重磅!支付宝微信境外大额消费 或被追究刑事责任!

  非法换汇判刑的事已经不算新闻了,再次提起的原因是小编的朋友Z因为在国庆长假前,于中国境外刷支付宝和微信金额过大,已经被某商银行正式通知将其个人信息上报央行外管局。

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  直到接完电话,Z才明白啥叫法不容情,啥叫法网恢恢。Z现在的想法是恨不得把支付宝和微信都注销了!

  首先要说明的是Z在美国已经有了房产,按身份算就是海外买家,但房子这东西买了就容易上瘾,最近美国房价向下使劲,Z的心思就活动了。

  Z在美国找到好朋友开的店,发现那里可以用支付宝和微信结账,Z灵机一动,决定通过支付宝和微信把卡里的人民币换成美元。

  几经辗转,Z在美国找好了下家。其实这事并不容易,因为不是谁都愿意配合,就算愿意配合也不是谁的买卖都能刷出那么大量。

  但不管怎样,Z利用支付宝和微信还用云闪付的海外支付功能帮自己套现了大笔美元。其中不乏5万人民币以上甚至等值1万美元以上的消费。

  有人问小编,你说这事是真的吗?我就这么干了也没事啊!小编只能告诉你:事情千真万确!

  如果你用支付宝套了好几万美元没被发现,只能祝贺你人品爆发。但你一时的侥幸不等于永远的幸运,常在河边走早晚遇到鬼!

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  Z告诉小编,某商银行负责外汇事务的工作人员找到他时全然没有平时业务经理的殷勤和周到,就好像Z从来不是他们的大客户而是他们的大麻烦。

  她告诉Z,2019年1月1日起,所有的银行转账,支付宝,百度钱包,微信、云闪付、还有其他支付平台的转账都将被外管局严厉监管。

  如果银行的“严厉”程度达不到外管局的标准,罚单首先就开给银行!

  就个人来说,跨境消费5万以上,跨境转账超过20万人民币(境外注册的支付宝等账号是可以自动识别的),当事人就会因可疑大宗交易被外管局监控。

  而相关银行有责任把当事人的交易主动上报给外管局。

  也就是说Z在美国消费了等值5万人民币之后,某商银行的后台就触发了警报,然后某商银行必须将交易细节报告给外管局,然后外管局就会对这个人的账户和今后所有涉及外汇结算的交易进行实时监控。

  白纸黑字真金白银的事,只要外管局想查,谁能躲得掉?

  某商银行还郑重要求Z,必须对自己在境外的大宗消费记录作出解释说明,最好能提供所有的收据和交易小票给银行,最好再给买到的商品拍个照片。

  不交银行也不能拿Z怎么样,但外管局如果较真儿,恐怕轻则罚款重则法办!

  因为根据外管局的要求,2019年1月1日起,个人换汇目的不可以用于:

1、境外买房

2、境外炒股买基金

3、境外购买分红型、返还型保险

  而外管局的大额交易标准是:

  1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

  2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

  3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

  4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

  如果有人利用在境外交易的方式达到换汇的目的,交易总额达到500万人民币的,或者从交易中获利超过10万人民币的!将被追究刑事责任!

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  依据就是最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,其中明确规定:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

  某商银行的工作人员语重心长的告诉Z,长点心吧!支付宝和微信已经不是法外之地,如果2018年Z这么做也许都不会被监管,但2019年这么做就有点找死的味道了,国家的法度岂能儿戏?

  最后要澄清一个概念:

  变相买卖外汇是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

  原来最常见的就是地下钱庄两头对倒,随着打击力度的加强,现在利用支付平台在境外以合法手段消费套现的案例越来越多了。监管机构自然不会放过!

  最后Z向小编哭诉,尽管外管局还没有找他谈话,但某商银行已经暗示他,未来三五年内再换外汇恐怕不容易了!

  小编提醒各位,换汇无小事,惹恼了监管机构分分钟换上执法机构教做人!

来源:乐家网(原加拿大地产头条)微信ID:Canadamls

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