$10000刀飞了!转账信息全对 钱却被冒领 两家银行玩起踢皮球!

据温房网综合CBC报道:一直以来,电汇在加拿大都是一种安全可靠的汇款方式,但安大略省的一对夫妇近日表示,他们向成年儿子汇款后发生了一件离谱的事,所有的信息都没填错,但整整$10000元却一分不差被汇入了一个陌生人的账户,然后这笔钱就沉入了大海。

据报道,这对安省的夫妇Barbara和Robert Behan想帮助他们的儿子完成新家地下室的装修,所以他们把“转钱”作为了圣诞礼物。

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这笔转账于12月21日从Behan夫妇在安省Penetanguishene的TD银行账户发送至儿子卡尔加里的CIBC银行账户,儿子使用CIBC银行已经数十年了,但这笔钱却一直都没有出现在儿子的账户里。

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几周后,Behan夫妇俩被CIBC告知,这笔钱不翼而飞了!

CIBC表示这笔钱在汇款的当天就被存入了其他人的账户,这个人的账号Account number和夫妇俩儿子的账号数字完全相同,而账户的持有人在第二天就麻溜提取了全部的$10000元,并永久关闭了账户。

这太不可思议了,不同的人怎么会有完全一样的账号数字呢?!”Behan夫妇表示很震惊。

让Behan夫妇表示不理解的还有,银行竟然从未将账号持有者的名字和他们儿子的名字相匹配,就这样在毫无检查的情况下,不负责任地把钱汇入了别人的账号!

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对此,CIBC银行表示不同的客户会有一定的几率拥有完全相同的账号数字。银行还有另一组数字来区别账号,也就是5位数的转账号码Transit Number来区分不同的银行分支机构。

银行业专家Werner Antweiler表示,如果银行有一个更好的系统来确保电汇最终到达正确的地方,所有这一切都可以避免。

Antweiler说:“这确实指出了当前系统的问题。一个简单的错误很快就会变得复杂,因为一旦钱离开了账户,就不太不可能再找回来,所以正确地获取转账信息是非常必要的。”

这样一大笔钱说不见就不见了,Behan夫妇便开始了和CIBC银行、TD银行的漫长Battle,在没拿回属于他们的钱的日子里,老两口的每一天都是不眠之夜

但不幸的是,两家银行谁也不愿意承担责任,开始了踢皮球。TD银行方表示,丢失的资金是CIBC的错——因为在TD成功转移资金后,是CIBC将资金存入了其他人的账户。

CIBC银行的监察员却指责Behan一家,告诉他们,与其提供其儿子在卡尔加里分行的转账号码transit number,不如给TD一个安大略省伯灵顿的中转号码,因为几十年前,他们的儿子在那里开了第一个账户。

监察员还表示,银行正试图“通过法律行动”从另一名账户持有人那里收回这笔钱,但很显然并没有取得什么效果。

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在与银行抗争了两个月后,CIBC的监察员最终认为银行方没有过错,但作为善意的姿态,CIBC退还给了Behan夫妇$5000元。

这样的结果老两口当然不能接受,谁的钱也不是大风刮来了,他们愤怒地表示:“这是$10000元,不是$1.50元,这是来之不易的钱。我们一直很担心这样的结果,我们会对所有银行经理和我们接触过的工作人员说,‘如果这是你的$10000元,你会这么悠闲吗?’”

无计可施后,Behan夫妇选择向CBC News Go Public专栏求助,在媒体和银行联系后,银行立即退还了全部金额。

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CIBC发言人Trish Tervit在发给Go Public的电子邮件中写道:“我们鼓励客户在发送付款时仔细检查这些信息,以确保将资金交付给预期的收款人。”

Behan夫妇说,任何问题都应该被银行标记出来并退还钱。他们认为加拿大的银行需要一个更安全、更可靠的系统。

 

容易出错的Lynx系统

Antweiler说,这些错误是加拿大有缺陷的电汇系统的直接结果。该系统名为Lynx,尽管去年9月才推出,但很容易出错。加拿大的大多数银行都使用Lynx,包括CIBC,只有少数例外。  使用Lynx系统的银行如下:

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他说:“在填写表格的时候会出现很多错误,最轻微的错误就可能导致人们赔钱,而且通常是赔一大笔钱。”

Lynx目前仅在加拿大使用。它由非营利组织Payments Canada拥有和运营,该组织由特许银行和加拿大银行等组织管理,正在领导一项为期多年、多阶段的计划,以实现加拿大支付系统的现代化

负责几乎所有用于付款或汇款的系统(包括借记卡、支票和电汇,但不包括信用卡)。

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根据加拿大支付部的数据,2021年金融机构之间处理了超过1100万笔交易,包括国际支付,总价值$135万亿元

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Lynx不要求银行将账号与账户持有人的姓名匹配起来,对此Antweiler表示,大多数银行都不这样做,这增加了发生类似于Behan一家错误转账的可能性。

他说:“我们需要让加拿大人更方便地在银行间转账,建立一个不那么容易出错的系统,如果几个字写错了,钱就会被转到错误的地方。”

据加拿大支付网站称,Lynx取代了已经存在20多年的大额转账系统 (LVTS)。它将Lynx称为“支付创新的另一个里程碑”。 对于这样的系统漏洞,Antweiler提出了一个解决方案,即使用IBAN系统

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不同于Lynx使用三位数的银行代码bank code、五位数的转账代码transit code和账号数字account number,IBAN系统使用了一个很长的字母数字代码,允许其内置的错误检测来标记问题,几乎没有人为错误的空间。

这意味着如果有任何错误,比如数字调换或数字丢失,转账将无法工作。

截至1月,79个国家正在使用IBAN系统,包括欧盟、中东、北非和加勒比地区的国家。

对此,Go Public向加拿大的五家主要银行、Finance Canada和Payments Canada询问了有关电汇错误的统计数据,但没有一家提供信息

“在这段时间里,我们发现我们的银行系统,我们的银行,彼此之间不交流。他们不一起工作。他们没有相同的电汇表格,他们不会来回交流,”Robert说。

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2021年夏天,加拿大支付部推出了Lynx的第一个版本今年3月31日,Lynx的第二个版本ISO 20022被更新并正式引用,ISO 20022的引入将允许更丰富、结构更好、更细粒度的支付数据在加拿大流动。

这将支持新产品和服务的推出,以及与电汇付款的发票和付款对账相关的手动和纸质流程的数字化。

也希望这一次的更新,能解决目前的缺陷,这样大家在转账时,也不会再面临丢钱的风险了。

来源:温房网综合payments.ca、CBC NEWS

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