亏大了！同街区房子已经跌$20万！加拿大还将增加房贷难度

据Thestar报道：由于近期多伦多楼市出现冷却，房价涨势放缓甚至下调，一些买家表示后悔当时在楼市高点买房，而且现在他们还面临着不少问题。在多伦多地产界从业12年的经纪Harry Sarvaiya表示，他很理解一些买家现在的感受，他自己也是如此。

今年三月的时候，由于已经厌倦了等待楼市冷却，Sarvaiya在Rexdale社区Martin Grove Road和Westhumber Boulevard附近买了一套四间卧室的平层房，价格是128万5000元。

现在眼看着正临近6月份交房期的时候，他发现附近街区类似的平层房只卖到110万元。

“我在想，如果我多等一段时间，就能以更便宜的价格买到一套房子，我也会有更多选择，” 他说道。

有这种想法的不只他一人。一些买家在社交媒体上表示，现在感觉自己在房价高点的时候竞价抢房有些草率。也有一些人表示，随着过户日（closing day）临近，因为房房价值下降，而面临着贷款资金不足的困难，现在正忙着凑钱。

“现在同样的价格可以买到更大更好的房子，但我们之前只买到镇屋，还做出了让步，放弃了我们最想要的房子，” 一位首次购房者在社交媒体上写道。

还有一位买家在Twitter上表示，之前以130万元买下一套房子，结果看到同个街区里更大的房子只卖到110万元。“我觉得很有压力，想要放弃原先的交易，但如果要这样，我就只能损失掉定金。”

（图源：bloomberg.com）

据多伦多地产局的数据，多伦多地区的房价在二月份时达到顶峰，平均房屋均价133万元，但由于利率上调，新房源增加，平均房价在四月时跌到125万。

“这有点吓人，” 地产经纪Shay Asnani表示。“一些人为自己的楼市非常疯狂的时候买房感到有些后悔。”

他表示，以前因为市场竞争太激烈没抢到房的一些客户，现在觉得很庆幸。

贷款经纪Mary Sialtsis表示，她对那些在4月13日升息之前买房的人感到担心，因为他们的过户日在五月底之后，而现在的房屋价值正在下跌。

而且在市场高峰期的时候，许多买家为了抢到offer，放弃了一些条件。一些买家被迫出了价格更高、更坚定的offer。

上个月，一位投资者在Burlington买了一套独立屋，下了210万元的无条件offer，而且过户日期限更短。结果房屋价值评估的时候，只有170万元。

这位买家面临着所贷房款大大少于购买价格的问题，现在他只能有几个选择，要么向亲友借钱，要么找其他私人借贷机构。

但是“40万元的差距也很难从私人机构贷到，因为私人借贷机构也会看房子的估值，” 贷款经纪Ian Minton表示。如果买家错过过户日无法交款，通常这意味就会被没收定金。

但事情可能会变得更严重。Hamilton市的地产律师Matthew Gibson表示，卖家可以把这套房子重新挂出去售卖，如果他们没能得到和之前接受的同样高的出价，他们有权向第一个购房者讨要这其中的差额。

 

加拿大将提高压力测试利率，增加贷款难度

据环球邮报报道：随着借贷成本飙升且房地产市场开始降温，加拿大银监局OSFI表示，将在今年年底之前调整其抵押贷款的压力测试规则。

尽管金融机构监督办公室OSFI对现行规则表示满意，但该监管机构表示，在原定于 12 月中旬发布的年度压力测试公告之前，OSFI可能会在再次重新审视压力测试这些规则。

在与记者讨论规则变革的电话会议上，银监局副局长（deputy superintendent ）本·古利（ Ben Gully），说：“如果情况发生变化，我们保留返回每年更频繁地（审查）的方法，这是我们方法的重要组成部分，事实上，我们在 OSFI 的任何指导都是如此。”

“我们正在不断地审查压力测试规则，审查它们的适用性，如果条件允许，我们显然会离开周期来解决问题，”他说。

自去年 6 月，银监局 OSFI 加强抵押贷款压力测试以来，加拿大的房地产市场和借贷条件发生了显著变化。监管机构必须努力解决其规则在当前环境下是否仍然有效。

OSFI 规则适用于不需要抵押贷款保险的借款人，当借款人支付至少 20% 的房产购买价格的首付时，就会发生这种情况。

目前，监管机构要求借款人证明他们能够以 5.25% 的利率或高于按揭合同 200 个基点的利率进行压力测试，以较高者为准，以证明贷款者有能力支付房贷还款。

但是现在，随着加拿大央行开始新一轮激进的加息，各大商业银行的固定抵押贷款利率正在迅速上升，并可能很快超过 OSFI的5.25%压力测试利率标准。

据按揭贷款经纪称，如今，银行五年期固定的平均利率为 4.19%，远高于 1 月份约 2.69% 的平均水平。这意味着，如果他们想要4.19%的固定利率抵押贷款，必须要证明他们可以以 6.19% 的利率（合同利率加2%）支付抵押贷款，这已经高于 5.25% 的压力测试下限。

随着抵押贷款利率继续攀升，压力测试将变得更加困难。

借款人也在转向其他贷款机构，例如信托和私人抵押投资公司，它们不必遵守联邦银行规定。

Mortgages of Canada 的首席执行官萨曼莎·布鲁克斯 (Samantha Brookes) 表示，她的客户现在正涌向其他贷款机构。如今，她的绝大多数客户都从替代贷款人那里借款。

与今年年初相比，她的客户群大约有一半走失，特别最近。

“在过去的几周里，我们看到了巨大的增长，”她说。

抵押贷款压力测试是在 2016-2017 年房地产繁荣期间首次引入的，以确保购房者在利率上升的时候能够有能力支付抵押贷款，并减缓多伦多和温哥华的狂热市场，属于 OSFI 的一系列住宅贷款规则 B-20的一部分。

在电话会议上，当被问及 OSFI 是否对当前利率上升环境中的压力测试感到满意时，副局长古利说：“我们对 B-20 中设定的期望、我们在监督方面所做的工作以及所采取的行动感到满意，监管机构让我们走上了保持金融体系弹性的道路。”

如果OFSI提前修改压力测试规则，增加贷款难度，房价会跌吗？

来源：Thestar、环球邮报、加国无忧、超级生活