据凤凰加拿大综合报道:从去年开始的利率连涨不仅影响到很多家庭的房贷月供款,现在还让大批楼花买家欲哭无泪。在楼花建成交房的时候,有人面临无法贷到需要的抵押贷款,有的则要面对即便出租每月也要倒贴现金的窘态。
由于楼花通常有2-6年的投资期,这意味着公寓投资者在多年前的投资计划已经不符合现实。
投资楼花,亏了
去年,加拿大最大城市多伦多,超过一半购买楼花用于出租的投资者出现了亏损,14%的投资者每月亏损1000元或更多,三分之一的投资者至少亏损400元。
房贷经纪人Ron Butler在推特上发文说,“一天之内两个GTA出租负现金流的事例让我有点震惊。两套房都是新房,这才是问题的核心。”
第一个例子是一套高层公寓单元,女房主在6年前买下楼花用于出租,现在要交房了,需要申请贷款。
这个业主已经拥有13个出租单位,她是一个聪明勤奋的人,爱上了GTA出租房地产,并在这方面做得非常好。
直到最近,即使浮动抵押贷款利率上升和一些还款增加,她的现金流都是积极的,她看到所有的房产都有很大的增值。这个公寓是以38.4万买的,现在可能价值53.5万元,但最大的问题是抵押贷款规定变了。
6年前,同时拥有许多单元的情况,银行抵押贷款是可行的,现在不是了。女房主现在不得不借私贷,利率高达9.25%,还要+2%的费用。每月负现金流为$680。
许多人建议她直接卖房,但是由于税务上的处罚政策,她必须持有这套房。
私人借贷率已经飙升72%
最近的一份报告指出,更多加拿大人正在从私人贷款处借款,并持有更长时间,这都给房地产市场带来风险。一些贷款经纪认为,这种趋势可能会导致严重的后果,包括引发一波违约潮,因为借贷者难以应对升高的利息和开支。
据Toronto Star报道,这份安省金融服务规管机构(FSRA)发布的报告显示,在安省,私人借贷率已经飙升72%,从2019年的130亿元涨到2021年的224亿元。
“这是个巨大的数字,”Butler Mortgages的经济Ron Butler表示。“它将影响有多少房屋贷款要违约。”
现在安省有将近20%的贷款是通过私人借款机构,Mortgage Broker Store的主席Ron Alphonso表示。这些人当中,他预计违约率会达到5%至10%。违约指的是当屋主无力偿还月供的时候。
第二个例子是一位成功的商人,他在2年多前买下Oakville镇北边的城市屋楼花,价格是121万元,计划用于出租。按照两年前的按揭利率来估算,出租收入可以平衡或者带来一小笔正现金流。
但是,在目前市场环境下,即便是租金也涨了,这套城市屋带来的也是每月1440元的负现金流。这意味着商人即便顺利出租这套房,每个月也要倒贴近$1500来供这套房。
城市屋的估价与购买时基本相同,根本没涨。好在这位商人的年收入非常高,有$30万,所以他还可以拿到贷款不用借私贷。
他对损失并不满意,这是他唯一的出租房,但房主表示还可以坚持!他的自住房还有两年的低固定利率,他相信最终利率会下降,房屋价值和租金会上升。;
这位房贷专家感叹,这可能都还不是最糟的例子,这以后还不知道会有多少这种故事。
最新的市场预估,由于加拿大第一季度经济增长率超出预期,加拿大央行在6月份及之后几个月可能加息的机率越来越大,市场似乎越来越险,大家的房贷还能扛得住吗?
楼花买家纷纷爆惨!有人投资13套房借高利率私贷!
从去年开始的利率连涨不仅影响到很多家庭的房贷月供款,现在还让大批楼花买家欲哭无泪。
在楼花建成交房的时候,有人面临无法贷到需要的抵押贷款,有的则要面对即便出租每月也要倒贴巨额现金。
由于楼花通常有2-6年的投资期,这意味着公寓投资者在多年前的投资计划数字已经不符合现实。
多伦多一名房贷专家Ron Butler 5月31日在社交媒体上分享了2个悲惨的例子。
他写道,“一天内 2 个负现金流的大多伦多房主的投资出租房的遭遇让我震惊。这两名房主都是买的楼花,这才是问题关键所在。当人们购买楼花时,通常要 2 年(低层)到 6 年(高层)才会交付,然而这么长的时间内很多事情可能发生。”
第一个真实案例:
这是一名成功女房主A的投资故事。大约6年前,这名房主A买了一套高层公寓的楼花作为投资出租单元。
这位女房主是一个聪明勤奋的人,因为看到无限潜力,她爱上了在大多伦多地区买房出租,并且做得非常好。目前她已经拥有13套出租房,可以说在买房出租方面是一位很资深的业主了。
之前,A的现金流一直是正的,并且所有房产的价值都大幅增加。但是,最近情况发生了翻天覆地的变化。随着浮动利率的上升以及这些投资房中月供的增加,她的贷款和现金流出现了问题。
虽然这套楼花价值已经大涨,她6年前以 $38.4万的价格买的,现在可能价值 $53.5万,但最大的问题是抵押贷款。
6 年前,许多单元的银行出租住宅抵押贷款是可行的,现在不是了。A现在不得不借私贷,利率高达 9.25%,还要+2%的费用。每月负现金流为 $680。
有人建议她不如卖掉这套房,但考虑到税的原因,她需要持有该房产一年卖掉才符合逻辑。
第二个真实案例:
这是一名年收入很高的成功商人B的故事。他在 2 年前以 $121 万的价格在奥克维尔(Oakville)北部购买了一套镇屋楼花并计划出租。
根据 2 年前的抵押贷款利率计算,这套房子会有少量的正现金流或收支打平。不过现在坏消息来了。
由于利率高企,即便现在租金飙升,每月也会出现 $1440 的负现金流。这意味着B即便顺利出租这套房,每个月也要倒贴近$1500 来供这套房。
而且,这套房子现在的估值根本没有涨。
好在这位商人的年收入非常高,有$30万,所以他还可以拿到贷款不用借私贷。
虽然B对每个月要贴钱很不爽,但他表示还能应付,这是他唯一的出租房。他自己住的房子很幸运在 2 年内都是低的固定利率,而且他相信最终利率会下降,房价和租金都会上涨。
这位房贷专家感叹,这可能都还不是最糟的例子,这以后还不知道会有多少这种故事。其实,多伦多投资买房的出现亏损已经不稀奇,关键在于房主是否在这两年能撑住。
超级生活前几天报道过一半公寓投资者在亏钱,而且专家预计以后更惨。
周一发布的一份《大多伦多2023年公寓投资报告》(2023 GTA Condo Investment Report)警告说,这种情况可能危及新公寓楼花的需求情况,并加剧该地区住房危机。
投资房子的开支除了房贷,还有地税、管理费以及其他杂费,即便租金在涨,但也很难用抵消所有费用。更严峻的现实是,加拿大加息可能还没有结束。
加拿大统计局今天公布第一季度GDP增长3.1%,非常强劲的数字,并大幅优于预期,加拿大央行加息的可能性也大幅上升,市场现在认为,下周6月7日加息的可能性为 40%,而到 9 月再次加息的可能性为 100%。
看起来房主就面临2个选择:1,咬牙挺住,2,血亏卖掉老实交税。你们会选哪个?
来源:凤凰加拿大综合
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