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重磅!换汇越来越难!买房换汇再度收紧政策,搞不好会坐牢!

  为了汇款出境,好多人想尽了种种办法。最新爆料,现在换汇越来越难!一名网友称:现在银行只能凭到国外的机票换1900美金,原本每人每年5万美金的换汇额度无法兑换。

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  但也有网友称自己是留学生,家里刚刚兑换了5万美金汇款到美国。还有网友称自己的父母上月来美探亲,去银行兑换了美钞现金只换到2000美金就无法兑换更多。

  就在今年春节前夕,最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。

  这份文件于2019年1月31日在最高人民法院官网公布,从2月1日凌晨开始正式实施。

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图片来源:新华网

  针对什么是变相买卖外汇最高法和最高检的相关负责人作出了详尽的说明:

  第一种是指倒卖外汇行为是指在中国的境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。这种现象主要针对的就是各大中国银行营业网点门口倒卖外汇的“黄牛党”。

  第二种是指变相买卖外汇,是指在形式上进行的不是人民与外汇之间的买卖,而是采取了以外汇偿还人民币或人民币偿还外汇,以外汇和人民币互换事先货币价值转换的行为

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  最常见的情况就是资金跨国境兑付。即资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”,目前多数地下钱庄的主要业务是资金跨国兑付,导致巨额资本外流,社会危害性巨大,属重点打击对象。

  这种非法交易总额和非法获利是可以累计的,连续多次累计超过500万人民币的总和,或实现10万人民币获利的行为,将被定位刑事犯罪,罪名是非法经营罪!所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因。

  另外,早前曾有有一条新闻表示从2019年1月1日起,个人交易达5万人民币,转账达20万人民币以上将被央行直接监管。

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满足以下条件的交易将被认定为可疑交易:

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符;

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符;

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短期内频繁发生资金支付;

12、频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;

13、有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。值得注意的是,实际中金融机构按自己规定的情形或标准来判断。以上监管范围除了银行外,还包括支付宝、微信、百度钱包等非银行支付机构。

  在中国,通过合法渠道换汇到海外买房是明令禁止的,大量国内资金想带出国门只有地下钱庄,这条路一直就是非法的,只不过此前被抓到处罚一般较轻。

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  但是被抓被罚的案例也有:比如香港籍华人陈某,2015年将1700万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户,用于购买境外房产,陈某最终被罚款153万元人民币。如果说罚款150万并不算大事,现在就没那么简单了。

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  根据这个最新《解释》,这份文件的核心点给各位列举一下:

  一,“倒买倒卖外汇”或者“变相买卖外汇”等非法买卖外汇行为,情节严重的,依照刑法第225条第4项的规定,以非法经营罪定罪。

  二,明确了什么是“非法买卖外汇”的“情节严重”,比如“非法经营数额在五百万元以上的”、“违法所得数额在十万元以上的”就算。按照刑法,就可以“处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金”。

  三,明确了什么是“非法买卖外汇”的“情节特别严重”,比如“非法经营数额在二千五百万元以上的”、“违法所得数额在五十万元以上的”等就算。按照刑法,就可以“处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产”。

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  注意,最高法文件中说明的“元”是指的人民币,从2019年2月1日起,超过500万人民币就可能以非法经营罪定罪,按照现在的汇率5.09算,如果倒卖98.2万加元(500万元人民币)以上的外汇,就符合“处五年以下有期徒刑或者拘役”的条件;如果倒卖491.2万加元以上的外汇,就符合“处五年以上有期徒刑”

来源:新华网、搜狐

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