刚刚!加拿大宣布加息至0.5%!房主5大影响!央行警告:战争惹得祸,未来还要加!

据超级生活综合报道:加拿大央行今天(3月2日)上午10点宣布加息,将基准利率上调25个基准点至 0.5%。这是加拿大自 2018 年以来首次上调利率。央行警告未来将继续加息,原因是俄乌战争导致能源危机,加剧通胀压力。

预计央行今年将实施一系列加息,以试图控制已升至30年来新最高通胀。央行今天议息表示,俄乌爆发的战争是一个新的主要不确定性来源,导致石油和其他商品的价格大幅上涨,这将加剧全球通胀。

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央行同时表示,这对信心的负面影响以及新供应中断可能会影响全球经济增长。去年第四季度,加拿大的经济增长非常强劲,达到 6.7%。

通胀指数CPI 通胀目前为 5.1%,远高于央行的目标范围。价格上涨变得更加普遍,核心通胀指标也都上升了,俄乌危机对能源和食品相关商品的价格构成进一步的上行压力。

因此,加拿大央行宣布,将隔夜利率目标提高25个基准点至0.5%。

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央行同时警告,随着经济继续扩张和通胀压力持续升高,预计利率将需要进一步上升。

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今天,央行在声明中警告,不但预计未来会继续加息,而且还考虑缩表。

加息将会影响加拿大消费者在银行的按揭抵押贷款、信贷额度和储蓄账户等方面的利率。下面分析下对房主的5大影响:

 

1、浮动按揭利率:立即受到影响

每次加息,影响最严重的是房贷一族,特别是签了浮动利率的贷款者,即时需要偿还更多的钱。

下面参考贷款网给出的一个例子:

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图:加息前

一间748,500 加元房屋,如果以利率为 1.25%、首付 10%、摊销期为 25 年的五年浮动按揭贷款为例,每月抵押贷款还款额为 2,69 元。

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图:加息后

加息 0.25% 之后,总还款额增加到 2,776 加元,相差 80 加元,这相当于每年增加 960 加元。

 

2、固定按揭利率:暂时没影响

对于固定利率的房主,加息对现有抵押贷款的支付没有直接影响。

固定利率抵押贷款的利率受联邦政府发行的债券利率影响,而不是加拿大央行的基准利率所影响。

只有当按揭贷款到期需要更新时,更高的利率才会影响供款。

 

3、房贷信用额:立即影响

如果房主申请有信用额度Line of Credit,或简称HELOC,一般是以浮动利率计算,所以同样立即受到影响。

大约有 400 万加拿大人拥有房屋净值信贷额度,这些房主将立即看到加息带来的影响。

根据2020 年编制的调查数据显示,加拿大批准的 HELOC 平均额度为 166,000 加元,但余额可能高达 100 万加元。

 

4、银行存款利率:立即改变

央行今天的新闻稿中,除了提高隔夜基准利率外,还提高银行利率至0.75%,存款利率至0.5%。

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所以,银行存款的利率立即受到影响。

 

5、买房更难

加息对于买房者来说则会更难。

多伦多地产局(TREB)首席分析师杰森·默瑟(Jason Mercer)说,加息不仅意味着更高的按揭抵押贷款和信贷额度HELOC的付款,而且还可能首先阻止一些加拿大人进入房地产市场。

默瑟说,那些在购买房屋时发现自己处于“负担能力边缘”的人,可能会因为加息选择退出购买市场。

利率的上涨也可能对潜在购房者做出的决定类型产生影响,其中可能包括寻找更适合买家预算的不同类型的房屋或地点。

加拿大开启加息周期,更加专家的预测,到明年可能会有6-7次加息,到明年年底,加拿大的隔夜基准利率将会提高至2%。

对于加息带来的影响,大家怎么看?

来源:加国君、超级生活 superlifeca

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