租客帮我还房贷！超过三成加拿大人靠出租地下室供房，BC省占比飙升至55%

据温房网综合报道：如今在加拿大买房，光算自己的工资能不能按时供得起房贷，可能已经不太够用了。越来越多买家看房时，进门第一句话会问：“这间地下室，能出租吗？”

原因很简单，现在房价实在太高了。加拿大按揭专业人士协会最新报告显示：现在有超过34%的加拿大人表示，自己必须把房子出租一部分，才能负担得起住房成本。

而在2021年，这个比例还只有25%。短短几年时间，靠租金帮忙还房贷已经从少数人的理财小妙招，变成了加拿大楼市里的生存法则。

特别是在房价高企的BC省，这个比例更是高达55%。 

按揭协会CEO直言，在眼下的经济环境里，出租地下室对很多家庭来说，早就不是什么生活方式的选择题，而是关乎到底“买不买得起房”的现实问题。

带个合法出租单位，买房预算直接多出$10万

虽然现在不少房贷利率已回落到4%左右，但房屋总价依然很贵。今年6月，加拿大全国平均房价接近$70万元，BC省平均房价更是冲到了$94.6万元。

在这种情况下，能产生稳定租金的地下室，就成了撬动更高贷款额度的杠杆。有经纪遇到过一位单身买家，按他当时的收入原本最多只能考虑$30万元的房子。

后来他选了一套带出租地下室的物业，算入潜在租金后，买房选择范围一下子扩大到了$40万元，整整多出了$10万元的预算！

对于想换大房的家庭来说这种需求更迫切。比如住联排的家庭生了娃想换独立屋，首付凑够了，但现在的换房成本太高。

温哥华经纪提到，在他的客户群里，带有额外出租单位已冲进购房需求前三名。超过一半的人直言，要是没有“Mortgage Helper”，这房子他们根本换不起。

这也改变了房子的竞争力。两套条件差不多的房子，一套带合法一卧室出租单位，每月能收$1,500元租金，另一套没有，买家会选哪套？

答案不言而喻，毕竟多出来的可是每年$18,000元的真金白银。连开发商都嗅到了风向。不少新建独栋出厂就自带装修好的地下室和独立出入口。

开发商坦言，现在一套新房动辄$75万元起步，比20年前涨了近10倍。当房价走到这个地步，买家让房子“自我造血”再正常不过。

租金扛下三分之二开支，靠这安心休了一年产假

多伦多房主Alexis的经历非常典型。2022年，42岁的Alexis准备换大房子组建家庭。她看中了多伦多东区一栋$70万元的老式半独立平房。

真正让她拍板的，是那个还没装修的地下室，因为它能改造成合法出租单位。

她的考虑很现实，万一以后休产假收入减少怎么办？只靠一份工资，她很难扛住整套房的开支。所以在买房第一天，她就把地下室租金算进了财务规划。

2023年9月地下室顺利出租，这笔租金每月能覆盖接近三分之二的房贷和地税。后来她成为单身母亲，靠着地下室稳定进账的租金，心无旁骛地休了整整一年产假。

这也是为什么越来越多买家，会提前把“能不能合法出租”列为购房硬性条件。

租金确实香，但别为了硬买房把杠杆拉得太满

虽然找租客帮自己还房贷听起来很美，但也有门槛和风险。首先是税务问题。专家提醒，租金属于个人应税收入，必须如实申报。

虽然房贷利息和地税可以抵税，但如果为了出租对房屋进行重大结构改造，很可能会影响未来卖房时主要住宅资本增值免税的资格。

除了税务，租客迟交房租、空置期，以及设施损坏维修改造，也全都需要房主自掏腰包。Alexis去年就遇到地下室排水堵塞，最后不得不更换了暖炉和全套管道。

租金能减轻还贷压力，但按揭协会也打预防针。租金收入只能作为辅助，绝对不能成为去硬买一套超出手头承受极限的房子的理由。

从过去买房看面积、看学区，到今天看它能不能自己赚钱养房，加拿大楼市的底层逻辑确实变了。

对于接下来的买房人来说，最现实的考题变成了这套房子买了之后，到底能帮你省下多少心，又能不能自己赚出那份房贷？

来源：温房网综合金融邮报