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加元暴跌:如何减少加元贬值对自己 “钱包” 的影响?

  近来加元不断下滑,加拿大的理财专家 Mark Ting 为加拿大广播公司撰写了一篇文章,谈如何尽量减少货币贬值对自己 “钱包” 的影响。

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加元下滑

  Mark Ting 写道,道明银行(TD Bank)的一位分析师预测,加元目前价值大约 75 美分,但可能会在 2019 年的某个时候跌至 71 美分。

  1 加元相当 71 美分,这意味着要兑换1美元将花费 1.40 加元,而今天大约需要 1.35 加元。

  Fidelity 的另一位分析师则更为悲观,他认为加元可能会下跌 17%,到 61美分,这样的话,换1美元就需要1.61加元了。

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(Graeme Roy/The Canadian Press)

 

家庭债务与消费支出

  文章说,上述两位分析师都对加拿大家庭的债务与收入比太高表示担忧,加拿大人的可支配收入中,太多的钱被用于偿还债务,从而减少了消费支出。

  消费支出是一个主要的经济驱动因素,因此,消费支出的疲软,会对加拿大的经济、加拿大央行提高利率的能力产生负面影响,银行甚至有可能降息。

  相比之下,美联储可能会在 2019 年维持利率不动。

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(Rogelio V. Solis/Associated Press)

 

金钱与利率

  Mark Ting 写道,金钱是没有 “忠诚性” 的,哪里利率高,钱就会流向哪里。

  由于美国的利率比加拿大高,分析师预计资本将离开加拿大,转向美国,结果是将进一步对加元产生负面影响,对美元利好。

  另外,根据 C.D. Howe 研究所的研究,自从 2017 年以来,有价值高达1000 亿美元的加拿大能源项目被取消或推迟,这些本来对准加拿大的投资资金,大部分正在投向美国的能源领域。

  因此,对美元的需求将会增加,这将增加美元的价值。

 

预测难以准确

  不过,Mark Ting 说, 值得注意的是,要预测货币的走势是非常难的,有些预测甚至有可能大错特错。

  例如,在 2015 年底,一些分析师预测加元将跌至 55 美分,从而引起了加元的抛售,当时加元的价值从 77 美分降至 68 美分。

  然而,一旦所有卖方的压力耗尽,加元立即反弹至 79 美分,实际上,加元从来没有跌到 55 美分。

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Photo : iStock/Ben185

 

有利出口不利进口

  Mark Ting 接着写道,货币贬值并不都是坏事,特别是因为加拿大是出口国,加元越低,我们的商品和服务对外国买家的吸引力就越大。加元低,出口商感到高兴,加拿大的出口会增加,而加拿大人也会更多地留在国内购物,而不是跨境购物,这对加拿大的零售商也有利。

  但另一方面,加拿大进口的商品变得更加昂贵,特别是食品。

  因为,加拿大的很多肉类、水果和蔬菜来自美国,因此,当加元弱时,加拿大人买食品的开支会增多。

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中短期内走强

  Mark Ting 说,我个人认为,美元将在短期至中期内走强,因为这个原因,我已将部分(不是全部)资产转移到以美元计价的投资中。

  他说,对于有计划去美国旅行的人,建议您现在兑换一些美元来 “对冲” 赌注。

  例如,如果您的旅行预算为 3,000 美元,那么可以现在兑换一半,在旅行前再兑换一半。

 

重申投资组合

  他还说,还建议大家重申自己的投资组合。

  加拿大人往往过度投资加拿大股市,现在应该让自己的投资组合更为全球化。

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(Canadian Press)

  他说,在最近与基金经理们的交谈中,他们都告诉我,一直在减少加拿大的风险,转为增持美国和全球的股票/投资。

  他接着说,对于持有大量美元的人,可以考虑开立以美元计价的免税储蓄账户(TFSA)或注册退休储蓄计划(RRSP),这样,既参与了这些能提供避税和延期避税福利的计划,同时保持了自己的美元投资。

来源:RCI with CBC, Mark Ting、作者:赵黎

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