违约风险升高! 加拿大两大银行巨头大幅提高坏账准备金! 央行极度担忧

据温哥华港湾综合报道：加拿大最大的两家银行近日公布了季度收益，利润大幅下降，两家银行为支付不良贷款而拨备的资金大幅增加，这表明加拿大经济前景更加黯淡。

丰业银行(Scotiabank)在截至4月底的3个月里，利润略高于21亿加元，比去年同期的27亿元下降了21%。在调整后的基础上，该银行的利润为每股1.70加元，低于去年同期的2.16加元，也低于分析师预期的1.76加元。

利润下降的部分原因是该银行拨出更多信贷损失准备金，以应付账面上可能出现的不良贷款，亦即可能出现的坏账。

丰银在本季度预留了7.09亿加元。去年同期，其信贷损失准备金仅为2.19亿加元。

另外一家大型银行满地可银行(BMO)财报显示，Q2营收84.4亿加元，同比降低9.4%，超出市场预期；净利润为10.59亿加元，上年同期为47.56亿加元；摊薄后每股收益为1.3加元，上年同期为7.13加元。

Q2净利息收入为48.14亿加元，上年同期为39.02亿加元；非利息收入为36.26亿加元，上年同期为54.16亿加元。

调整后的净利润为22.16 亿加元，上年同期为21.87 亿加元；不计入某些项目，每股收益为 2.93 加元，低于分析师平均预期的 3.21 加元。

满地可银行公布第二财季利润意外下降，因为它为贷款损失拨备的拨备比分析师预期的要多，而且交易收入下降。

该银行周三在一份声明中表示，该银行的信贷损失准备金为 10.2 亿加元，其中包括美西银行(Bank of the West)良好贷款组合的初始 5.17 亿加元。这远高于一年前同期的 5000 万加元。

截至2023年4月30日，满地可银行的普通股一级 (CET1) 比率为 12.2% ，低于 2023 年第一季度末的 18.2%，这主要是由于收购了美西银行。

金融分析师沙纳汉(James Shanahan)表示，尽管BMO的贷款准备金大幅增加，但它们并不令人意外。“预先拨备贷款是有道理的，拨备超出你最初预期的贷款，因为你绝对不希望在收购后的两三个季度发生事情。”

沙纳汉还表示，加拿大银行的保守本性常常让他们预留大量资金，以防贷款出现不良情况，结果却发现最坏的情况并未发生。

加拿大央行对债务负担问题的担心加重

加拿大中央银行比去年更担心家庭债务负担，担心一旦房屋贷款以更高的利率续期，众多加拿大家庭在未来几年内是否有能力承受债务负担。

这是央行的2023年度金融系统审查报告的主要结论之一，该报告是央行对影响加拿大金融系统稳定的各种风险的年度评估。

在新冠疫情早期，加拿大央行的基准利率削减至0.25%，而去年以来为应对通胀，将基准利率逐步升至4.5％。虽然此举似乎达到了降低通胀的预期效果，但也带来了对可变利率房贷的损害。

虽然只有约四分之一的房贷持有人拥有可变利率，但利率上涨的影响巨大，许多人的月付款增加了数千加元，并延长了偿还期。在2019年，不到五分之一的新房贷的偿还期超过25年，而去年，几乎一半的新贷款被拉长了期限。

现有的房贷中，有许多到目前为止仍与利率上涨绝缘，但在未来几年里，随着这些房贷续期，许多人将开始感受利率上涨的影响，到2026年底，几乎所有房贷持有人的月付款都会增加。

加拿大央行表示，如果利率按照他们预期的方式发展，那么在未来三年内，典型的房贷利率将增加约20%。

此外，统计数据显示，银行所担心的家庭财务压力已经开始出现。平均偿债率（debt service ratio，即DSR，指一个家庭用于支付房贷占总收入的百分比）从16%上升到去年的19%以上，这是十年来的最高水平。而且，所有房贷中DSR超过25%的比例急剧上升，从2021年的12%上升到去年年底的的29%。

加拿大人的家庭债务总额已超过全国GDP

加拿大房贷与房产保险公司（CMHC）星期二（5月23日）公布的报告说，加拿大人的家庭债务总额已上升到全国GDP的107%， 是七国集团中最高的。过高的家庭债务会使经济变得脆弱，易受全球经济危机的影响。

加拿大人的家庭债务增长迅速。2008年，加拿大人家庭债务是GDP的80%，2010年，这个比例是95%，疫情期间上升至100%。

加拿大人家庭债务的四分之三与房贷有关。因此拉长还房贷的时间和增加平价住房供应被认为是减少经济风险的途径。另外也有经济学家认为，应该鼓励年轻人不要急着买房，成家有孩子后仍然租房子住应该被视为正常。

 

办公楼或改成公寓！将有数万平方米办公室空置

自从2020开始，越来越多的多伦多公司采用了混合办公模式。尽管大流行病已渐渐成为过去，但多伦多的办公空间仍然大部分空置着。

虽然许多员工正在从完全的远程工作模式慢慢过渡到每周通勤两次甚至更多，但NAIOP大多伦多地区的一份新报告显示，办公空间的严重过剩将至少持续到2041年。

这份名为 “GTA地区办公室需求和政策方向 “的报告由Altus集团编写，报告内详细介绍了三种混合工作情景–员工平均在办公室度过的时间从两天到四天不等。

排除掉每周通勤四天及以上的情况，报告发现，在多伦多将有 “数百万平方英尺的多余办公空间，直到2041年“。

在这种情况下，多伦多的新企业也只需要1500万平方英尺的办公空间，这大约是封锁前的需求速度的一半。

鉴于空置办公空间的过剩，一些倡导者开始呼吁在办公密集的社区提供更多的住房机会，以及更多的办公场所转换为住宅。

“鉴于目前的供应过剩、开发中的项目以及对新办公空间的微弱预测需求，报告建议政府制定政策，促进和激励功能陈旧的办公大楼的转换，”报告写道。

“虽然作为一个代表写字楼利益的协会，我们鼓励会导致写字楼空间减少的政策是不寻常的，”NAIOP大多伦多地区总裁Christina Iacoucci说。

“然而，由于办公空间的严重过剩可能会持续几十年，政府需要应对不断变化的工作模式和经济优先事项。许多全球城市中心已经在应对这一挑战。”

阿尔伯塔省的卡尔加里已经在进行办公室到住宅的转换，一个新的城市计划（由五个项目组成）将消除超过50万平方英尺的空闲办公空间，为1000多人提供住宅空间。

大家觉得办公楼改建公寓这个想法怎么样呢？

来源：温哥华港湾综合