贷损失准备金仍低于分析师预测的$9.29亿。

Stifel Canada分析了加拿大央行和多元化金融机构，该公司董事总经理Mike Rizvanovic对该行的“令人印象深刻的业绩”表示赞赏。

CIBC本季度的业绩也强劲。调整后每股收益为$1.75元，高于分析师一致预期的$1.65元，同时将季度股息维持在$0.90元。

本季度营收总额为$61.6亿，高于去年同期的$57亿。信贷损失准备金达到了$5.14亿，超过了分析师一致预期的$5.65亿。

总体来说，加拿大未来的整体经济环境可能恶化，各大银行已经预见了“拖欠潮”的可能，但是借鉴了此前几次金融危机的教训，加拿大的金融系统稳健，采取全面措施应对未来的风险。

 

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来源：温房网、加国都市生活综合