这类房贷续约麻烦了！加拿大银行监管机构放话：10月就要出台措施限制！

据彭博社报道，加拿大银行监管机构OSFI表示，对超长期抵押贷款的普遍存在感到担忧，并表示该机构正在与贷方合作，以遏制此类贷款。

金融机构负责人Peter Routledge 表示，加拿大银行拥有约2500 亿加元（1850亿美元）的抵押贷款，其摊销期（允许还清贷款的时间长度）为35 年或更长。

“我认为，如果该产品的普及程度更低，对银行、金融机构和借款人都会更好，我们正在咨询，并将在10月份推出一些政策，并采取一些措施，讨论如何解决这个问题。”金融机构监管办公室负责人Routledge周二在多伦多对记者表示：“加强监管，让这种产品不再那么流行。”

OSFI一月份开始就住宅抵押贷款进行咨询，Routledge表示将于下个月发布指导方针草案。在他发表上述言论后，加拿大银行股周二延续跌势，标普/多伦多证券交易所商业银行指数周二下跌1.3%，至一个月来最低盘中水平。

每月固定还款额的浮动利率抵押贷款房主发现，随着利率上升，每月还款额中用于支付利息的部分急剧增加，而且在许多情况下，他们现在只支付利息。当这些贷款在未来几年进行再融资时，如果利率保持在高位，他们将面临更高的还款额。

Routledge表示，这个问题是“可控的”，并指出2500 亿的数字比今年早些时候的2800 亿有所下降，OSFI询问银行高级领导人，他们正在采取哪些措施来“缩小这个问题”。

Routledge 早些时候在全球风险研究所峰会上发表讲话时还指出，在其组织监控的加拿大住宅抵押贷款债务总额2.1 万亿中，负摊销抵押贷款只占相对较小的一部分。

加拿大央行过去一年半的加息行动并未大幅抑制通胀。虽然房屋销量下降，但房价并未明显下降。OSFI制定了借贷规则，以确保房主能够继续支付抵押贷款，但随着利率上升，这一前景变得更加令人畏惧。

根据监管机构的“压力测试”，寻求无保险贷款的借款人，必须按照比银行提供的利率高两个百分点或5.25%的利率（以较高者为准）才能获得资格。由于大多数商业银行的抵押贷款利率超过5%，这意味着购房者需要证明他们可以申请利率超过7% 的贷款。

阿尔伯塔省投资管理公司首席执行官Evan Siddall 周二在多伦多表示，政府应该让加拿大人买房变得更加困难，并补充说，出现买不起房的情况是因为“我们崇尚产权”。

“人们买房，需求很大，但供应不足。我们允许人们购买基本上没有净值的房屋，”Siddall说道，他领导着1,600亿元的阿尔伯塔省养老基金，此前曾领导过加拿大抵押贷款和住房公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)。

Siddall建议将最低首付从5% 提高到10%。

他说：“如果你降低买房的吸引力，地产就不会那么热了。”他补充说，对房屋销售的资本利得征税将是冷却市场的最佳措施，但此举将非常不受欢迎。“所以我们被困住了。”

在过去18 个月内，加拿大央行的基准利率从0.25% 飙升至5%，对于绝大多数加拿大房奴来说都有或多或少的影响，浮动利率的房奴们已经感受到了切肤之痛，而虽然选择固定利率还尚未受到影响的房奴们则将面临未来的巨大负担：无法承受续约。

一项调查显示，20%的房主“一直担心”自己在续贷时是否有能力负担抵押贷款——这一数字在短短一年内上升了9%。

另外27%的房主“经常担心”。只有3%的人对所提出的困境不以为意。

在通胀居高不下的情况下，超过9%的房主已经陷入财务困境，近30%的房主虽然财务状况吃紧，但仍在管理之中。

大多数接受调查的房主都将在未来两到三年内进行贷款续约。如果他们选择5年期固定利率抵押贷款（过去在加拿大最受欢迎的贷款产品），他们当时选择的利率是在加拿大央行隔夜利率在0.25% 至1.75% 之间时选择的。但现在这一数字是5%。

不过，对于那些采用浮动利率抵押贷款的人来说，尤其是那些付款波动较大的人，自加拿大央行2022 年3 月开始加息以来，这种焦虑已经扩大了10 倍。

 

新预测：加拿大利率将长时间在高位！这时才回落！

据globalnews报道：新预测数据显示，顽固的通胀问题或将导致加拿大央行维持较高的政策利率，而不是再次加息。

周四，德勤加拿大发布的最新经济展望显示，加拿大国内生产总值（GDP）的走势较先前预期更为不妙。

报告指出：“在短期内，我们预计经济将继续在家庭债务累累、飙升的利息支出和顽固的通胀压力面前挣扎。”

上个月，许多经济学家对加拿大经济今年第二季度略微萎缩的消息感到意外。德勤预测，2023年剩余季度将继续GDP下滑，然后在2024年开始缓慢增长。

总体来看，德勤预测2023年实际GDP增长率为1.0%，2024年为0.9%，较6月早期预测的分别为1.3%和1.0%的预期增幅有所下调。

德勤表示，与加拿大央行的利率紧缩周期相关的经济衰退已经成为现实。

德勤还预计，与强劲的移民水平相关的人口增长将超过加拿大的就业率增长，导致2024年初加拿大的失业率飙到5.9%，较8月份报告的5.5%有所上升。 

随着经济的降温终于到来，德勤预计加拿大央行将结束其加息周期，旨在将年度通胀恢复到央行的2%目标。

通胀率连续两个月上升，最近从6月份的2.8%上升至8月份的4.0%。加拿大统计局本月早些时候表示，高油价和不断上升的住房成本，包括抵押贷款支付，是主要原因。

德勤认为这次通胀上升是“短暂的”，但确实提到核心通胀指标的加速上涨可能会扰乱加拿大央行的决策。

本周来自BMO的修订利率预测也指出，加拿大在短期内面临通胀上升和未来几个月经济增长放缓的困境，因为过去的加息措施开始生效。

BMO表示，加拿大央行将密切关注9月份的通胀和就业报告，然后在10月25日公布其利率决定时做出决定。

因此，BMO现在认为，加拿大央行的利率削减将在其8月前景之后开始，而加拿大央行的政策利率将在2024年第三季度而非第二季度开始下调。

BMO预计明年底的基准利率将为4.5%，比先前的预测高出四分之一个百分点。

德勤也对加拿大央行的利率路线有一个稍微较高的预期，但该公司仍然预计政策利率将在明年底达到4%，通胀将在2025年年中回归到2%的央行目标，这与央行自身给出的时间表相同。

在那个时候，德勤预计政策利率将下降到3%的“中性利率”。加拿大央行在9月6日的最新决策中表示，决定保持利率稳定。预期即将降息。加拿大央行将在公布10月份的利率决定时同时发布经济增长和通胀的预测。

来源：凤凰加拿大、加国君综合