穷人更穷，富人更富！加拿大统计局最新数据揭露惊人财富差距！

据CTV报道：加拿大统计局（Statistics Canada）周一（4 月 14 日）发布《2024年第四季度家庭经济账户分布报告》，详细分析了全国各类家庭的收入、消费、储蓄与财富状况。

报告揭示，加拿大的收入和财富差距依然显著，尽管整体经济环境因利率下调而有所改善，但不同收入层级家庭之间的“生存状态”却呈现出截然不同的走向。

 

富者更富，靠的是“投资”，不是“工资”

2024 年，加拿大最富有的 20% 家庭（高收入五分之一）其可支配收入增长幅度（+5.9%）高于全国平均水平（+5.5%），主要得益于投资收益的大幅增长，其增幅是他们利息支出增加的七倍。

相比之下，最低收入 20% 的家庭工资却出现了下降——平均减少了 391 加元，跌幅达 3.3%。他们的整体可支配收入仅增长了 3.6%，为所有收入层级中最弱。特别是在制造业和运输业工作的群体，受到就业市场疲软影响最为明显。

这意味着，在高收入家庭靠“钱生钱”的同时，低收入家庭却因工资缩水而举步维艰。

 

收入差距创新高，但增速趋缓

数据显示，加拿大收入差距——即前 40% 和后 40% 家庭可支配收入所占比例之差——在 2024 年达到 47.1 个百分点，为疫情以来新高。

相比 2020 年最低点的 39.7 个百分点，这一差距持续扩大，但 2024 年仅增长 0.5 个百分点，增速已明显放缓（2022 和 2023 年各增长 2 个百分点）。

这背后离不开 2024 年宏观环境的变化：加拿大央行全年多次降息，从年初的 5.0%一路降至年末的 3.25%，缓解了借贷压力，也减缓了低收入群体的生活成本压力。

中产家庭悄然逆袭：储蓄力和财富增长双提升

报告还显示，收入中间 60% 的家庭在 2024 年收入增长了 5.4%，与全国平均持平，但工资增长达 5.7%，成为其收入增长的主力来源。由于消费增长仅为 3.1%，中产家庭的净储蓄显著提升，净“负储蓄”（即入不敷出）减少了 22.7%。

也就是说，中产家庭不仅在“赚钱”，也在“省钱”。相比之下，最低收入家庭的净负储蓄却增加了 2.7%，生活成本仍在高压之下。

财富分布仍极度集中，但低财富家庭增速最快

加拿大的财富集中现象依旧严重：最富有的 20% 家庭控制着全国 64.8%的净资产，平均每户拥有约 330 万加元净值。而底层 40% 家庭仅占全国净财富的 3.3%，平均每户净值仅为 8.46 万加元。

不过，低财富家庭在 2024 年第四季度的净资产增幅达 8.8%，是所有群体中最高。这主要源于房地产资产增长（+4.5%）与金融资产增幅（+9.2%）的双重拉动。

尽管他们也增加了抵押贷款债务（+3,177 加元），但房地产增值（+4,879 加元）弥补了这部分负担，使整体净值实现正向增长。相较于 2022 至 2023 年间因高利率错失房市机会，这一转变对他们而言意义重大。

 

年轻人正在“去杠杆”，老年人却“加杠杆”

值得注意的是，35 岁以下的年轻家庭是唯一一个连续两年降低房贷债务的群体。2024 年第四季度，其按揭贷款余额同比下降 4.7%。高利率和住房成本让年轻人更趋谨慎，也有部分人获得了家庭资助。

相反，55 岁以上家庭的房贷债务反而增加（+7.7% 至+8.3%），他们可能用于投资房产、资助子女购房等用途。

与此同时，所有年龄层的债务收入比（Debt-to-Income Ratio）普遍下降或保持稳定，显示加拿大家庭整体财务风险趋缓。年轻群体（35 岁以下）的债务收入比从 175.3% 降至 160.8%，降幅最显著。

 

利率下调谁最受益？

统计局的这份报告清晰展示了，加拿大利率下降确实改善了一部分家庭的财务状况，尤其是中产与低财富群体。但在收入分配上，依然存在严重的不平等。低收入者的工资停滞甚至倒退，高收入者则依靠投资继续扩大优势。

对于普通加拿大人来说，这一现实意味着：

• • 如果你是中产，努力工作和合理理财能带来正向积累；

  • 如果你是低收入者，更需关注就业市场波动和信贷压力；

  • 如果你有投资资产，经济环境的每一次变化都可能带来巨大收益。

收入差距放缓的同时，也提醒政策制定者：如何进一步拉近贫富差距，仍是一道难题。

来源：超级生活CA综合