房贷压力测试重挫地产市场!加国去年按揭房贷减少150亿

  根据最新发表的一份研究报告显示,联邦政府推出的按揭压力测试,令到去年新按揭贷款金额减少150亿元。报告建议政府重新检讨相关政策。

  由加拿大帝国银行世界市场(CIBC World Markets Inc.)近日发表的报告指出,2018年全国新按揭贷款总额较前一年下调8%,即相等于250亿元。

 

全国整体房销持续减退

  根据CIBC代理首席经济师塔尔(Benjamin Tal)估计,在减少的按揭贷款中,占50至60%是受到政府收紧按揭措施的影响,即相等于130亿至150亿元,其余40至50%则与房屋价格难以负担程度上升,以及利率攀升有关。

  2018年1月1日起实施的B20压力测试,要求所有“非保险按揭”(uninsured mortgage)的借款人,必须通过压力测试,测试的按揭贷款利率,为加拿大央行公布的5年期基准利率或合约按揭贷款利率再加2%。

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CIBC报告显示,B20压力测试导致去年按揭房贷减少150亿元。加通社

  塔尔表示,自从B20压力测试实施以来,基准利率调高了75个点子。事实上,自从联邦及多个省政府推出多项压抑楼市政策后,全国整体房屋销情持续减退。

  塔尔指出,B20压力测试确实可以避免一些置业人士的借贷超出其还款能力,但他认为,面对目前房地产市道不断降温,政府应该考虑重新检讨政策,从而令措施变得更具弹性。

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联邦及多个省政府推出多项压抑楼市政策后,全国整体房屋销情持续减退。网上图片

央行政策打击楼市 专家指对新楼影响大

  加拿大金融机构监管局(OSFI)2018年1月开始,授权对无保险抵押贷款进行压力测试,旨在确保首付至少20%的购房者,可以在央行的5年基准利率或比实际抵押贷款利率高2%的情况下还款。

  鲲鹏国际金融总裁孙晓明对本报表示,加拿大银行要求贷款人GDS(供房有关支出)的比率,要低于32%才够资格贷款。

  也就是说住房支出的成本,包括按揭、地税和水电杂费等支出,占毛收入的比率不能超过32%,在推出压力测试之后,无疑就增加了买家的按揭成本,从而令许多人达不到贷款的要求。

  同时,以前首付超过35%的买家不需要证明收入情况,现在则对所有人都要进行压力测试,如此双管齐下,更令许多人都买不了房了。

 

首置补贴政策帮助不大

  她还表示,地产市场放缓后,对新屋市场的压力就更大。因为重售房如果卖不掉,至少卖家还可以居住或出租,而新屋卖不掉则只能空置。

  至于联邦政府的新预算中推出的,对首次购房者由CMHC提供10%的房价补贴政策,对多伦多地区的购房者来说,则没有多少实质帮助。

  因该政策要求购房者收入在12万以下,且贷款额度不能超过收入的4倍,如此算来,可购买的房屋最高价格不能超过60万,如果收入是5万,则贷款更少得可怜,可见对于多伦多人来说,有些画饼充饥。

  但她也指出,贷款压力测试在抑制高房价和让市场回归理性,防止市场动荡方面,还是起到一定的积极作用。总之,在当前的市场形势下,不管是买房自住还是投资都需谨慎。

  加拿大房地产协会(CREA)报告显示,3月份的房地产销售量价齐跌,并将其归咎于贷款压力测试的影响。

  地产界和银行界也在纷纷呼吁重新审视压力测试政策,放松贷款限制。据CREA发布的数据显示,3月份MLS的销售额与去年同期相比下降了4.6%,是2013年同期以来的最低水平。

  该机构还表示,卑诗省、亚省和沙省的销售额比10年同期平均水平低了20%以上,而魁省和新省的销售额则高于平均水平。

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地产界和银行界呼吁重新审视压力测试政策,放松贷款限制。网上图片

归咎于按揭贷款压力测试

  从销售价格看,3月份平均售价同比下跌1.8%至481,745元。如不包括大温和大多地区这两个全国最活跃和最昂贵的市场,平均价格略低于383,000元。

  CREA认为,自压力测试推出年多来,其影响仍然存在,而帮助首次买家的新的补贴措施则尚未生效。尽管经济状况良好,但地产市场的活动仍处于多年来的最低水平。

  CREA首席经济学家Gregory Klump表示,3月份报告表明,地方市场趋势基本处于僵持格局。

  虽然抵押贷款压力测试使购房融资的获取更具挑战性,但好消息是,持续的就业增长仍然支持住房需求,等待家庭负债减少后,最终应该转化为更强劲的房屋销售活动。

 

多伦多销售持平 温哥华挫3成

  CREA总裁Jason Stephen则称,在最近的联邦预算案中宣布的旨在帮助首次购房者政策措施,将需要一段时间才能生效,同时,许多潜在的购房者仍然受到抵押贷款压力测试的不利影响,特别是取决于他们想要购买的地方。

  加拿大帝国商业银行(CIBC)资本市场副首席经济学家Benjamin Tal也敦促监管机构重新考虑抵押贷款压力测试,认为该规定过于严格,应该提供一个更灵活的标准。

  他在近日发表的一份报告中写道,“对市场施加的压力测试可能是必要的……但正确的数字应是200个基点(2%)吗?”

  他认为,压力测试目前是在住房市场已经放缓,且信贷质量改善的情况下实施的,的确存在一些不足。

  自压力测试实施以来,之前热门市场的活动已经放缓。最新的多伦多房地产委员会(TREB)数据显示3月销售持平,表明市场相对稳定,而温哥华房地产委员会的报告,也显示该地区的销售额较上月同比下降31.4%。

  最近几个月,TREB也在呼吁金融机构监管局(OSFI)重新审视压力测试,以减少其可能会对整体住房市场产生的负面影响。

来源:星岛日报

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