房市将进一步活跃！CIBC银行预测：加拿大央行周三或降息75基点！

加拿大央行将于本周三（10月23日）公布最新的政策利率调整，市场普遍预计，这次可能会迎来一次“大幅度”的降息。

上周加拿大统计局公布的数据中显示，加拿大的通货膨胀率已经降至1.6%，远低于央行设定的2%的目标。这一数据加强了市场对未来几个月内进一步降息的预期。

据Daily Hive的报道，CIBC经济学预测未来5个月内可能会出现更为“激进”的降息方案，预计在12月和1月分别降息50个基点。

不过，有专家认为，降息可能会在本周就开始，幅度甚至达到75个基点。

 

不排除央行激进降息75基点 

在过去的几个月里，加拿大的通货膨胀率逐渐下降，这为加拿大央行降息创造了条件。

而通胀下降往往是因为能源价格回落、供应链恢复正常，以及加拿大内需求减弱等多个因素共同影响的结果。

Ratehub.ca的房贷专家Penelope Graham也提到，“上周发布的最新CPI报告（降至1.6%）给了加拿大央行充分的理由进行大幅度降息。”

她还补充道：“由于通胀率已经远低于央行的目标范围，本次降息幅度可能会达到50个基点。如果发生这种情况，加拿大的隔夜拆借利率将降至3.75%，这是自2022年12月以来从未见过的低点。”

美国的数据也对加拿大市场产生一定的影响。

尽管美国的通货膨胀和就业数据最近比预期要强，但加拿大通胀的显著下降已经“明显加强了”市场对加拿大央行可能进行大幅降息的预期。

CIBC经济学家Avery Shenfeld表示，“市场已经预计本周会降息50个基点，但也不排除央行会更激进地降75个基点，虽然这并不是主流预测。”

Shenfeld补充说, “如果央行认为未来几个月3.5%或更低的利率合适，那么提前降息可能更有利，拖延可能会影响经济复苏的速度。”

除此之外，TD Bank 是唯一一家预测后天降息25个基点的银行。TD的首席经济学家Beata Caranci解释道，“没有必要加快已经被市场预期的降息周期。”

他补充说，当前逾期贷款率并没有明显上升，加上可能重新点燃房地产市场活动，这些因素都让TD支持采取较慢的降息步伐。

另外，五年期加拿大政府债券的收益率也下降到了大约2.9%，这可能会对固定抵押贷款利率带来下行压力。目前，加拿大最低的五年期固定抵押贷款利率为3.99%。

 

房地产市场会进一步活跃

Ratesdotca的抵押贷款专家Victor Tran表示，“50个基点的降息将是一个明显的变化，可能会刺激市场活动。不过，很多购房者仍然还在观望，等待市场的最低点。”

Tran解释说，“虽然大家想在低利率时买房，但等市场回暖后，房价可能会快速上涨，反而增加购房成本。”

央行降息，最大的受益人肯定是即将买房或续贷的借款人。

Graham也建议大家，利率一直在频繁地变动，购房者更是要在选择抵押贷款时多进行“货比三家”，比较不同的利率、期限以及不同类型的贷款。

她还补充道，“与抵押贷款专家合作能够帮助借款人在降息时制定好合适的计划，毕竟购房热潮看似不明显，但房屋销售量在逐年逐月地增长。”

以一位购房者为例，假设他购买了一套售价约为$66.963万的房产，并支付10%的首付。

那么他将会获得5.30%的五年期浮动利率抵押贷款，总额为$62.135万，贷款期限为25年。

购房者每月需要支付$3721的房贷。如果加拿大央行本周宣布降息50个基点，这位购房者的浮动利率将降至4.80%，每月的月供将减少到$3543元。

也就是说，他每个月可以少付$178，一年则省下$2136。

“不过很多购房者也会选择观望，等待着借贷成本继续下降。”Graham补充道。

Tran也认为，如果降息50个基点，许多高利率的借款人会感到“压力缓解”。

而且专家们也预计11月21日的监管变更也将取消未投保抵押贷款的压力测试，这对于抵押贷款市场更新来说肯定是一个利好消息！

来源：温房网综合The Glodbe and Mail、Financial Post、Daily Hive