加拿大破产率上涨!虽然央行没加息,但家庭的债务还是令人不安!

  据加拿大《环球邮报》(Global and Mail)最新报道,最近关于加拿大家庭债务问题的两份报告令人不安:一是加拿大人债务拖欠率上升,再是加拿大家庭的破产率也在升高。

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  其中一份是信用评估机构Equifax的最新报告。这份报告称,在去年最后一个季度,加拿大人债务违约率开始上升。就按揭贷款而言,加拿大人90天的拖欠率上升1.5%,不过整体水平仍然不高,只有0.18%左右。而对于非按揭贷款而言,则上涨0.4%至1.07%。

  无论是按揭贷款的拖欠率,还是非按揭贷款的拖欠率,都存在明显的地区差异。下表是2018年第4季度各大城市非按揭贷款的数额,债务拖欠率以及年际变化的情况:

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  Equifax警告说,除了地区和城市之间的差异外,加拿大的老年人债务拖欠率的升高令人担忧,这个年龄组拖欠率在过去3个月内上涨了7.2%,并且有继续增长的趋势。

  《环球邮报》报道称,第二份报告更有理由让人担心。据加拿大破产监管办公室OSBC(Office of Superintendent of Bankruptcy Canada)提供的资料,今年1月,加拿大的消费者破产个案比去年同期上升7.2%。

  OSBC最新的破产数据还显示,如果分开来看,实际上直接破产类别仅增长了1.3%;而申请“消费者保护计划”(consumer proposal)的个案则比去年同期增长了11.5%。

  后一种类型之所以越来越受欢迎,主要原因在于它是无力还债者避免破产的最后途径之一。该计划允许负债$7.5万元(不包括房贷)以下者在破产管理人的帮助下,先支付债权人部分债务,然后分期偿还剩余的部分。

  而对有房的业主而言,若申请到“消费者保护计划”,那就可以在保住物业的前提下还债。若属于直接破产,那么消费者就别无选择,只有卖房来抵债。

  加拿大破产与重组专业人士协会(CAIRP)主席Chantal Gingras指出,加拿大家庭债务与可支配收入的比率(debt-to-disposable income ratio)一再破纪录,目前已经达到170%,意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.7元的欠债。因此那些靠薪水支付开销的人正面临巨大债务压力,他们在支付日常消费之后,基本上再无力履行偿还债务的义务。

  Gingras还说,很多加拿大人为了买房或是保持自己的生活方式,找银行借了太多钱。更糟糕的是,他们在借钱消费的同时,并没有按时还债。因此一旦利率提高,他们就会陷入困境,有人可能难以维持基本生活甚至破产。

  多少让加拿大人尤其工薪族可以松一口气的是,加拿大央行3月6日已经宣布不加息,而是维持维1.75%的主利率不变。

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  央行的决定完全符合业内的广泛预期,因为加拿大的经济已经放缓,去年第4季度GDP增长率只有0.4%,全年也只有1.8%。何况,统计局上周公布的数据显示,得益于汽油零售价大幅下跌,今年1月份加拿大年通胀率降至1.4%。

来源:环球邮报、加国无忧

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