加拿大人要存到$170万才敢退休！专家直言：这是个误区，真正关键不是存款

据超级生活综合报道：越来越多加拿大人认为，想要安心退休，必须成为“百万富翁”。但理财专家表示，这一观念其实是一个误区。

根据BMO年度退休调查，加拿大人平均认为需要约170万加元才能舒适退休，高于去年的154万；而安省居民的预期更高，达到约190万。

对此，理财顾问Adam Bornn表示，这一数字缺乏合理依据。“当这种数字被不断传播时，人们会觉得自己永远无法退休，这会让人非常焦虑。”

真正关键：不是总资产，而是退休收入

约克大学舒立克商学院金融教授Moshe Milevsky指出，把目标设定为“存多少钱”并不现实。真正应该关注的是：退休后每年能有多少收入。

“人们关注的是资产规模，而不是收入水平，他们盯着总金额，却忽略了现金流。”他说。

理财师Anna Golan-Reznick也认为，盲目追求一个“大数字”只会带来不必要的恐慌。“你不是靠一笔钱退休，而是靠持续的收入来源。”

专家建议，与其纠结是否“够有钱退休”，不如先搞清楚：自己理想中的退休生活需要多少开支。

理财顾问Chris Jardine表示，可以从当前支出入手，思考未来的变化，例如：是否还需要还房贷？孩子是否还在家？是否还需要两辆车？这些都会影响退休后的花费。

Bornn指出，中产到中高收入人群平均每月税后需要约6000至7000加元，但具体需求差异很大。如果生活在生活成本较低的地区、较少外出和旅行，可能每月只需2000至3000元；而在BC省、热爱旅行的人，每月支出可能达到1万元。

CPP和OAS：很多人低估的重要收入来源

在计算退休收入时，必须考虑来自CPP和OAS的保障收入。

这两项福利提供终身、随通胀调整的收入。Golan-Reznick指出，很多人低估了它们的作用。例如，一对缴纳记录良好的夫妻，每年可从CPP和OAS获得约3.5万至4万加元。

此外，还需考虑是否有公司养老金、RRSP储蓄，以及退休时房贷是否已还清等因素。

专家指出，很多人误以为退休后支出会一直保持稳定，但实际上会经历不同阶段。

Bornn将退休划分为三个阶段：60至75岁的“活跃期”（go-go years），支出较高；75至85岁的“减缓期”（slow-go），开支逐渐下降；85岁以后进入“低消费期”（no-go），整体花费明显减少。

此外，个人寿命预期也很重要。如果家族长寿，退休规划需要覆盖更长时间。专家建议，如果预期寿命较长，可以考虑将CPP和OAS领取时间延迟至70岁，以获得更高的月收入。

提前5-10年规划

Bornn建议，在退休前5至10年就应与理财顾问进行评估，了解自身进度。“如果我55岁计划60岁退休，我需要知道是否偏离目标，是否需要调整，甚至是否可以提前退休。”

但现实中，很多人是在临近退休时才开始咨询，有些人甚至在最后一刻才发现，其实早就具备退休条件。

如果储蓄不足，可以选择调整退休时间或延长工作年限一两年。

Bornn表示，他接触的退休规划客户中，有一半预算不足100万加元，但其中99%的人仍能过上舒适生活。

“人们害怕钱不够花，这是很正常的，但这种焦虑其实可以通过合理规划很快消除。”他说。

来源：超级生活综合