主页 / 地产知识 / 加拿大央行加息 房贷利率哪种才是最佳选择?

加拿大央行加息 房贷利率哪种才是最佳选择?

  最近加拿大的央行提高利率一举引发了众多热议。在加拿大有身份的人有权享受五年期的固定房贷利率。在过去十年经济复苏时期,央行加息的威胁一直不大,这让众多房奴开始选择浮动的房贷利率。既然现在利率上升了,浮动房贷利率还会是房奴们的最佳选择吗?

 

什么是抵押贷款房屋利率?

  当你申请抵押贷款的时候,银行会让你选择是按照固定还是浮动利率还款。

  固定的房贷利率在贷款期限内(通常是五年)不会发生变化,无论经济状况或是利率如何,你的房贷利率都不会增加也不会减少。

  而浮动的利率会随着央行的利率而变动,当利率上升时你需要还的房款会越多,当它下降时你支付的贷款也会随之减少。

加拿大央行加息 房贷利率哪种才是最佳选择? | 18ca.com 加国地产资讯 -第1张

  浮动抵押贷款利率通常会低于固定利率。比如,在今天,5年期的固定利率为3.14%,而浮动利率则是2.44%。

  由于利率一直在下降,加息的可能性较小,在过去十年里,人们通常会选择浮动抵押贷款利率。但是目前来说,加拿大央行的基准利率由2017年的的0.50%上升至今天的1.50%。央行行长Stephen Poloz表示,他会考虑再次加息。除非出现严重的经济衰退现象,否则各种利率都将在未来持续上升。

 

我应该选择固定还是浮动利率?

  尽管浮动贷款利率在未来几年内可能会上升,但如果是房贷或续订抵押贷款,浮动的利率还是最好的选择。按照以往来说,事实证明浮动利率往往优于固定的贷款利率。

  举个例子,假设今天有两个人均获得50万加币的抵押贷款,还款期限为25年。

  根据Ratehub的抵押贷款支付计算器,固定利率抵押贷款的利率为3.14%,每月费用为2,402加币,前五年的利息为72,654加币。

  同一抵押贷款的浮动利率为2.44%,每月费用为2,225加币,前五年的利息为56,172加币。如果未来五年内没有加息,那么也就是说选择浮动利率可以帮你减少超过10,000加币的还款并节省超过16,000加币的利息。

加拿大央行加息 房贷利率哪种才是最佳选择? | 18ca.com 加国地产资讯 -第2张

 

如果利率上升怎么办?

  除非利率大幅上升,否则在未来五年内,浮动利率抵押贷款仍有可能优于固定利率的抵押贷款。

  假设每年的利率上升0.25%,在前三年内浮动利率也不会高于固定利率。在第四年的时候,浮动利率最高有可能到达3.44%,但这也仅仅比固定利率高出0.30%而已。

  如果浮动利率在第五年的时候高于高于抵押贷款的固定利率,介于它最初前三年都比固定利率低,那么总体来说它还是比固定利率划算的多。同样的50万加币抵押贷款在25年内摊销,浮动利率从2.44%开始,并在每年年底上升25个百分点,你在前五年内需要支付67,808加币的利息。而固定利率则需要72,654加币,这之间相差的高达5000加币,而且还是浮动利率每年都上涨的情况下。

  需要注意的是,没人知道利率未来的趋势,他们可能随时都会上涨。在20世纪80年代的一个短暂时间内,优惠利率曾一度超过20%,虽然这不太可能会再次发生,但也绝非完全不可能。如果你能研究一下过往加拿大抵押贷款的利率,你就能发现大多数时候浮动利率是最好的选择,但是由于固定利率能够提供给人提供安全感,很多人会选择固定利率抵押贷款。

  当然,没有人能掌控未来,历史也不会重演,这一切都取决于你自己对风险的容忍度。如果你认为多花几千加币可以减少数万加币利息的可能性,那么固定利率最适合你。相反,如果你不想多花钱,那么你可以选择浮动利率抵押贷款来帮你缓解还款压力,即使是暂时的。

来源:约克论坛

点开瞧瞧

惊呆网友!海外买房被罚惨! 富豪利用173人“蚂蚁搬家”6000万 | 18ca.com 加国地产资讯

惊呆网友!海外买房被罚惨! 富豪利用173人“蚂蚁搬家”6000万

  还 …

已有 0 条评论