恐慌情绪蔓延！过半加拿大人担心存款安全，1/5的人钱不存银行

据Financial Post报道，巴克莱银行分析师John Aiken于近日下调了加拿大皇家银行（RBC）、丰业银行（Scotia Bank）和多伦多道明银行（TD）的评级，导致标准普尔/多伦多证券交易所（S&P/TSX）金融指数下跌1%。

加拿大银行业整体稳健，但是加息对业绩的影响已经显现。

道明银行的评级从增持转为持有，股价在整个交易日下跌超过1%，收于81.35加元。皇家银行从增持降级为减持，股价也下跌超过1%至129.43加元。丰业银行从持有被降级为减持，股价下跌略高于2%至65.88加元。

此外，Aiken还将加拿大银行业的前景从正面下调至中性。

尽管一些分析师认为加拿大银行并未受到美国银行业危机的全面冲击，但未来的经济不确定性正在引发金融业的担忧。

加拿大的银行六巨头从5月24日开始，将陆续公布财报。

Aiken在报告中说：“我们预计加拿大银行业第二季度的盈利不会出现太大疲软，但我们相信地基上的裂缝将会变得明显。……此外，由于前景不明朗和经济衰退迫在眉睫，我们预计银行的估值将继续面临压力，对其盈利前景的信心也会下降。”

Aiken补充说，他仍然预计贷款将在春季房地产市场强劲反弹的帮助下推动银行的一些增长，但预期的衰退将拖累信贷增长。

较高的利率对银行来说是一把双刃剑，因为它们扩大了净息差，使银行有可能以压低房贷需求为代价赚取更多利息。

净息差是银行通过贷款赚取的利息收入与其在支票账户等领域支付给贷方的利息之间的差额。在过去几个季度，净息差帮助支撑了银行收益。

然而，较高的利率也会在带来问题。 美国的4家地区性银行接连倒闭，就表明加息可能会影响银行业绩。

Canaccord Genuity Group Inc. 分析师Scott Chan在5月9日的一份报告中表示，美国银行业的危机不会牵连到加拿大的银行。然而，今年截至目前，六大银行的表现一直落后于S&P/TSX综合指数。去年也是如此。

进入第二季度，Chan表示，他的团队正在将银行集团的每股收益预测下调2%，原因是预期支出增加和贷款增长放缓。

尽管如此，并非所有银行都会同样受到宏观经济不利因素的影响。Chan将加拿大帝国商业银行（CIBC）的评级从持有上调至买入，预期回报率为17%，超过他对整个银行集团10.4% 的预期。

 

过半加拿大人开始担心存款安全

尽管业内人士和专家对严格监管下的加拿大银行业有信心，但是普通加拿大人的情绪显然已经受到美国银行也危机的影响，有些人甚至已经开始为了安全起见从银行提取现金，或者将存款用作投资。

根据个人理财网站 WealthRocket 最近进行的一项调查，超过一半的加拿大人（56%）表示他们担心本国的银行可能会在金融危机面前倒闭。

年轻一代最担心经济崩溃的前景。年龄在35至44岁之间的人中有64%表示担心，年龄在25至34岁之间的人中有63%表示担心。

这种担忧正在转化为对存款安全的疑虑。28%的人表示，他们至少在某种程度上担心自己的资金处于危险之中。 另有29%的人属于“非常”或“极度担心”的类别。 只有19%的人完全不担心。

这些担忧导致58%的人采取措施保护他们的资金，以备不时之需，而22%的人甚至在过去30天内从加拿大银行提取了资金。

其他人采取了不那么激烈的步骤来转移现金，例如转到投资账户或另一家金融机构，或者购买加密货币、黄金等另类资产。

随着美国银行业的动荡，调查结果让我们得以一窥加拿大人的情绪。加拿大特许专业会计师协会首席经济学家David-Alexandre Brassard在 WealthRocket 的报告中说：“恐慌情绪正在蔓延。”

但专家表示，加拿大发生重大银行倒闭的可能性不大。

美国有7000家银行。加拿大包括六巨头在内，只有34家银行，而且都必须遵守严格的规定。

此外，加拿大的银行十分多元化且利润颇丰，即使出现一点麻烦也能为它们提供充足的缓冲。Brassard在报告中说，“加拿大的银行是全世界最赚钱的银行之一。他们的财务状况并不糟糕。”

加拿大的银行也挺过了之前的动荡，变得更加强大。

加拿大央行副行长Toni Gravelle在3月下旬表示，加拿大银行体系现在比2008年金融危机期间更具弹性。央行也已“准备好采取行动”，以在当前动荡蔓延的情况下支撑金融体系。

根据加拿大存款保险公司 (CDIC) 的数据，加拿大的银行倒闭相对较少，最近一次发生在1996年，当时总部位于卡尔加里的 Security Home Mortgage Corp. 倒闭，影响了2600名客户的4200万加元存款。 反观美国，自2001年以来，已有564家银行倒闭。

加拿大人应当可以高枕无忧，因为他们的银行存款受到国有公司CDIC的保护。

如果银行倒闭，CDIC 为每个账户类别提供高达10万元的存款担保。渥太华还在2023年的联邦预算中表示，正在探索提高CDIC承保的最高金额。

CDIC对银行存款的承保是自动的，无需申请，目的就是让人们在出现故障时能及时取款。例如，1996年，CDIC在三周内向所有 Security Home Mortgage 客户支付了款项。

另外，监管机构正在密切关注银行系统。由于银行数量少，出现问题也很容易及时发现。

来源：温房网综合