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房市回暖?各大银行纷纷降低按揭固定利率,加拿大房市有望迎接春天?

  近日,疲软了许久的加拿大房地产市场终于迎来了复苏的信号!汇丰银行率下调了五年固定按揭利率至2.89%,其他银行也将相继跟进

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  近日,留意银行利率的小伙伴都惊讶地发现,各大银行纷纷开始松绑,轮番降低固定按揭利率——

  3月12日开始,加拿大TD银行率先做出了降低部分房贷利率的决定。据悉,此次降息主要是对1-5年的合约利率做了向下的调整,最大降幅达到0.25%。两年固定利率为3.04%,五年固定利率3.41%。

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  RBC四年期固定按揭利率为3.24%,为全国最低。同时,三年期固定按揭利率已经降至3%以下,两年固定利率更是低至2.99%!

  如果有人看好央行下一步的动作是降息,就不会锁定五年,可以选择三年期,甚至两年期的固定按揭利率。

  汇丰银行(HSBC)的五年期固定按揭利率是2.89%,是市场上最低的,比本国六大银行公布的五年期固定利率还低0.6%。这一利率只适用于首付不到20%、需要购买按揭保险的房贷业主。

  以首付20%的房贷为例,五年期固定按揭利率在3.08%至3.39%之间。这一利率水平与去年秋季最高位时相比低0.3%,对于购房者们是个重大利好。

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  银行推行低利率自砍利润率,其实也是情势所迫。

  去年,加拿大几家银行相继调升固定利率,一度达到7年以来的最高利率!央行加息、银行调升利率、贷款政策收紧、海外买家税推出…… 各大辣招之下,加拿大的房市迅速降温。

  据统计,加拿大2018年全年共售出房屋458,442套,比2017年下降了11%,成为2008年以来的最大降幅。

  由于房地产市场变冷,借贷水平明显放缓了很多。一方面是,加拿大家庭债务增长率处于1983年以来的最低水平;另一方面,加拿大人按揭贷款增长率大幅下滑,这是有史以来首次出现萎缩。

  在过去一年,加拿大家庭的债务增长率降至3.5%,这是35年来最慢的增长幅度。

  与此同时,由于联邦实施更加严格的按揭规定,2018年加拿大人按揭贷款增长率大幅下滑,2018年前3个月加拿大人按揭贷款比前一年同期减少$20亿,是2014年第二季度以来的最低水平。

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  再加上小型贷款机构和中介抢夺了一批大银行的客户。为此,银行方面正在通过不常用的按揭年期增加竞争力。

  浮动按揭利率方面,目前低至2.55%(首付低于20%,必须购买按揭保险)和2.95%(首付20%或以上)。

  当前固定利率和浮动利率之差很小,这说明债券交易商们认为利率近几年内仍将维持在低位。如果是这样的话,3%以下的浮动利率也是值得的选择。

  浮动按揭利率是跟随央行的利率浮动。不过,每个房贷业主在申请新的房贷时,银行方面会针对不同客户提供不同的折扣,一般都会低于银行公布的最优惠利率。

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  除了降低利率,加拿大联邦政府2019预算案也信新加入了首次购房政府补贴10%,预计2019年9月份正式实施。

  对于购房者提出的条件是:一是购买50万元以下的房子;二是,家庭收入在12万以下;三是,房子贷款价格不得超过年收入4倍。满足条件的家庭,政府会资助房价的10%,这笔钱在卖房子时才会被要求还给政府。

  此外,目前已在施行的购房规定是,为首次购房者提高RRSP的提款限额:从2.5万加币提至3.5万加币。

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  这一切对于卖房者来说却是一个利好消息。按揭固定利率也在急速下坠最直接的效应就是:为无数房屋业主减轻了房贷负担。一旦大银行决定下调五年期固定按揭利率,申请按揭贷款的收入压力测试也将随之放宽。

  总之,大银行现在已经纷纷突破“禁飞区”,开始推行低利率。高盛指出未来三年内加拿大房地产仍将处于调整阶段,温哥华地区的房产仍有20%的下跌空间,加拿大房地产市场是否会因为这一系列救市之举一举回暖?拭目以待吧!

来源:卡尔加里吃喝玩乐 (Calgary_Explorer)

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