小心!银行账户这种操作会被税局盯上!黑五全民抢房:无视央行警告!

疫情期间不断高涨的股市吸引来大量年轻人开始学习投资,并借用免税账户(TFSA)进行交易。然而,可能很多人不知道,使用TFSA进行频繁交易可能会惹来麻烦事儿!

据英文媒体Global News报道,这种操作可能会引起CRA不必要的关注,反而会被查税,甚至收税。CIBC银行私人财富税务规划董事总经理Jamie Golombek表示,“我们已经看到了相关案例。”

“当我接到客户电话,他们说自己19岁、20岁的儿子想开设TFSA账户进行交易,我会提醒他们,你必须非常非常小心才行。”

众所周知,年满18周岁的加拿大人可以开设TFSA账户,并用它进行合理的投资,比如股票、债券、基金等。在免税账户中获得的投资增长都可以免税(除了外国政府可能会对外国投资的收入进行预扣税外)。

加拿大皇家银行RBC最近在其投资网站上发出警告,“但重要的是要记住,TFSA是用于投资和随着时间推移增加储蓄的注册账户”,“如果你经常在TFSA内买卖投资,那加拿大税务局(CRA)可能会认为你的账户正在‘开展业务’。”

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图源:RBC

在这种情况下,股息、利息或出售股票的所有净收益等,都将需要纳税。

CI Direct Investing的客服主管David Dyck说:“个人被视为在其TFSA进行交易的风险要比几年前高得多,因为有越来越多没有经验的投资者在他们的TFSA中交易。”

他还指出,自大流行开始以来,加拿大的自主投资账户激增,其中TFSA在这些账户中占据很大一部分。

Dyck说,“最近开设账户中有非常大一部分属于新投资者,他们过去没有任何投资经验,只是现在才开始尝试在实践中学习。”

根据该公司提供的数据显示,加拿大人常用的交易APP之一Wealthsimple Trade的新用户数量在2020年增长了9倍,然后在2021年上半年翻了一番。这个交易APP最早于2019年3月推出。

 

在TFSA中交易多少次才算多?专家表示:没有特定次数

“一般来说,纳税人对其TFSA投资组合进行定期调整是可以接受的,这可能是由于他们持有的证券发生根本变化、投资策略发生变化,或只是单纯急需提取资金而引发的。”

加拿大税务局CRA在电子邮件中解释道。“纳税人是否会使用他们的TFSA来开展业务,只有在审查他们的特定情况后才能确定。”

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图源:Public Service Alliance of Canada

根据CRA的说法,日间交易,也就是在一天内多次买卖投资,是可能构成经营业务的活动之一。

此外,与该决定相关的其他因素还包括:持有证券的时间很短、投资者对证券市场的了解程度、投资者是否花费大量时间研究金融市场和潜在的投资购买,以及投资者是否主要使用债券为购买金融投资提供资金等。

CRA强调:“虽然单个因素不足以将纳税人的活动描述为业务交易,但多个因素结合起来就可能足以证明这一点了。”

Golombek 和 Dyck指出,虽然加拿大人不必每年报税时申报TFSA余额,但金融机构每年都会向CRA提供这些信息。

 

黑五全民抢房:无视央行警告!

CP24报道:由于投资者和首次购房者争先恐后地在利率上升前购房,加拿大房价预计将在未来几个月内再次飙升,市场完全无视加拿大央行之前发出的价格有可能下降的高风险警告。

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(图源:Radheyan Simonpillai)

央行副行长Paul Beaudry周二告诉有意买房的人要考虑现在是否是 “买房的好时机”,他指出某些城市存在的市场泡沫和投资者活动。

他说这些情况可能”使市场面临更高的修正机会”。

加拿大银行上个月表示,目前利率处于历史最低水平的0.25%,但有可能在2022年年中开始上升。分析师们说,新一轮抢购可能已经开始了。

CIBC资本市场的副首席经济学家Benjamin Tal说:“每当利率开始上升,人们就会进入市场,包括投资者。”

加拿大房价在3月份同比暴涨31.6%,创下历史新高,然后在夏季稍有回落。现在房价再次加速上涨,10月份的平均价格几乎没有低于3月份的峰值。

评级机构正在注意到这一点。Fitch认为多伦多的住房市场被高估了32%,温哥华被高估了23%。Moody’s分析公司也认为温哥华被高估23%,多伦多被高估40%,安大略省的汉密尔顿被高估73%。

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加拿大最大城市多伦多的房屋平均价格在10月份达到120万加元(947,493美元),比前一年增长了19.3%,独立屋现在平均价格为150万加元。

加拿大总理贾斯汀·杜鲁多承诺对失控的市场采取行动,但批评者指出,自他2015年上任以来,全国的房价已经攀升了77%。

多伦多抵押贷款经纪人Ron Butler说,他每小时都在为急于进入市场的客户而忙碌。

他说:”我们在这里每小时都能看到……那些放弃观望的人说:‘房价将永远上涨,我必须现在就买。'”

Butler说,他的一位客户是长期在多伦多租房的人,他一直在等待房价下跌,以便能够进入买房市场。现在他正在向西一小时车程的汉密尔顿买房,因为他担心将永远不会拥有一个家。

Butler说:“当你买房子时,恐惧不是一个好的动机。”他补充说,投资者也越来越担心”害怕错过”(fear of missing out)。

Butler估计,那些购买房产用于出租或持有以获得投机收益的投资者,目前约占住房需求的25%。在主要城市,特别是在预售公寓市场,这一数字要高得多。

加拿大银行说,自COVID-19大流行以来,投资者的购买量增加了一倍,但经济学家认为需求仍在保持。

“我们不期望出现崩盘。但我们看到明年的价格接近持平。”蒙特利尔Desjardins集团的首席经济学家Jimmy Jean说,并补充说需求预计将保持,因为移民数量强劲增长。

BMO资本市场的首席经济学家Doug Porter也预计,短期内会出现 “急于在加息前购房 “的情况,但随后市场只会出现温和的回调。

“过去15年的历史中,那些呼吁加拿大住房市场崩溃的人一次又一次地被证明是错误的。”

来源:Global News、CP24、加国无忧综合

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