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据都市加西追踪综合报道：在大温买公寓，很多人以为大楼有“集体公共保险（Strata Insurance）”就可以高枕无忧。但BC民事审裁处（CRT）近日刚裁决的一宗华人业主遭物业追讨$10万水损自负额（Deductible）的真实案例，在列治文公寓圈炸开了锅。
这起跌宕起伏的官司给全大温的公寓业主敲响了关于“公寓业主险（Condo Insurance）”的警钟！
水管爆裂殃及37户！
案件发生在列治文市的一栋大型公寓大厦内。居住在13楼的华裔业主顾女士（Yong Di Gu，译音），在2022年1月遭遇了人生噩梦：她单位内的一根热水加热管突然爆裂。
由于高空漏水，积水一路向下疯狂蔓延，最终导致大楼内整整37个住户单位以及大量公共区域严重受损！
更让事态雪上加霜的是，顾女士似乎患有严重的囤积癖。当大楼物业紧急请来锁匠强行破门、并委派专业复原公司进屋排查漏水源头时，所有人都惊呆了：屋里的杂物几乎“从地板一直堆到了天花板”！
由于现场连下脚的地方都没有，调查人员根本无法深入摸清漏水点。
出动5个集装箱清空杂物，物业索赔20万
为了能动手修水管，物业不得不大费周章，雇人将顾女士屋里的海量杂物打包，足足装满了5个租来的大型储存集装箱（Storage Containers），一字排开停放在一楼的公共停车场里。
面对数十万加元的庞大修复开支，物业动用了大楼的集体保险。但大家都知道，BC省大楼水损保险的自负额（Deductible）高得吓人，普遍在2.5万至25万加元之间。而这栋大楼的自负额刚好是10万加元。
物业认为这祸是顾女士闯的，加上她囤积杂物耽误了救灾，于是一纸诉状告上法庭，最初向她索赔20.9万加元，包括：
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- 10万加元 的大楼保险自负额（物业已先行垫付）
- 6.8万加元 的单位内部修复费
- 3万加元 的集装箱租赁预估费
- 1万加元 的杂物清理费及罚款
后来，物业将索赔额缩减到了13.2万加元，但那10万的”自负额“死死不肯松口。
CRT终审判决：“漏水原因”才是免赔核心
案件在历经BC省最高法院驳回、转交至民事诉讼审裁处（CRT）后，近日迎来了最终反转。
顾女士坚称自己不应该付这笔钱。CRT在审查了所有复原公司和保险理赔师的报告后，做出了一个让物业大跌眼镜的裁决：顾女士无需支付10万自负额，也无需支付任何杂物清理费和集装箱租金！她唯一需要支付的，只有126加元的锁匠破门费。
CRT判决的底层逻辑是什么？
在BC省，想要把大楼的保险自负额强加给某位业主，物业必须证明该业主存在**“疏忽行为（Negligence）”**或违反了附例。
裁判官指出，虽然漏水源头确实在顾女士家，但没有任何证据显示是她的行为直接导致了水管破裂（属于无法预测的设备老化或意外）。
同时，虽然她家堆满杂物，但“囤积”本身并不是导致水管破裂的原因。既然无法证明业主有疏忽，物业就必须自己吞下这10万加元的自负额损失。
养房必看：你的“公寓业主险”买对了吗？
顾女士在这场官司里靠着法律条文幸运“脱身”，但这也给所有大温华人群体惊出了一身冷汗——如果大楼的附例（Bylaws）里写有严格的“绝对责任条款（Strict Liability）”，即只要源头在你家，不管你有没有疏忽，你都得赔呢？
这就凸显了购买“公寓业主险（Condo/Strata Owner Insurance）”的重要性！
在挑选个人公寓险时，务必看清以下两条保额：
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物业自负额保障（Strata Deductible Assessment Coverage）： 专门对标此类风险。一旦大楼管线爆裂殃及邻居，且物业合法向你追讨那笔2.5万甚至10万的巨额大楼自负额时，由你的个人保险公司出钱替你赔给物业。
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第三者责任险（Liability Coverage）： 如果因为你家洗碗机、马桶溢水弄坏了楼下的高级地板和名牌家具，这部分保额将用来赔偿邻居的个人损失。
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在大温住公寓，别等水漫金山了，才想起来去翻看大楼的集体保险单（Strata Insurance Certificate）！赶紧检查一下自己手里的保单，看看里面的Deductible保额够不够吧！
来源：都市加西追踪综合